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對一草美國部分大學用的退休計劃分析的補充
送交者: coolboy 2017年02月21日09:34:40 於 [股市財經] 發送悄悄話

對一草美國部分大學用的退休計劃分析的補充

 

一草的帖子:

聊聊美國部分大學用的退休計劃(上)

http://blog.creaders.net/u/11405/201702/282394.html

 

好像系統有問題,我無法跟帖。故另開一帖在此。

 

計劃-1: Pension類養老金

計劃-2: 401K、403B等

 

計劃-2在絕大多數情形下優於計劃-1,應該儘可能地採納。

 

(1)原則上,計劃-1中的本金始終在學校手中,退休人員獲得的只是本金每年的收益。計劃-2中的本金和收益則都屬退休人員,可遺傳。[我都希望每年的Social Security Tax也留給我自己呢!]

 

(2)計劃-1中當學校投資的收益不足支付退休金時,學校也只得減少退休金的發放,原先的協議並非始終100%可保證。幾年前哈佛大學就有過一次對所有退休人員減少25%還是50%的退休金發放。投資失誤了,學校也沒辦法。[所謂的Social Security改革無非也就是Cut]

 

(3)退休金不會象在職員工的工資那樣隨時間快速增長。現在計劃-1“很可能退休後每月能得到更多的收入”的錯覺除了本金和收益概念的誤解之外,也是美國近二十年來的通貨膨脹率(與歷史或其它國家相比)很低。對正常的通脹率或高通脹率的情形(象在中國),則退休幾年後會明顯地感到退休金購買力的快速下降。


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