銀行理財種類繁多，香港保險也成為潮流，到底應該買哪個？

朵拉回答：當然全買最好，但如果資金有限，就要想清楚你的目的是什麼。

就好像女生買化妝品，當然買一套眼影，眼線筆，眉筆，睫毛膏，唇膏，高光，腮紅，陰影，畫出來的才是最美的妝，但是如果預算少一些，那就要看你是想先眼睛大一些？還是想先讓鼻子高一些？還是想讓自己有一個性感的大紅唇先？

不管是做什麼投資，我們的目的應該都是差不多的：讓錢“生”錢，在享受錢變多帶來的物質富足的同時，也為未來生活做準備，一是為了防止風險，二是，誰知道20年之後世界成什麼樣子了呢，先存點錢準備着吧。

那麼怎麼買銀行理財和保險才正確呢？先來一個簡單的對比：

銀行理財是短線投資，保險是長期投資

銀行理財是單利，保險是複利

保險有槓桿保障作用，銀行理財沒有

香港保險是一種好的配置境外資產的方式

短線投資 VS 長期投資

如果你手裡有一筆閒置資金，但你的資金流動性很大，說不準什麼時候就要用到這筆錢，或者你是想每個月或者每一個季度都有一筆“零花錢”可以取出來使用，那麼你應該考慮銀行理財。

但如果你是想為未來10年，15年，20年之後的生活做打算，手裡有一筆閒置資金，或者你想每個月擺脫“月光族”，強行讓自己存一點錢以備意外，那你應該買保險。

為什麼為未來生活做準備就要買保險呢？原因有二：

如果做長期投資，銀行理財要換來換去，保險一次搞定。

銀行理財產品一般要買3-6個月，到期了需要重新物色新的理財產品，我們假設想為未來20年的生活做準備，那如果買一份3個月的理財產品，20年間一共要物色80次產品，相比保險只要選擇一次，保險更適合作為長線投資

從長線的紅利來看，單利不如複利帶來的紅利多。

依然假設我們想為20年之後的生活做準備，單利4%的銀行理財已經很不錯了，20年才有80%的紅利，30年有120%的紅利，但如果是4%的複利，20年就有100%的紅利，30年有200%的紅利。

所以，如果買單利產品為未來生活做準備的話，你就已經虧損在起點了。

你看重對風險的保障作用嗎？

從對抗未來生活風險的角度來說，那一定是保險更勝一籌。如果一個家庭遭遇風險，比如家庭成員突然得了重病，銀行理財基本只能提供1:1的槓桿抵禦風險，而保險可以提供1:50的槓桿，簡而言之，如果出現風險，買銀行理財的人只能將1萬元作為1萬元使用，買保險的人卻能將1萬元作為50萬元使用。

你想配置一些境外資產嗎？

從境外資產配置的角度來說，香港保險屬於境外資產，如果你是為孩子準備出國留學教育金，或者是想以後在國外買個房，有移民海外的打算，已經有一份境外資產就肯定比到時候再兌換更方便。即使你沒什麼出國定居的打算，出國旅遊或者有去國外交流學習交流工作一段時間，也肯定都會需要境外資產。

但如果你堅定自己，孩子，家人會一直生活在國內也不會出國旅遊或出國學習交流，那麼就沒有必要配置境外資產。

其實朵拉希望以後出現一種產品，紅預期利率可以如複利一般高，存取如銀行理財一般自由靈活，還有如保險一般的保障作用，還可以自由地在境外和境內切換。什麼時候有這種產品，朵拉一定把全部身家都買它。不過就現在來看，還是明確自身需求，做好合理分配，短線長期都具備，抵禦好風險，再適當配置點海外資產，才是真正買對了。

整理 I 編輯 I 陸朵拉

內容來自 I 陸朵拉

版權歸作者陸朵拉

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