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“浅谈中国人信用”一文的误区
送交者: 丝丝 2018年12月20日23:56:06 于 [股市财经] 发送悄悄话


        “浅谈中国人信用”一文的误区


谢绝转载


德孤博发了一篇文章,谈中国人的信用问题,感觉此文有些误区,跟了几个帖,其中有些笔误,无法改正更跟帖中的错误,整理一下,成文也留个底 。

 

先看一下德孤博的原文

 

“每次去中国,逛街东西想刷信用卡,都不成功。在中国流行微信付款,支付宝,等等,多中国人引以傲的所金社会”

 

我在想,为什么信用卡在国外很流行,它有一套系统,人们消费之后,要到一个月到四十五天之后才需付款,这中间的利息是免的。而支付宝和中国的微信付款,是得先存进去钱,付款的时候从中扣除。这两者之间的差别在哪里呢?差别就是一个信用二字。信用卡在中国流行不起来,微信支付,等能大行其道,关键是中国人信用的缺失“--引自德孤博文。

http://blog.creaders.net/u/4384/201812/337529.html


首先,是概念误区:

微信和支付宝不是需要先存入一比钱,它是跟你的银行卡连接,从你的银行卡账户直接抵扣,与美国银行的Debitcard 没有区别!

        

        其次是,对支付宝的功能与商业模式理解的误区

微信和支付宝主要是作为支付系统而产生的,它主要是一个支付系统和功能,如同Paypal, 你不会拿Paypal的在线支付功能去和信用卡的金融借贷做比较!

因为技术的发展,网络电商的兴起,支付宝作为网络付费系统而出现,后来发展到到移动支付,它的移动支付带来的便捷度是不可忽视的,一键刷屏扫描付款,它不仅便捷而且大大节省了付款时间,现在从大的商场到水果地摊,都可以使用支付宝。‘


大陆现在网络技术的发展,电商,物流,加上移动支付带来掀起一个行业和产业

的迅速发展,给人们生活带来的便捷度是不能小觑的,李开复就说支付宝是中国

人自己发明的一个非常了不起的系统,所以从阿里分离出的支付宝系统,公司的

估值现在远远超过阿里公司的阿里巴巴本身。


况且,支付宝目前已经有信用借贷的预支付功能(花呗),在你账户没有余额的情况下的支付功能,先用后付款的功能,与信用卡没有区别!


        商业社会的基础“契约精神”,信用体系的建立也是有它发展的过程,美国如此,

        中国也不例外。


        如果用支付方式来评估一个国度人民的信用问题,显然是不够的也不能很好的说

        明问题。博主大概不知 道,中国人目前的消费领域的借贷消费,信用消费,分期

        付款比美国要广泛太多,从大的房屋和汽车类的分期付款不去说,因为有抵押,

         现在的消费的分期付款大多数的日常生活用品都可分期付款,从买一个锅,到买

          一双鞋,甚至生日蛋糕,信用消费广泛度和深入度比美国要超前的多。


        当然并不能因此就认为,信贷消费发展迅速是因为中国人的信用好,因为从其根

        本来说,它是一种商业模式,如同美国信用卡,首先是一种商业模型,是利用借

         贷利息赚钱,而不是利用用信用的好坏在赚钱,信用好坏都会有金融借贷和信贷

        商业,它的好坏是由风险控制系统决定的。


        这就转入下一个概念,美国信用卡公司没倒闭是因为美国人的信用好吗?

        并非如 此!美国信用卡公司,金融信贷公司主要靠的是系统管理,也是就金融行

        业中最重要的风险控制系统,任何的一个类似公司,如果风险控制系统不行都会

         倒闭,无论使用它的人的信用好坏决定的!


        举例来说,前几年美国有家创新的金融小额贷款Lending Club网络金融公司,当

        时非常的被华尔街和投资界热捧,超级成功的上市,是当年最大的一个IPO,估

         值创新高。


        结果没多久,好像破产了,至少几乎销声匿迹了,这类公司出问题,其中只能是  

        它的风控系统不过关!lending   Club 的失败能说明就是美国人的信用问题吗?同

         样不能!


        

同理,德孤博文中举举的那些例子也不能很好的说明中国人的信用问题

人的信用问题的好坏,很难定性定量,原因是人性自身的弱点,所以金融领域中的专业的态度,评估和解决这类问题从来不不能从人性和道德范畴着眼,只能是风控系统即对风险的管控!







 


 

 

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