严打洗钱走资 中国大户在香港与海外存款现形

中共十九大周三开幕，除政治局常委名单、中南海人事变动备受关注外，外界普遍预料习近平当局首重经济问题，包括防范金融风险。近日，中国十多家银行针对百万美金存款以上的非居民用户，展开大规模调查行动，所得资料将向外国交换情报，令中国人在外国以至香港避税或洗钱的账户无所遁形。同时银行进一步收紧个人借贷，传借贷一万元已经要证明，被视为当局金融监管升级、严打走资的十九大前奏。

俗称中国版“肥咖条款”（CRS）的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》今年推出后，“十九大”前夕，彻查富豪非居民金融账户的行动正在大陆银行界展开。

10月12日，据大陆多家媒体报导，包括工行、建行、农行、中行等四大行在内的十多家银行均发出公告，要求非居民客户（于7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡、国债等的客户），到银行柜面或于手机银行等签署税收居民身份声明文件。

年底前完成富户排查

富豪账户更是首当其冲，截至6月底，要求在今年12月31日前全面摸清金融账户总余额超过百万美元（约780万港元）的个人账户讯息；低净值客户时限则推迟一年。

以建行为例，除基本讯息外，最重要的是非居民需填报税收居民国（或地区），及自身的纳税人识别号。据悉，中信银行、宁波银行等大陆上市银行已由总行成立专案工作小组。

所谓“非居民”是指大陆税收居民以外的个人、企业、组织（不含政府机构和国际组织等）。据业界人士披露，最重要判断标准并非国籍，而是居住和停留在中国的时间长短。换句话说，在大陆居住未满一年的港商、台商、外国人等，以及一些持有中国国籍、侨居海外的华侨，属于非居民，都要申报。

交换中国人海外账户 开公司买保险无所遁形

尽管措施影响范围有限，但据中共官方说法，中国版CRS推出的目的是“信息交换”。也就是说，中方可换取中国居民在海外CRS参与国家的金融账户信息。

一旦持有海外金融账户；持股达一定比例（目前规定为25%）的公司拥有海外金融账户；购买了海外保险或者年金；是信托的委托人、受托人、受益人、保护人或其他实际控制权人⋯⋯只要任何一种情况，信息就都会被参与国送回中国。

香港难再成富豪安全港

目前全球共有超过100个国家和地区承诺加入“CRS”（即共同申报标准），相互披露对方公民在本国的经济财产情况，以打击跨境逃税。中国今年7月1日起正式实行中国版“CRS”，首批交换讯息时间定在2018年9月底。

在CRS的国家名单中，包括瑞士、加拿大、新西兰、新加坡等几乎所有中国人喜欢配置资产的地方，也包括英属维尔京群岛、开曼群岛等避税天堂。作为大陆官商富豪海外投资最热门地点的香港，也在今年1月起启动CRS工作的相关程序，并与中国签署全面性协定和双边协定。这意味着在港开户的大陆投资者和企业，其金融账户讯息将被披露。

两类人最受影响

外界普遍视新条例对拥有海外身份的隐形富豪打击很大。当中两类人最受冲击，一是在避税天堂做生意的国际贸易商；二是借由地下钱庄等违规方式资金出海的富豪。

胡润调查显示，2017年是个分水岭，虽然千万富豪考虑移民人数仍过半，但已持续三年下降。

借钱消费收紧 万元起要证明

除银行加强查富户账号外，内地多间银行陆续开始要求借钱消费客户提交证明，部分银行更开始降低消费贷产品的自助提款额度。个别贷款机构要求借一万元已经要证明。

其中有使用某银行信用卡“e招贷”产品客户，最近收到银行短信，要求提供贷款资金的消费证明文件，最低借款金额仅为一万元。部分银行开始限制信用卡在房地产类商户的消费额度，亦有银行将消费贷款产品的自助提款额由30万元降至20万元。

