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報稅季節來臨 IRA帳戶助您省稅、延稅
送交者: 險臨臨 2019年03月10日22:14:09 于 [我爱我车] 发送悄悄话

新一年的報稅季節來臨,無論是上班族、自雇主還是高收入者,大家都在想盡辦法省稅、延稅。華興保險張國興建議,大家可以購買個人退休帳戶IRAIndividual Retirement Account),不僅可以用於穩健投資儲蓄,還可以幫助省稅、延稅。

 

IRA帳戶目前最常見的兩種類型是傳統IRATraditional IRA)和㑩斯IRARoth IRA),無論哪種類型,50歲以下每人每年最多可存入$5,50050歲以上每人每年最多可存入$6,500

 

傳統IRA和㑩斯IRA該如何選擇?

 

1       W-2的個人可以購買傳統IRA,不僅可以降低報稅收入省稅,如果是個人健康保險從加州全保Covered California購買,有拿政府補助,也或因此可以拿到更多的補助,甚至升級福利計劃。

2       持有1099表的個人,比如很多自雇主,可以考慮購買SEP IRA。在2018年,根據個人收入的25%來算,在扣掉稅費之後,可以存入的最高限額是$55,000

 

傳統IRA和㑩斯IRA有何區別?

 

錢存入傳統IRA,立馬可以實現省稅的目的,例如存入$5,500,當年實際報稅收入就可以立馬減掉$5,500,但在多年後取款時需要一並上繳所得稅。㑩斯IRA則是將稅後收入存入帳戶中,當下無法實現省稅目的,但多年後取款時所有增長的收入都無需再納稅。

 

客戶可以通過銀行、投資公司以及保險公司來購買IRA產品。很多保險公司在客戶購買IRA產品時會給予開戶獎勵,福利絕對好過銀行。但有時保險公司提供的福利並不是你真的可以全部享有的,福利的背後可能會有一些隱藏的條款。例如保險公司提供給你6%7%的利息,但是您的錢只能壓在他們那裏,不能一次性或提早拿出來,否則就需要繳納一定的罰款,並且之前所說的福利您可能也都享受不到。請大家務必仔細詢問產品背後的隱藏條款,尤其關於提前提領的內容。

 

華興保險張國興溫馨提醒,大家在購買IRA產品時,一定要跟您的保險經紀問清楚,不要盲目輕信所謂的福利,有任何問題或需求都可以貨比三家。

 

華興保險代理優秀的保險公司IRA產品,擁有專業的理財規劃師,提供的福利和利率在同行業十分具有競爭力,現在開戶更有最高至22%的開戶獎勵,是您的咨詢與購買首選。歡迎大家關註微信公眾號華興在南加或者致電1-800-681-8288,了解IRA產品。

 

更多文章參考:

在美國如果你不了解IRA,千萬別說自己懂理財!退休帳戶最實在的秘密!

(https://www.kcal.net/simplified/our-blog/ira-retirement-saving/)

退休年金 ,五十歲族群最應投資的理財產品

(https://www.kcal.net/simplified/our-blog/%E9%A4%8A%E8%80%81%E5%B9%B4%E9%87%91-retirement-annuity-50s/)

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(https://www.kcal.net/simplified/our-blog/tax-season-phishing-scam/)

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