在你开始买房之前，非常重要的是知道你能够负担多少价格的房子。如果你要贷款，这个你说了不算，银行说了才算。另外你还要考虑其他费用，主要是冬天取暖的费用，地税，房屋维护费用和装修费用等等。我们都不想成为房奴，因此把握好下面连个基本点非常重要：

　　第一，你的房子每个月的基本支出不能超过你每个月税前收入的32%。 房子的基本支出包括你的月供，地税(平均到月)和取暖费用。英文简称:PITH-Principal, Interest, Taxes and Heating。如果你买一个Condo, 这里还要包括半个月的Condo管理费。

　　你向银行申请贷款的时候，银行会计算你房子基本支出和你的税前收入的比例，这个比例叫GDS。工资收入比较容易计算，如果你是自雇，从银行的角度来说，评估收入的时候就要大打折扣。

　　第二，你每个月所有债务的总负担不能超过你税前收入的40%。你整个债务包括汽车贷款，信用卡欠款，其他贷款等等。这个叫TDS。

　　银行用这两个数字计算出你能够负担多少Mortgage, 从而计算出你能够负担多少贷款。

　　举个例子：你打算买一个House. 付20%首付，25年付清，2.99%当前利率。房子价格在60万左右，其中月供2270，地税一个月约350块，取暖等200块。那么你需要的家庭收入是多少呢，你需要大概10万以上的年家庭收入。

　　如果利率上升1%到3.99%, 月供变成2522，那么你买一个60万的房子，你大概需要$9600以上的家庭收入。可见利率对于房地产支付能力的影响能力是放大的。

　　如果你是新移民，没有工作，那么你就很难按照20%的条件取得贷款，你可能需要有35%以上的现金存在银行才能够得到贷款，大部分用来支付你的首付(30-35%左右，剩余部分代表你有能力支付买房的其他费用和未来几个月的贷款。

　　如果你希望少付一些首付，也可以，银行大概可以让你支付5%的首付就拿到贷款，当然有其他条件，不过根据法律，贷款首付低于20%，你就要购买住房贷款保险。如果你要支付6万首付购买60万的房子，25年还清，你需要支付1.2万左右保险，这个保险费用将打在你的月供里。

　　收入是你贷款的必要条件，但不是全部条件，银行和贷款公司还会调查你的信用记录。包括你是否经常拖欠帐单，付款习惯，收入来源的稳定性，这些东西银行会从信用局取得。如果你还没有信用记录，要尽快开始建立，比如申请信用卡等，并用信用卡来支付日常费用。

　　除了贷款之外，买房的时候，还要考虑到其他发生的费用，主要包括：

　　1. 土地转让税，这个要在产权过户前一次性交纳。还是按照60万的房子为例，如果你不在多伦多，这个费用大概是8475。如果你在多伦多市区买房，这个费用大概是16200, 不过如果你是全球首次购房，可以获得一个政府税务优惠，如果不在多伦多，按照60万的房子，你大概要交6475。而在多伦多，你要交10475。

　　2. 律师费用和Title Insurance, 这个费用大概1100-2000左右。

　　3. Inspection的费用，根据房子的不同，150-500左右。

　　4. Closing的调整，这个费根据实际情况变化，你要有所准备。

　　5. 搬家的费用。

　　6. 你申请水电开通，电话，Internet的费用。

（魏宇）