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55岁美国人还没有退休计划 他们该怎么办?
送交者: 愤怒的绵羊 2013年12月03日22:49:29 于 [新 大 陆] 发送悄悄话

  还未有退休计划的55岁美国人,可能会想到只有时光倒流机器,才可以拯救自己的退休生活。

  事实上,不少美国人也对未来感到恐惧。

  根据美联储的消费者财务调查,55岁至64岁的美国人平均只积累了12万美元的退休资产,平均每月400美元至500美元的社会保障金。

  波士顿学院退休研究中心的主任艾丽西亚(AliciaMunnell)说:“大多数的美国人也想要退休之后,维持原来的生活方式,还能享受外出旅行,也许在淡季购买便宜的机票。”

  她指出,在人生三分之二的时间,生活的目标是简单而直接,就是积累资产。

  当接近退休之时,目标可能变成双重的,既要积累资产,还要小心理财,以确保每月的收入,并考虑如何减少每月开支。

  (一)减低消费

  其中一个最大的理财错误,即使子女读完大学,房屋按揭也将近供款完毕,美国的父母经常增加开支。

  2010年研究结果显示,当孩子成长独立离家之后,美国人家庭的平均食品和旅游的花费上升了51%。

  退休研究中心的项目总监史蒂文·萨斯(StevenSass)说:“退休之后,应该保持节俭的生活方式,否则,储蓄很快就会不够。”

  退休研究中心假设一名55岁的未婚美国人,年薪10万美元,当他计划在62岁的时候退休,他每月投资于401(k)的退休金大约为500美元,总共有12万美元的退休储蓄。

  该中心指出,根据这个人的资料,将需要每月5,500美元的收入来维持原来的生活方式。

  但是,其投资和社会保障金每月只有大约2,200美元,因此,跟原来的生活开支差距3,300美元。

  但是,如果每月减少额外开支500美元,将差距减至每月2,800美元。

  该中心指出,透过节省开支,才足以维持生活的资金,并不是通过投资的盈利。

  (二)不退休,持续工作

  如果蹅入50岁,不少人可能已经开始考虑什么时候退休。

  更长的工作时间,不仅延长退休储蓄的时间,更是减少使用储蓄支持生活的时间。

  引用以上假设的例子,如果持续工作至65岁,可以把每月差距减低至1,900美元。

  当然,有些美国人可能会开始规划另找出路,在60岁或以后,转到人生的第二个职业生涯。

  此外,如果延迟领取社会保障金,政府将会增加每月的利润。

  例如,如果是55岁的美国人,延迟至70岁退休,每月的社会安全福利将会增加四分之一左右。

  相当于每月原来得到1,000美元,将可以得到1,267美元。

  (三)股市或基金投资更少风险和安稳时间

  投资顾问哈罗德(HaroldEvensky)说:“如果转移退休的时间,应该加长投资组合的时间,因此,可以有机会赚取较高的回报。”

  此外,许多专家说,债券一般是较高风险的投资,退休人士应该投资较安稳,风险较少的股票或基金。

  例如,二战之后,当经历长期的低利率之后,利率开始上涨,更多债券持有人赔钱。

  投资顾问埃利斯(CharleyEllis)说:“如果你可能活到85岁,不要在大约70岁时,才开始投资债券,以免赔钱离场。”

  美国人的平均寿命为80岁至85岁。

  (四)提早换房子

  不少退休人士决定卖掉原来的大房子,换一家规模较小的房屋,以减少消费和增加退休储蓄等。

  然而,对于很多美国人来说,出售房子可能更是一种情感的问题,难以作出决定。

  如果迟早也要减少开支,为退休作出最好的准备,更应该提早作出换屋的决定和行动。


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