买房时需要知道的贷款知识 |
送交者: 江南采莲 2014年02月18日22:36:54 于 [焦点房谈] 发送悄悄话 |
决定开始或已觅得梦想住屋的购屋者,整个过程中的一个重要步骤是研究各种房屋贷款条件,以决定如何安排及筹措所需购屋款项, 以下是几个需要知道的房贷知识: ●传统型(Conventional)贷款和高比率(High-Ratio)贷款 所谓传统的抵押贷款是不超过80%的评估价值或物业购买价的贷款。购屋者的首付,或者你提供的购买价格的现金,必须购买价的20%以上,才有资格获得传统的抵押贷款。首付可以是来自买方的其他资金来源。这可能是现金或从销售由你拥有的其他财产所得款项。通常情况下,在传统的抵押贷款首付不能是借来的钱。假如自备款不足20%,购屋者必须申请高比率贷款,可获得的贷款上限为房地产估值的95%,不过高比率贷款通常需要购买主要由CMHC提供的房贷保险,以保障当购屋者还不起贷款时,保险公司会承担损失。 ●固定(Fixed)、浮动(Variable)和可调整(Adjustable)利率 决定利率高低是申请房贷过程中的关键步骤,购屋者应考虑个人财务能力决定选择那一种计算贷款利息方式,固定利率房贷在还款期限届满前利率将维持不变,浮动利率房贷的逐周或逐月还款额度不变,但利率会随着金融业者挂牌利率上下浮动,至于可调整利率房贷是利率幅度和还款额度,皆可依据市场状况进行调整。 ●开放型(Open)和封闭型(Closed)房贷? 所谓封闭型房贷是借款人在还款期限之内、逐期偿还一定金额,如提前还清需要支付罚款,不过多数贷款机构通常允许借款人每年清偿固定比率的贷款额度,封闭型房贷适合购屋者不会在短期内换屋或重新申请贷款(Refinancing)。反之,开放型房贷允许借款人在任何时间一次还清贷款而不需要支付罚金,开放型房贷适合可能随时售屋、重新贷款或有条件在短期内付清房屋贷款的购屋者。 ●还款期限(Term)、最长摊还期限(Amortization)和还款分期时间表(Payment Schedule)的差异是什么? 还款期限是房贷所设定的整个期限,这是贷款的一个最重要条件,最短可仅为期六个月、最长可至十年,在这段期间,贷款将按照原签定条件履行;最长摊还期限是贷款必须还清的规定最长期限,现在为25年;还款分期时间表可由借款人选择逐月、逐周,或两周付一次等不同还款方式,一般并允许加快还款频率,假如借款人选择逐周或两周还款时间表,一年可多付一个月清偿款,而由于可以提前还清贷款,整体利息当然会减少。
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