我們在買房時一般都需要貸款，通常大家都會按期還貸，但是如果沒有按時還貸會怎樣呢?嘉德小編想借這個機會和大家分享貸款斷供之後房主應該怎麼處理來最大化保護自己的利益。

　　按揭貸款斷供 銀行收屋的步驟

　　首先，我們要明白一個道理，就是我們借了銀行的錢，這個錢每一天都會產生利息，而銀行收不到客戶的還款，每一天也會產生費用。一旦銀行應有的收入不能保證，它是不會輕易免除客戶的欠款的，而這個欠款會每一天都在增加，並且以複利增長。

　　每一個銀行、每一個省份的處理程序略有不同，但是安省的銀行一般規矩是，在客戶第一次不能按時還錢的時候，會和客戶通過電話交流，希望能通過溝通找到一個辦法能解決這個可能的暫時危機，比如把還款延後幾天，把欠款放入本金，把欠款分成幾次來償還，這些都是第一步的解決方案。這個解決方案一般來講對客戶是有利的，也就是說如果可能，應儘量找出辦法，並且遵守自己的承諾在接下來的時間裡按時還錢。

　　在第二個月，第三個月不還錢(90天之內)，銀行會採取一些措施，比如發信到客戶的地址，說明雙方的關係，並且把欠款總額列在賬單上，希望客戶能夠一次性把所有欠款還清，並且給出一個時間限制，如果在期限內沒有還清，銀行可以訴諸法律程序。這個過程中，銀行的信會口氣比較重，也比較嚴肅，而且不大可能再給客戶分幾次還清的機會，基本上要求客戶一次性就還清所有上兩三個月該還的欠款，並且一般都會有一些跳票的手續費(一次一般是75塊到150塊不等)。

　　這個期間，銀行不會派人來查封房屋，也不會找人半夜騷擾，或者雇打手來暴力解決，客戶依然可以和銀行保持溝通，尋找解決問題的辦法，但是如果90天之後都沒有看到客戶有能力還清，或者沒有賣房的準備，那麼銀行會將整個案例交由律師處理。律師處理的唯一不好的地方就是費用會變多，而這些費用都需要由客戶來支付，包括銀行做房屋檢查的費用，律師向法庭申請判決的費用，律師收取的服務費用等等。

　　律師需要一個過程，向法庭申請客戶違約的判決，才有權利去強行讓客戶搬走，而這個過程一般需要大概2-3個月，所以客戶在這個時間段內，如果能借到錢還清欠款，或者把房子出售，都可以終止法律程序的進行。但是如果這段時間都不能拿出錢來還清欠款，或者不能找到買家購買房產，那麼法庭就會勒令房主搬走。

　　銀行賣房階段 所有費用都要原房主來支付

　　在房主搬走之後，銀行需要打掃、清潔、裝修，之後掛牌出售。如果銀行還沒有與新的買家達成確定的合同(firm offer)，原房主依然有機會把欠款還清，重新拿回居住權，只是這個時候的欠款要包含裝修的費用、清潔的費用、律師費用、法庭的費用以及各種維護房屋的費用，這些都需要客戶來支付。

　　當房屋被售出之後，銀行收到餘款，扣除所有費用，計算總的損失。如果有盈餘，那麼銀行會把這些錢還給原房主;如果有損失，銀行先行墊付，之後向法庭申請追訴，客戶依然欠銀行這些錢。這個時候的損失還包括了銀行在整個法律過程中應收到的本金、利息，還有各種跳票罰款，提前還清貸款的罰款等其他手續費用。很多時候客戶只能選擇破產，將這些欠款一筆勾銷。

　　從上面筆者給各位介紹的銀行賣房的過程來看，客戶輕易放棄自己的房屋，失去的不只是房屋本身，還有從前在買房時提供的首付，在房屋內做的裝修，銀行花掉的各種維護費用、律師費用、政府費用、欠款時發生的罰款。如果破產了，那麼這些錢就不用自己出了，但是如果自己有錢，只是和銀行賭氣，那麼吃虧的一定是客戶自己。

　　不能支付銀行貸款 怎麼辦?

　　在自己不能支付銀行貸款的時候，第一件要做的事情，是儘早對自己做一個評估，弄清楚自己是否能夠在未來有機會維持供款，如果覺得可以，那麼試圖安排度過這個短暫的難關;如果未來也不能按時付款，那麼就第一時間將房產出售，換取最小的費用和損失。一拖再拖，最後出來的無謂的賬單和費用，都是不必要的。如果出售房屋之後，依然不能還清銀行的欠款，那麼只有和銀行商量，看看能不能減免一些費用，然後將剩下的欠款在未來分成兩年或三年來慢慢還清。如果拖到後來被銀行趕出去，那已經是不可收拾了。

　　破產，那是最後，也是最不得已的壞打算，不到迫不得已，不要隨便使用。