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为什么说我们一定要珍惜已经获批的保单或核保结果?
送交者: Max,马新明 2018年12月14日12:25:49 于 [股市财经] 发送悄悄话

我们在工作中有时会遇到这种情况:当一些人的保险申请被拒时,他们会显得非常失望和沮丧,并要我们“想方设法”争取让他们能买到保险,但作为一个专业诚信的保险理财顾问,我们所能做的也只能是再与保险公司进一步沟通,并为他们再向另几家保险公司申请而已,其结果往往都可预料:当一家保险公司拒保后,其它保险公司一般也都会拒保!当然,也有例外的情况,但并不多见,至少也会加价。

另一方面,当保险申请以标准价格获得批准以后,保险顾问及时将这个消息告诉投保人(被保人)时,有一些人却表现出一副“不着急、无所谓”的姿态,并一拖再拖地不予以接单,不知道是因为他们真的“很忙”呢,还是因为他们把这种审批结果看作是理所当然的事情而不加以珍惜。殊不知,这其实是很多投保人做梦都想获得、但最终却又无法获得的结果!其实,每一份保单能获得批准都是很不容易的,更不是理所当然的,所以,每一个需要保险而又获得批准的申请人,都应该珍惜所获得的核保结果(即保险审批结果,下同);特别是在保险申请被加价时,说明被保人身体已有些“情况”了,生命风险已加大,那就更应该要倍加珍惜已经获批的保单或核保结果了!所以,无论如何,都应尽快与您的保险顾问见面,具体商定下一步的行动:是按原来申请的计划接单呢、还是要对已获批的保单做适当的修改和调整后让保险公司从新签发(Re-issue)另一份保单?

我们为何要奉劝申请人一定要珍惜他的获批结果并及时采取下一步的行动?原因可列出如下几点:

其一:其实每一份保单能获得批准都很不容易,能获得标准等级以上的审批结果就更难了!购买房屋等资产或物品只要有钱即可,但购买加拿大的保险则需要有加拿大的身份和健康或正常的身体条件人们往往把能够购买到保险看作是一种理所当然的事情,但您是否知道:这其实对某些人来说已经成了一种奢望,一种可望而不可及的奢望!因为他们已经永远地失去了投保的条件和资格!在我们的工作实践中,遇到的被拒保或被加价的例子还真是不少。所以,每个保单能批下来都不是理所当然的,其实都是很不容易的,特别是能以比标准价还好的价格批下来就更加珍贵了,所以,我们都应该加以珍惜才对!事实上,有相当比例的被保人(大约为10%)会被加价(Rated),还有的人会被推迟考虑(Postponed ,更为严重的是:还有一些人(大约为5%-10%)还会被拒保(Declined)呢!而且有一些被拒保的朋友也许将永远地失去投保的资格和条件。

其二:人的身体是不断变化的,今天的核保结果并不能代表和保证将来!一般来说,今天的核保结果要比将来的好。保险公司的核保结果出来以后,一般会给投保人一个接单有效期(一般为一个月左右),但如果投保人的身体状况发生了不好的变化,即使在接单有效期内,也要将原保单退回保险公司做重新评估。如果过了有效期,保险公司会将这个核保结果关闭,虽然投保人在一定的时间内还可以申请“打开”,但需要填写一份有关可保性的问卷,如果可保性发生了变化,则保单就不能按审批的结果被接受了。有一位客户的保险申请在被以标准价格批准后他不珍惜,一拖再拖不肯接单,最后过了有效期,他干脆说暂不考虑了,认为反正自己的身体还好,以后再买也不迟。直到有一天他很意外地被诊断出了严重的高血压他才又主动地与我联系重新购买保险,但在治疗期间,他的保险申请被推迟考虑。在完成治疗、疾病处于稳定和可控状态之后,我才为他再同时向几家公司做了申请,核保的结果是:有的拒保,有的加价,最后,我为他选择了一个加价最少的保单,但这时即使加价,他也毫不犹豫地接受了,并为当时没有及时地接受那份标准价的保单而感到后悔不已!

其三:人生的风险无处不在,购买保险不能拖延!我有一个做生意的朋友有一天突然意识到要购买一份人寿保险,就让我为他做了一个100万保额的申请,在申请阶段他的身体表现出来还算不错,而且他也没有什么病史。保险公司的效率也较高,在短短的20来天时间内就把他的保单批了下来,而且还是标准等级。但也许是由于审批得太容易了,他反而有点不珍惜了,可能也是因为比较忙而认为购买保险并不是优先处理的事情,我催促了他几次他都说暂时没有时间与我见面接单。出乎我意外的是:有一天,一直感觉身体很好的他突然首次心脏病发作住进了医院。幸运的是,经过抢救他挽回了性命,再经过近一个月的住院治疗,病情处于稳定受控状态,身体有所康复。他出院后的第一件事就是主动给我电话,要求接受那份被他拖延的保单,但结果可想而知:他的这份保单已经不能接了,而且他也许将永远失去了投保的资格。即使将来他重新申请还能买得到,也肯定是要被加价的。这时他才猛然醒悟:当时他要是能珍惜并及时地接受那份已获批的保单就好了!

(本文不构成建议。如果您需要进一步了解到底应购买何种保险理财产品,请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈:马新明 MAX MA电话:647-832-6780. Email: maxmafin678@gmail.com;)


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