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美国人如何聪明地使用2017年退税?
送交者: pats1 2017年02月02日14:23:53 于 [股市财经] 发送悄悄话


美国报税季结束之后,人们将陆续收到退税支票。虽然现在还不知道2017年的平均退税有多少,但按照往年的趋势进行推算,美国人今年将获得1250亿美元的退税。换言之,80%获得退税的纳税人将会获得超过3000美元的退税。

那么,如果你是2017年将获得退税的人,比起去逛商场购物、吃一顿丰盛的晚餐或者是度过一个昂贵的假期,专家建议有三个更好的方式来使用这些退税。

1. 摆脱你的高息债务

检查你的信用卡债务,并设法用退税支票中的钱偿还这些高息债务。一般专家认为,应该尽量将自己使用的信用额度控制在总可用信用额度的30%,即如果你的信用额度是1万美元,那么你的应偿还金额应该少于3000美元。但更为保守的财务建议是,最好是任何信用卡债务都不要有。因此,拿到退税支票后,应该首先将信用卡债务清偿。

理由很简单,如果你把更多的钱放入储蓄账户或者投资,而与此同时却要支付16%或者更高的利息给信用卡公司,这完全不符合逻辑。

当然,如果你的退税不足以支付所有的信用卡债务也没关系。这时候,你应该考虑使用0%APR余额转账信用卡,例如申请可享受21个月0%APR的Citi Simplicity卡,用于余额转账。这样一来,你在未来近两年所支付的钱都将偿还你的本金,而不必支付利息。

2. 启动应急基金

一旦你的高利息债务情况受到控制,下一步需要考虑的是如何准备好一笔应急资金。根据Bankrate.com的研究,接近60%的美国成年人没有余钱应急,如500美元的汽车修理费或1000美元的急救诊疗费用都需要通过信用卡支付,或者跟家人或朋友借钱,或削减其它花费。

虽然你不一定需要储蓄六个月的费用,但许多专家仍然建议,你应该预留一些现金在一个方便取用的地方,如储蓄账户。

要记住,退休账户、投资或大学储蓄的钱不应该计算在内,因为这些账户的钱无法用来修车或者更换空调。

一般而言,最好设置一个1000美元的初始储蓄,然后定期增加储蓄,过几年之后就会发现自己已经有了一笔不少的应急资金。

3. 投资您的未来,并提高明年的退税额

如果上述两个项目都已经妥善安排好,即您没有大量的信用卡债务,银行中也有足够的现金来支付意外费用,那么最好的办法是使用您的退税来进行投资。而最好的投资方式就是存入到退休储蓄账户里面。

这样一来,不仅可以节省明年的税收,而且还可以为退休后的舒适生活做准备。

举例说,假如你去年的退税是3200美元,你选择将其全部存入传统IRA账户,而你的个人所得税税率为25%,且符合传统的IRA扣除额,那么明年将获得额外的800美元的退税。又假设依照股票市场的历史平均表现,你存入IRA的3200美元将会在30年后增长至5万美元。

如果这还不能够让你重新考虑使用退税去旅行的想法的话,那就没有更好的办法能够改变你的想法了。


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