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版主:红树林
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用具体数字说明一下房贷的单利和复利。
送交者: 冬冬 2012年12月04日09:47:59 于 [五 味 斋] 发送悄悄话
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单利  200,000.00   201,080.00    202,160.00  203,240.00  204,320.00  205,400.00
1264.14 1270.97 1277.80 1284.63 1291.46
1264.14 1270.97 1277.8 1284.63
1264.14 1270.97 1277.80
1264.14 1270.97
      1264.14
共付款 2535.11 3812.91 5097.54 6389.00
余额    199,624.89  199,427.09  199,222.46  199,011.00
复利  200,000.00   201,080.00   202,165.83  203,257.53  204,355.12  205,458.64
1264.14 1270.97 1277.83 1284.73 1291.67
1264.14 1270.97 1277.83 1284.72985
1264.14 1270.97 1277.82957
1264.14 1270.97
      1264.14
共付款 2535.11 3812.94 5097.67 6389.33
余额     199,630.73  199,444.59  199,257.45  199,069.30

还有我原来的想法。就是要把钱根据利率放到同一个时间点,来进行比较,就能看出差别。

我列出了前5个月的付款。具体例子是,本金20万,年利息6.5%, 30年还清。用公式算出来,月付1264.14。

我列出的是本金的变化以及付款的catch up.

复利是等比的增加,单利是等差的增加。

具体到这个例子,复利,就是每次乘1.0054.

单利: 对本金,每次递增200,000*0.0054=1080。

        对付款: 每次递增1264.14*0.0054=6.83

第一个月,单利和复利都一样,没什么可说的。

从第2个月开始。先看复利,第1个月底,利息为1080,按说你付1264,这1080已经付过了,所以这个钱不应该产生利息了。这是单利的思想。所以202,160.00202,165.83的差别就是5.83, 这个5.83=1080x0.0054。单利网友让我们找出利滚利得部分,这个5.83就是。以此类推。

捷克网友问我,存银行的钱是谁的? 没存银行前,是你的。存进去了,就是银行的了。

 

注意看每个月的余额,就能看出差别。因为都把钱数放到同一个时间点,这样的比较才有意义。

当然,我有一个假设,就是,单利,也同样的月付。条件都相同了,就可以看出差别。

时间有限,我的解释可能不太清楚。但是看数据,能明白我的意思。

 

就是说,同样的条件,同样的月付,单利比复利,要早很多,就能付完款。

 

 