早前多地银监局已发出通知，要辖区内银行加强个人消费贷款管理，并向部分违规银行罚款。

大陆富豪：忧中共没收民企资产

另外，随着中共严打走资等各项措施推行，包括早前调查顶级富豪如王健林等的海外收购活动，以及中国境内银行卡超过千元的海外消费和交易将被调查等，越来越多大陆企业家、外商等对中共当局失去信心，担心资产被中共以各种方式没收。

“我担心共产党逐步将民企资产充公，现在最重要的是想方设法地把钱转出去。”居住在南部某城市的一名大陆民营企业家，对大纪元表示他的担忧。

随着大陆经济放缓，制造业举步维艰，不少民营企业都处于停工状态，加上国内金融监管升级，融资借贷成本高，生意更难做，不少民企老板都开始变卖资产。目前最值钱的就是土地和房地产了。

该企业家说，卖产后，如果钱留在大陆，随时会被中共各级部门、各式巧立名目的收费，最后被阴干，但要将钱转出去，却关卡重重，受到外汇管制等影响，无法汇出境外。他摇著头表示：“我想不通，为何我自己的钱，不让我花。”

资金被禁出境 港台商纷纷叫苦

香港中小型企业联合会永远荣誉主席刘达邦指，从去年起，中共当局严打走资后，在大陆设厂的港商企业也受影响。

他指，正常贸易资金往来，经外管局审核可以汇出汇入，但审核需时，而且程序繁复；故以往港商遇上急用钱情形，比如出人工等，都常用地下钱庄转钱。以往几百万、几千万都没有问题，而且短短两小时就到款，“便、靓、正”。

港商：地下钱庄转钱更难

但近期地下钱庄转钱风险明显加大，听说有港商用此方式汇钱出事。不仅大陆严打，甚至被冻结账户等，连香港银行也查得很严。他自己就试过在马会赢钱十多万，有本地银行就致电给他，问为何有这么多现金，要交代来源。

他指，目前如果转钱变成一个敏感话题，行内都较少讨论，只是很熟的朋友才提及苦楚。有港商向他诉苦，说在大陆越来越难经营，钱也汇不出来，心灰意冷。

不过，他指民间仍有多种方法应对。比如转钱“化整为零”，分不同的账户转钱，或用假发票等方式走资，“资金仍然有办法走出来，只不过成本高了很多。”

台商资金无法汇出 并购夭折

另据台湾传媒报导，近来受中共外汇管制的影响，多家外企的商业交易因资金不能出境而告吹。

台湾《财讯双周刊》报导指，今年8月份，人民币走势与大陆外汇储备看起来都有止跌回稳的趋势，有台商想把大陆的生意卖给中资企业，把钱汇回台湾，但就被会计师告知，根据中共国务院最新发布的74号文件，钱汇不回来。

74号文中规定，被列为“禁止境外投资”的行业有以下特点，包括并购后不能解决紧缺的资源、不能带来就业机会、不能带来新技术、企业估值具有巨大弹性空间者。而很多在大陆投资的台商几乎都在限制投资项目之列，连科技业也不一定会被核准。

今年3月底，触控产业大厂TPK宸鸿光电宣布，大陆厂商欧菲光将认购宸鸿发行私募普通股共2,000万股，总投资金额为18.1亿元台币。到5月16日，宸鸿科技董事长江朝瑞表示：“因中国大陆进行外汇管制，欧菲光投资宸鸿的钱无法立即汇出来”，形同证实这笔18.1亿元的资金还在等待审批，基本夭折。

去年，人民币贬值将近7%，再加上美联储升息，美元走强，人民币贬值预期很大。这些因素造成大陆资金严重外流，过去三年以来，中共外汇储备从2014年的3.99万亿美元，一路下滑到今年1月的2.99万亿美元。

中共担心资金外流会严重冲击大陆的经济，从去年第四季度开始，不断推出控制资金外流的措施，实际上已经等同于实施了外汇管制。◇＃

大纪元记者梁珍

责任编辑：李薇