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用錢的智慧
送交者: 恩上加恩 2015年08月14日11:21:57 於 [戀戀風塵] 發送悄悄話

- Kevin Miller

如果你稍微思索一下,你會發現對於金錢真的只能做五件事:賺錢,開銷,儲蓄,投資,奉獻。聽起來可能簡單。但要實際上去做,問題全都來了,比如說:我得賺多少錢?我該存多少?我該花多少?我該在哪裡投資?我該奉獻多少?下列建議將幫助你開始仔細思考這些問題。


賺錢

大多數人都必須想辦法掙取收入。有人靠份工作,有人自己開公司,還有人靠一些較不傳統的手段以賺取生活費,如投資。但無論你用什麼方法賺錢,在這方面有個關鍵性的決定,就是去決定你實際上要多少錢才夠活。

很多人落入工作超過其所必須的陷阱,只因他們無法對更多的錢說不。他們加班工作,因此剝奪了與自己、家人、朋友、教會、社區相處的時間,這些時間本可投資於其它種類的基金,像社交或屬靈上的基金。而有些人工作得不夠,因此剝奪了其家人所需享用的物資,並叫別人替自己收爛攤子。關鍵,就在於找出平衡點,讓自己能夠賺得舒適的生活,又不落入任何一極端。可請神在這方面帶領你。


開銷

開銷的首要原則,就是永遠花少過於你所能賺的。從開始花超過你所賺的那一分鐘起,你就承擔了所謂的負差或虧空。虧空跟借貸的不同之處,在於虧空會持續增加你的負債,且無法償還。只要你每個月持續超支,你的負債就會不斷地增加再增加。要不了多久,你和全家就會變成債的奴隸。“欠債的是債主的僕人。箴言22:7

避免負債並在收入限度內過日子的辦法就是做出每個月的預算。 但只做出預算並不能解決財務問題,你得堅持照做才行。要有紀律。當錢從某一類別花出去後,要再花就乖乖等下個月。別寅吃卯糧,因為未來永遠不確定。

若你已負債,在做預算時也得把這點考慮進去。有很多行動可採取以減低負債,像:用某些儲備金去償還;先還高利貸;把所有的借貸統整化為單一、低利、 按月償付的款項;把信用卡減少到只用一張,並在每個月底付清餘額;然後單純地學學如何延遲滿足自己的欲望,好不再把自己搞得一團糟。

承擔負債在今天看來似乎不可避免,尤其碰到要購買昂貴物品時,像房子或車子。但有些東西不是非要不可的,特別是那些消耗性的物品,諸如家具、家電用 品、或電子設備。無論如何,在你舉債之前,不論數目大小,花些時間禱告,並評估一下這些決定在屬靈、經濟、心理、及個人方面所將產生的後果。如果你堅持以只用現金為基礎來開銷花費的話,你可能得等稍微久一點才能買到你想要的東西,但就長遠看來絕對值得。

說到開銷的最後部分,我們應該提一下稅賦。在這個例子裡,你必須在公民義務和比所需再多付出些之間取得平衡。在退稅上作弊,這樣的犯罪看來似乎傷害不了別人,且道德感在這兒很容易越過界線。但不論你做任何事,誠實是最重要的——尤其在小事情上頭。所以在退稅方面誠實點吧,但別付超過你所必須的。一個好的財務管理員會致力於儘可能合法地將稅款減到最低。你可以把退稅所收到的錢花在其它東西上,諸如減少負債,或者增加奉獻或儲蓄的預算。

 

儲蓄

在每個月付完了你的生活開銷、繳完稅、還了債務、並完成你的奉獻預算之後所剩下多餘的錢(或應該要有剩)就叫做儲蓄或餘額。應永遠要有計劃並規律地儲蓄。決定好每個月的收入里要有多少個百分比用來儲蓄,然後再將總數分為短期跟長期儲蓄。短期儲蓄用來花在像是全家度假或其它的小東西上頭,諸如音響或新的家電用品。長期儲蓄則應該存起來,買新車或其它需要為數不小的現金才行的消耗品。你還應該未雨綢繆,儲存一筆通常是三到六個月薪水的款項,以防萬一暫時失去謀生能力。

儘管存錢是謹慎且明智的,儲蓄和囤積之間的界線卻不容易劃清。有個分辨的好辦法,就是問自己你的信心是放在自己的儲蓄上還是神。“不要自高,也不要倚靠無定的錢財;只要倚靠那厚賜百物給我們享受的神。提前6:17”當你的存款數字增加時,也要確定你對神之供應的信心也一併增長!

 

投資

要最有效地回收你的時間與努力,明智地投資是個關鍵。畢竟你已經辛苦地為了賺錢而工作。難道現在不是該讓錢為你工作的時候了嗎?

投資和所有其它財務決定一樣。首先,你得禱告並請問神祂要你投資多少錢且要你把錢投資在哪裡。任何一個財務規劃師都會告訴你,你的有價證券明細表里應含有混合高、中、低各種風險的投資。至於每個欄目里該放多少錢,得取決於你的風險承受度和你的財務目標。而可投資的項目包括有政府公債、擔保投資存款、房地產、共同基金和個人股票。我們強烈地建議你在這個領域裡作任何重大決定之前,先找個財務規劃師諮詢一下。在你賺了錢之後最不願意看見的事,就是眼睜睜地看着錢因為一個差勁的投資策略而全部流干。

 

奉獻

如同儲蓄,你的奉獻永遠應經過計劃並持之以恆。要明智地選擇慈善機構(教會),並確定他們會儘可能把錢投入首要工作而不掉進日常開支的泥淖。你也可放些錢在一旁當意外基金,以防那些「一時興起」的捐贈之需。然持之以恆的奉獻可讓你逐月地做出預算。同時也讓你完全享有節稅的好處,因此使你的餘額增加。你可用這筆多出來的錢做更多的奉獻、支付日常開銷或償還債務。

雖然奉獻你的收入的十分之一是個好的起點,但這絕非強迫性的義務——也絕不需以此額度來限制自己!請示神要引領你奉獻到什麼地方,並逐年重新檢視所奉獻的額度。記住:所有的錢都是神的,你只是管理員,所以當祂要教你如何慷慨地活的時候可別抓得太緊。就像聖經所說的,那些不吝惜播種的人也將收穫豐盛。


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