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  有些人好像很害怕复利似的。  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (74)
    主要是怕付了还在继续付。呵呵  /无内容 - 高玉宝 12/04/12 (71)
        你也开始参呼这事儿啦 - CeLery 12/04/12 (76)
            可能归根到底是人体构造不同  /无内容 - CeLery 12/04/12 (83)
              阿芹准备好过圣诞了吗?我都等不及了。  /无内容 - 井蛙 12/04/12 (54)
                早准备好了 - CeLery 12/04/12 (82)
                  哈哈。。咱俩可真一样!我也全是网购。不知道什么时候 - 井蛙 12/04/12 (49)
      大家都一样,就不怕了。哈哈  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (67)
    这个没什么数字:复利的证明 - suibian2009 12/04/12 (104)
      你可以不懂数学,但是不能不懂逻辑 - jack 12/04/12 (132)
        不要被银行的花言巧语迷惑。这没有实质意义 - suibian2009 12/04/12 (97)
          你再这样下去,就跟职业一样算胡说八道了 - jack 12/04/12 (88)
            那好。俺问你下个月计利时是按9750,还是9700计? - suibian2009 12/04/12 (84)
              你编故事在行,讨论这个真不行。你就不会藏拙?  /无内容 - jack 12/04/12 (61)
                总结 - suibian2009 12/04/12 (86)
            如果银行是错的,美国这么多如狼似虎的律师是吃素的?  /无内容 - jack 12/04/12 (96)
              银行并没有错,因为这些说明,中小学课本里都有。告诉你了 - 冬冬 12/04/12 (85)
                你自己连那个表格是怎么来的都不敢说,还谈什么几年级? - jack 12/04/12 (88)
                  我文章里不是有解释么? 我说了好几遍了。 - 冬冬 12/04/12 (63)
          鼓掌,拥抱。。。  /无内容 - 胡鲁 12/04/12 (82)
            卧靠,传染艾滋  /无内容 - suibian2009 12/04/12 (83)
            BIG FIVE! - 井蛙 12/04/12 (78)
              鼎!胡教授也有道理,美国是民主社会,政府不会害人民的,给单利  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (80)
                也不必过分信任政府。自己小心点就行了。你可以每月自己算算房贷  /无内容 - 井蛙 12/04/12 (75)
                人手一票,选民力量强大。哪个政客给单利,就选哪个  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (79)
                  撒凯斯特克。民主就是好。农舔邓贵大。  /无内容 - 胡鲁 12/04/12 (66)
                    嗯,教授就是教授,观点新颖,民主能决定贷款形式  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (71)
        温故而知新。我的那个表格难道错了?  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (91)
          我说过,你那个也没错。你的没错就能证明别人错了? - jack 12/04/12 (119)
            哦,两个都没错?一样的单利,一样的initial 存款 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (130)
              那怎么了,为什么不可以一样? - jack 12/04/12 (128)
                两个case什么都一样,区别是A取钱,B不取。 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (126)
                  取不取钱到底说明反正了什么东西,不要含糊其辞嘛  /无内容 - jack 12/04/12 (90)
                    两个一模一样的账号,一个每年取100,一个分文不取,五年后账 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (74)
                    哦,听直言的劝,要镇静,不要紧张。你说一样我不反对 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (103)
                      你反复晒这个表格,又说不出个道道,祥林嫂?  /无内容 - jack 12/04/12 (99)
                        听孔夫子的话,若温故,就能知新,所以可以为师的。  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (82)
                          子曰:知之为知之不知为不知是知也  /无内容 - jack 12/04/12 (86)
                            是啊,我晒晒表格也不为过么,反正都是对的,算给大家科普  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (88)
                              你那个表格是对的,别人就是错的了?你科普?你忽悠人吧?  /无内容 - jack 12/04/12 (88)
                                不是同意了你的观点么?都对。既然都对,晒晒何妨?算是给人科普  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (66)
                                不是同意了你的观点么?都对。既然都对,晒晒何妨?算是给人科普  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (75)
          事实就是基本都是复利存款贷款。直言介绍的老教授胡说八道。  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (84)
            不但如此,还敢把那个以天复利的房贷介绍出来。难怪地产崩盘。  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (55)
            别着急下结论嘛,先说说你那个单利付款计划是怎么设计的  /无内容 - jack 12/04/12 (80)
              嗯?俺那model没有在岛上?红树林肯定是个单利论者  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (58)
              怎么设计? 紫鸟/好玩/thread都写相关的文章了。  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (78)
                你把你设计的简单说一下,否则算谁的错?  /无内容 - jack 12/04/12 (83)
                  不管怎么具体设计条款。算利息时,一个是等比,一个是等差。  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (87)
                    再说的简单点,那个代表付款次数的n,一个在指数位置,一个在乘 - 冬冬 12/04/12 (69)
                    你连这个都不敢回答,说明你的设计有问题 - jack 12/04/12 (77)
                      你和直言合作鼓捣个福利房贷模型看看?  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (55)
    给政府抱孩子去了。哈哈  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (96)
    是的。这个单复利跟是否按时还钱没关系。  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (86)
      这个分期付款比单利本加利还还钱少咋解释?  /无内容 - 胡鲁 12/04/12 (61)
          最后30年到期地总数。  /无内容 - 胡鲁 12/04/12 (62)
    怎么听起来像吵架吵输了骂大街的似的?哈哈哈  /无内容 - jack 12/04/12 (80)
        职业教授能帮捷克自圆其说 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (81)
        问题是除了这个我跟的帖子确实是我的观点,另两个我没说过  /无内容 - jack 12/04/12 (71)
      主要是张三违约后,银行大楼随即一声巨响,单利顿时成了复利  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (82)
        单利变成复利后,美国就不民主了  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (72)
          问题不是出在单复利上。是替代记算方法上。  /无内容 - 胡鲁 12/04/12 (97)
            这个计算方法就是单复利的区别。  /无内容 - 冬冬 12/04/12 (97)
              书呆子。底在动态减少。  /无内容 - 胡鲁 12/04/12 (87)
                书呆子比教授靠谱啊  /无内容 - 紫荆棘鸟 12/04/12 (78)
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