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一草:举例补充《部分大学退休计划(上)》
送交者: 一草 2017年02月22日07:16:59 于 [五 味 斋] 发送悄悄话

举例补充《部分大学退休计划(上)》

 

在我《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文后,一些网友做了很好的讨论和补充。还有网友因一时贴不上跟帖,另贴了一文作补充。对这些真诚讨论/分享的网友,本人真心表示感谢。

 

对我文中提到的“在学校工作了十几年、二十多年后,教授们会发现,假若他们当初选计划1pension),很可能退休后每月能得到更多的收入”,可能有一些网友会感到疑惑。我这里用数据作个举例补充。

 

从网上查到来自美国教育部National Center for Education Statistics通过Higher Education General Information Survey (HEGIS)得到的平均年薪数据表。

 

academic year

All faculty

Academic rank


Profes-sor

Associate professor

Assistant professor

Instruc-tor

Lecturer



1

2

3

4

5

6

7


















1989-90

40,133

52,810

39,392

32,689

25,030

28,990


1990-91

42,165

55,540

41,414

34,434

26,332

30,097


1991-92

43,851

57,433

42,929

35,745

30,916

30,456


1992-93

44,714

58,788

43,945

36,625

28,499

30,543


1993-94

46,364

60,649

45,278

37,630

28,828

32,729










1994-95

47,811

62,709

46,713

38,756

29,665

33,198


1995-96

49,309

64,540

47,966

39,696

30,344

34,136


1996-97

50,829

66,659

49,307

40,687

31,193

34,962


1997-98

52,335

68,731

50,828

41,830

32,449

35,484


1998-99

54,097

71,322

52,576

43,348

33,819

36,819










1999-2000

55,888

74,410

54,524

44,978

34,918

38,194


2000-01

57,815

77,601

56,624

46,887

40,939

39,996


2001-02

59,742

80,792

58,724

48,796

46,959

41,798


2002-03

61,330

83,466

60,471

50,552

48,304

42,622


2003-04

62,579

85,333

61,746

51,798

49,065

43,648


2004-05

64,234

88,158

63,558

53,308

49,730

44,514










2005-06

66,172

91,208

65,714

55,106

50,883

45,896


2006-07

68,585

94,870

68,153

57,143

53,278

47,478


2007-08

71,085

98,548

70,826

59,294

55,325

49,392


2008-09

73,570

102,346

73,439

61,550

56,918

51,188


2009-10

74,625

103,684

74,126

62,246

57,797

52,177


 

计划1的可能结果

从表中数据可见,一教授工作了20来年,退休前若是领取平均年薪的正教授的话,在二零一几年中,35年的平均年薪为十万多。假设该教授退休前工作了25年,并设《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中计划1步骤a2.m%因子为2.3%2.3% x 25= 57.5%57.5% x十万多=约六万。也就是说,该教授退休后按计划1可领取每年约六万的pension。若退休后能活上20年,可共领取120万。

 

计划2的可能结果

假设该教授1991年进入某校终身轨制,成为助理教授。一般情况下,六年后(即1997年)拿到tenure,升职为副教授。假设再过六年(即2003年)升职为正教授。每年都拿取与职位相应的平均年薪,工作25年后,于2016退休。将上述年薪表,按每年2%的增加来作20102016的年薪估算。该教授工作25年的总计薪收入约为190万。

 

在我《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文后有网友跟帖指出,我文中提到的“由雇员和雇主各缴雇员薪水的68%”有点偏低,在有的学校有可能是12%。但这里我还是用我文中的数字,取那高一些8%吧。由雇员和雇主各缴雇员薪水(总计约190万)的8%,也就是16% x 190 = 30万。这30万是雇员和雇主25年里陆续投入计划2的本金。即使自己在股市上一直操作得比较好,这30万本金还是难以能给该教授退休后20年里,提供像计划1那样每年约六万的收入。

 

说到这里,可能会有网友来指,你以前文里说过,高学历老海华不难在401K账户达到50万,怎么现在听起来有困难啦?

 

请各位注意到,我这里只是聊到了《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中的A部分,还有BC部分未及作介绍呢。需将A部分和B部分相加,才与401K账户相对比较靠近。

 

上述计划12的可能结果比较,并非意在肯定计划1有多好。《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中,为何绝大多数教授当初会选计划2的四原因或理由,依然是合情合理的考虑。


还可以往那些理由上再加一条。计划2账户中的钱,若在账户主亡故后还有剩余,应可以留给子女。而计划1pension,一般不能由已成年的子女继承或领用其中的一部分。在当初作选择时可能才刚为人父人母的海华教授中,考虑到这一条的人肯定不少。:)


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