别买凶险

所谓意外事故险，是投保人在保期内因意外事故死了，保险公司赔付受益人，这种保险是对投保人很不吉利的“凶险”。

在某些投保人看来，买意外事故险是用小本赚大钱。傻蛋们只计算了保金与赔偿金的交换比例，没计算性命与赔偿金的交换比例。
保险公司拿投保人的死作为赔偿前提，投保人不死，一文不赔。既然是死了才赔，那么投保人自己就一文也得不到，完全是拿自己的性命给受益人换钱用，性命与赔偿金的交换比例是无限比零----投保人丢了价值无限的性命，给自己换回来的是零。

大家看透这个简单的算术，就能看透凶险的本质了。

正是由于能拿投保人的性命换大钱，有些受益人成天盼着投保人死，甚至想办法促其早死。意外事故险诱发的凶案已有不少，它是能把贪欲残忍钓出来的毒饵。

举个血淋淋的案例：

27岁的崔继国是武警战士，退伍后在北京市大兴区开车跑运输，他认识了23岁的加油员刘娜，与刘姘居，手头的钱很快花光了，梦想一夜之间发横财。
2004年8月，崔从电视上看到一桩骗取保险金的案件，一下子开了窍，认为这是发财办法。让谁投保？出点什么事故才能得到赔付？崔到保险公司咨询，虚心求教。了解清楚之后，他把自己的妻子和岳父列为投保人，把自己列为受益人。他给妻子和父亲每人买了3份意外事故险，最低保额30万元，最高60万元。崔妻和崔父都不知道意外事故险对他们不利，没有制止崔。

崔急于做百万富翁，说服好友巴洪远（21岁农民）一起做案。2004年12月23日晚10时许，崔开着车和刘、巴直奔自己的村子。等家里人都睡下了，崔便与刘、巴一起对妻子、岳父、女儿、奶奶下了毒手，围巾勒、手捂、胳膊夹，残忍地将4人杀死，崔拿出事先备好的汽油泼在尸体上，点着火，制造了火灾假象。
惨案震惊警方，经过勘察，认定是人为放火焚尸灭迹，把崔、刘、巴抓捕归案。法院以故意杀人罪、放火罪判处崔、刘死刑，巴无期徒刑。可怜崔妻、父亲、奶奶、女儿，他们怎能知道，他们的死亡起源于意外事故险。

从意外事故险频频诱发凶杀案的现象分析，显然是保险公司犯了大错，违背了人道原则，拿人命明码标价进行死亡交易。

先说说违背人道原则的问题。保险本应使投保人受到更好的保护，却把他们置于危险境地，为受益人杀害投保人获取暴利创造了条件。

再说说违背商业公平交易原则的问题。理应谁投资谁受益，却不给投保人分文回报，这公平吗？真是岂有此理。

政府允许保险公司出售意外事故险，也犯了大错。对亡者家属的救济，本是政府应负的职责。政府有法院，有行政机关，有税务局，有广泛的财源，不难理清死亡原因和责任，也有财力救济亡者家属。政府自己不作为，却把职责推给保险公司，结果闹出一个怪胎来，扭曲了正常的社会救济。

投保人也犯了大错，不该自轻、自贱，明码标价出卖自己的生命。好多投保人虽然是出于对家属生活的顾虑，才买了意外事故险。但是，这种做法不但对自己毫无好处，也害了受益人。你让受益人吃人血馒头，得不义之财，腐蚀了受益人的灵魂。

保险公司的老板为了鼓励业务员多卖保险，会把保金的若干比例分给业务员享用，加上老板也享用，导致保金所剩无几。因此，必须让一大群人投保垫背，后浪推前浪，才有钱打发受益人，这就是保险公司拼命推销保险的原因。

政府健全社会救济体系，取消出售凶险，是唯一正途。