俗話說五十而知天命，過了四五十歲，子女都長大成人，越來越多的朋友都開始更加關注健康和長期醫療規劃的話題。美國人壽保險專家張國興提到，尤其在美國，昂貴的醫療和長期看護費用，對於很多退休長者和家庭，都是沉重的經濟負擔。僅專業護工照顧這一項，每月花銷就能達到16,500美元。究竟什麼樣的保險產品可以為長者解決這個擔憂呢？ 

很多人會以為，聯邦醫療保險（即紅藍卡）會支付長期照護的費用。其實不然，紅藍卡只負擔長期護理很少的一部分。且長期照護的費用每年都在上漲。這也是為什麼現在有越來越多的人開始有興趣了解長期看護保險（Long Term Care）。 

然而，客戶對傳統的長期看護保險也有所顧慮，比如「萬一突然走了用不到長期護理，錢就浪費了」、「保費會不會很貴」、「對長期看護醫療機構的選擇限制太多」等。 

華興保險現在為大家推薦新型的長期照護萬能壽險新產品，不僅物超所值，而且使用起來非常靈活，不僅能照顧好自己，也能照顧好家人。美國人壽保險專家張國興表示，這款新型長期照護萬能壽險計劃主要針對四十歲以上人群，壽險保額上限50萬美金。以現年60歲的長者為例，購買50萬美金保額的計劃，lump sum一次性放進30萬，如果中間不幸喪生，可以收到50萬身故理賠留給受益人；如果計劃保障目標是長期照護的話，30萬保費可以放大近5倍，享受到約100多萬美金的長期照護理賠，分6年（每個月大致在16,000美元）平均支付給保戶，理賠金也不會有收入所得稅。50多歲男性客戶，保額甚至可以放大近６倍，真正物超所值，享受上百萬美金的長期照護保障。此外，保險公司沒有限制理賠金一定要付給限定的長期照護機構，保戶每月可以直接收到支票，自由靈活使用，除了醫療看護，也可以用來補貼家用。 

更好的是，無論放了多少錢在保險計劃里，如果有急需，五年之後還是可以無條件百分之百領回本金，只是長期照護和壽險也將就此中斷。事實上，在承保的這段時間，相比放在銀行定期存款百分之二左右的利率來說，再除去百分之一的稅率，遠不如放在保險公司既享受人壽保險又擁有長期護理保險的福利來得划算了。30萬放在銀行一年只有3000美元左右的利息，就是說相當於3000美元置換了長期護理保險的高達一百多萬的保障。 

美國人壽保險專家張國興分析說，對大部分人來說，四十歲以上已經擁有不錯的經濟實力，但除了lump sum付款，長期護理萬能保險保費也可以分期支付，比如分５年、10年付清。即使長期照護萬能壽險的額度已經被高昂的護理費用花盡，在被保人去世的時候還會有保額的２％作為喪葬費提供給家人。相對的，若是保額沒有全部用完，怎麼辦呢？比如，60多歲男性，先放20萬到一個價值30萬的計劃里，可以放大享有近4.5倍額度的長期護理保險。假若只花費掉10萬的長期護理就不幸離世，那剩下的20萬五年後就會全額返還給受保人的家人；若是15年以後，還未用到，那之後取出還會有利息。當然不同保險公司產品不盡相同。上述案例僅是一種現金理賠方式，有的保險公司則規定這筆費用必須用在療養院或有執照的護理機構。 

言而總之，基於保戶年齡、性別、分期支付方式等綜合評估，您的保額可以放大換來平均５－６倍額度的長期看護保障。５年後，還可以選擇100%拿回本金。美國人壽保險專家張國興建議，有長期護理這方面的考量的話，這款Long-Term Care長期照護萬能壽險的新產品會是大家一個非常不錯的選擇，張國興先生自己也購買了這個產品。 

要選擇長期護理、人壽保險，華興保險是極具經驗的，提供的保險產品也是物超所值的，我們對您的關心永不打烊，是您的保險首選。歡迎大家關注微信公眾號“華興在南加”或者致電1-800-681-8288諮詢。     

更多文章參考： 

新移民在美購置人壽保險的五大利得 

（http://www.kcal.net/our-blog/life-insurance-new-immigrants/） 

美國老年生活、醫療福利面面觀 

（http://www.kcal.net/our-blog/preparing-for-senior-life/） 

65歲還沒申請耆英健保的長者注意了，快快搭上3月31日申請末班車 

（http://www.kcal.net/our-blog/medicare-common-mistakes-checklist/）