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银行业的暴利从何而来?
送交者: 李亚军 2018年09月14日00:44:54 于 [天下论坛] 发送悄悄话

活着sk  似曾相识12

全球权威杂志英国《银行家》(The Banker) 发布2018年全球1000家大银行榜单。榜单的前4名是中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。中国企业500强的数据也显示:金融业拿走了全部利润的50.7%,其中银行业占43.4%!而美国企业500强银行业的利润仅占11.7%。
中国的银行太能赚钱了,几乎拿走了全社会利润的一半,银行业用7%的企业数,赚取了43%的利润,银行的赚钱能力是其他上市公司的近100倍!比如中国工商银行一天就赚7.84亿,而股价飞天一瓶难求的茅台才日入7418.8万元,银行业的暴利往往是以实体经济衰败为前提,也就是说,银行业赚钱越多,实体经济就愈加艰难,赢利能力也就更糟糕。
银行业的暴利从何而来?近80%的收入来源是存贷款利差收入。过去一些年,影子银行获得的暴利更加明显,银行体系内的近百万亿元存款,以负利率的方式为银行业贡献了超额利润。过去几年间,因利息剪刀差从储户手中实现的利益输送,相当于中国社保基金累积下来的总额。
在经济持续下滑、实体经济长期不振的环境中,银行业却越赚越多,即使不依赖专业知识仅凭常识判断,也知道这样的情况并不正常。银行业的暴利与广大苦苦挣扎在高原料成本、高劳动力成本、高资金成本生死线上的中小企业形成了鲜明对比。
上世纪90年代为挽救濒临破产的国有银行,官方强令出台了存贷款利率固定利差额,几乎保证了银行的稳定暴利,这种规定存款利率上限、贷款利率下限的利差保护格局,使得银行业迎来了红红火火的暴利时代。
原国家统计局总经济师兼新闻发言人姚景源曾经在一个公开论坛上痛批过银行暴利,称银行变成了高速公路,坐地赚钱,即使将银行行长换成小狗,银行也照样能赚钱。并不是中国的银行有着精明的投资、科学的管理、完善的体系,中国银行没那么复杂,只有一招吃遍天下:“吃息差”:
中国企业银行贷款的利息平均是6.6%,有些民营企业融资成本普遍超过10%。而现在即便是大额存单,上浮利息之后,储户拿到的年化利息也不过2%左右。这样,银行一反一复,什么事都不用做,就拿到至少4个点的利润。直白地说,中国银行业是吸着实体经济、普通储户的血长大的。
中国银行业拥有全球最高的利差,而国外银行利差通常是0.2%-0.5%。怪不得有银行行长调侃说利润多得“不好意思”公布。银行业的暴利对中国经济特别是实体经济来说,是一场持续的灾难。银行暴利越多,说明实体经济融资成本越高,高利息吞噬了企业大部分或全部利润,许多企业早己沦为银行的一个赚钱工具。
中国银行业依靠特殊地位敛财,实是与民争利,直接后果就是降低了实体经济的赢利能力以及国民的整体消费能力,融资成本高对中小企业更是沉重的负担,使其不能正常成长甚至无法存活,更不能创造价值增加社会就业。
银行业对风险可以说视而不见,在长达20年的房地产疯狂中,千千万万“房奴”也为银行所绑架。如今高企的地方债务直接危击银行业的安全,一大批地方政府早就资不抵债,根本没有能力偿还银行借贷。地方政府纷纷设立国有资产投资管理公司或基金公司甚至设立N个子公司,在N个子公司下还设立N个孙公司,再由这些企业和银行发行理财产品或者信托产品,最后把融到的资金给地方政府挥霍。
中国银行业资产规模虽然跃居全球第一,银行业金融机构资产总额达247万亿元,但在银行业快速发展的同时,风险正在积聚,突出表现在部分银行体系资金空转、层层嵌套规避监管投向限制性行业和领域,跨市场、跨业务交叉风险隐患很高。
中国货币M2从1990年的1.53万亿增长到2017年的167.8万亿,增长了110倍;而掺水的GDP则从1.87万亿增长到82.7万亿,也增长了了81倍。2017年,M2比起GDP总量就多发行了85万亿的绝对货币值。之所以没有出现大规模通货膨胀,原因是股市,特别楼市,锁住了大量的增发货币。虽然股市废了,但钱流向了楼市,P2P和币圈。
上世纪80年代末的巅峰时期,日本银行业在全球信贷市场的占有率最高曾达到30%,全球市值最高的银行几乎都属于日本———这和中国银行业的现状很相似,中国目前有4家银行跨入市值最高的银行之列。但日本企业在房地产泡沫中积累的大量呆坏账,使得日本银行资产在短短几年间便灰飞烟灭。中国银行业会不会步日本后尘?从目前情况来看,应该说为期不远。
中国银行业的暴利主要是过去十年间资产膨胀的结果,这是银行利润的最重要来源。由于银行业利润当期性与风险滞后性的缘故,目前银行业的巨额暴利,已经为今后的巨额风险埋下了隐患。正如马蒂娜-奥兰齐(Martine Orange)在其文章《中国银行业的巨大恐惧》中提醒的那样,最容易受到房地产逆转伤害的中国银行业,正在一步步走向深渊。

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