居家过日子离不开钱，美国人也在为钱的事情担忧，那么他们最关注的问题是什么呢?答案挺简单：还债和存钱。美国网站有关的调查表明，美国人在生活中最后悔的事情是存款不足，40%的受访者持有这样的想法。看起来要想过好日子要从小事做起，整天想着赚大钱未必是生活的真髓。同时还有19.6%的人将欠债太多看成为在生活过程中第二大后悔的事情，为什么会这么想，因为美国人过的就是欠钱的日子，不欠债反而不正常，但这债钱多了，就成了麻烦事。不过也有 11.5%的美国人认为自己过得太节俭了，赚了钱没有好好享受线所带来的舒适生活，对这事很后悔。11%的美国人则对自己的投资决策感到后悔，本来想攒钱，但投资上出现问题，赔钱了，这不后悔才怪呢。

　　坦率地说，美国人在生活中后悔的几件事看起来不大，但对民众的影响却不能忽视。有一定的储蓄可以应对难关，这是最基本的理财概念，但美国人攒钱真的很难，不过美国人在养老储蓄上倒是投资较多，这也是美国人攒钱的一个特点。美国人在生活上最大的问题是欠债太多或者说是负债消费，这也算是上贼船容易下贼船难。根据有关调查，美国四分之三的家庭储蓄的钱不足以应对6个月的家庭开支，一半家庭储蓄的钱连应对3个月家庭开支都有困难。美国人为何不攒钱或是说攒不下钱，除了生活方式以外，还有一个很重要的原因是美国人太容易借到钱了。美国所有的生活消费，大至几十万、上百万的住宅、小到日常超市的购物，都可以分期付款或是用信用卡延时付款。要保证有住宅、有汽车，就得欠债。特别是信用卡债务，先刷卡，一个月一结清，用起来顺手，但钱花起来也就没有了章法。当月还不上欠款没关系，可以先付一小部分钱，但这里的陷阱就来了，银行会对欠款收取较高的贷款利率，很多人成为债奴，就是从信用卡欠债开始的。

　　美国网站对美国人进行了很有趣的调查，以了解他们过去、现在与将来对家庭财务状况的担忧。调查结果显示，对于家庭财务状况最担忧的事情上，美国受访者中有31%的人表示他们的关注点集中在满足基本的生活开支上，也就是先温饱后小康。而30.9%的人认为，应当竭力保持舒适的生活方式，这就是人活着就要活得潇洒。总体来说，60%以上的民众并没有攒钱看成是家庭生活的主要任务之一，而是将花钱看成是维持生活和过着好生活的必要手段，按照多少年前的流行语生活就要能挣会花。在调查中，仅有17.5%的人表示，家庭理财的目标集中在存款上，而且要为未来做打算。当然也有8%的美国人为欠债而发愁，如何早日还清大学教育贷款是一件操心事。以上的调查结果显示，在家庭财务规划上一些美国人追求的是生活更加舒适，而且更加注重眼前的享受。当然这样的消费习惯很容易导致超支、不用说攒不下钱，一不小心就成了债奴。

　　天上掉馅饼的好事不多，意外横财也不是那么容易得到，但如果能够获得1万美元的横财时，美国人会用这些钱来干什么呢?根据调查，38.6%的人说会用来还债，38%的人表示会存进银行。仅11%的人说，他们会用这些钱为自己或亲友买东西。另外不到10%的人则说，会将钱送给别人或做慈善。这个答案和上面所讲的美国人在理财上最后悔的几件事基本吻合，存钱、还债，这就是差钱给闹的。调查也发现，现在的美国人在观念上还真是有了一些转变，大约40%的人表示，他们会减少开支，增加存款。18.8%的人会选择明智投资，16.4%的人会改变习惯，理智购物。只有不到10%的人表示，他们会继续自由支配开支，有多少花多少。

　　在家庭生活中，存不下钱和欠债似乎是一对难兄难弟。钱都花了，当然存不了几个子，而要日子过得舒服只好欠债生活。但这样的家庭生活经会产生恶性循环，甚至会影响到人们的退休生活。新的研究报告发现，拥有401(k)退休储蓄帐户的美国人，大多数债务累积速度比他们为退休储蓄的速率还要快。拥有退休固定存款帐户的员工，有五分之三的人在房贷、信用卡和分期付款上债务增加的速度要高于退休储蓄金额增加的速度。

　　欠债过多不仅是年轻人和中年人面临的问题，美国不少老年人照样被债务问题所困扰。2012美国信贷调查发现年龄50岁以上的美国人平均的信用卡债务为8278美元，高于50岁以下美国人平均欠信用卡6258美元的水平。也就是说，老年人的信用卡债务要高过年轻人。而老年人债务升高导致的后果是只好走破产的道路。有关的研究表明，老年人申请破产保护令的人数增加很快，1991年至2007年期间，老年人申请破产案的数量增加了150%。研究人员发现，超过三分之一的老人欠下信用卡债务，主要原因是支付生活费。由于许多长者不愿向他人伸手求援，经常为个人的处境而感到羞耻，或是害怕被欺骗。有些长者担心被追债，提早以退休基金来偿还信用卡。

　　做老人有时也真不容易，调查发现，美国近四分之一的50岁以上的长者，大多数的信用卡债务是为亲友借钱或支付他人的债务。大学毕业的孙子希望购买第一辆汽车，却又没有信用评分记录。儿女刚离婚，需要父母连署担保住宅公寓，儿孙想要创业做生意，却得不到小企业贷款。无论在以上任何情况下，美国老年人都有可能同意成为贷款联名人，或是以个人信用评分代为贷款。但是老年人这样做可能没有意识到不幸陷入债务危机的风险，老来老还成了债奴。还有一部分老年人干了一辈子仍在为偿还大学教育贷款而奋斗，2012年纽约联邦储备银行的统计数据显示，50岁至59岁美国人中有470万人仍在偿还大学教育贷款欠下的大学教育贷款，60岁以上人群中有220万人教育贷款债务还没还完。

乔磊