當前世界政治形勢動盪，中美貿易戰、英國脫歐事件以及歐洲債務危機等更加劇了動盪的程度和不確定性；經濟、市場形勢也煙霧瀰漫，撲朔迷離！就金融市場而言，2018年全球股市全線下跌，各國股票指數輕者下跌百分之幾，重者下跌高達百分之二十幾。雖然進入2019年有所回升，但前景仍然很不明朗：樂觀者認為金融市場會在2019年全面回升，現在是逢低買入的好時機；而悲觀者卻認為，2019年的股市總體還會繼續下跌，金融市場還會進一步惡化，甚至類似2008年那樣的金融風暴都有可能在今年或明年重演！至於房地產市場，全球都在進行調整和振盪。具體到多倫多來看，近二年來，雖然Condo市場高歌猛進，價格一路上揚，但低層房屋特別是獨立屋的價格卻大幅回調。但Condo短期還會繼續上漲嗎？現在入市還具有投資價值嗎？另一方面，低層房屋的價格是已經回調到底、即將反彈，還是會繼續下跌甚至崩盤？這些都像迷霧一樣困擾着人們，讓很多人好難做出一個合適的抉擇，手頭上有一些閒錢但不知道應該投在何處才更安全而且回報也更穩健。今天，我們就試圖來就這個令很多人頭痛的問題給出如下一些答案，但僅供參考！

一．如果您具有股票、基金方面的一定的知識和經驗，而且也有一定的風險意識和承受能力，那麼，在經過去年一年相對較大幅度的下跌之後，現在對您來說確實是一個逢低買入的好時機啦。目前，您選擇一些優質的股票或基金，在一個相對低點買入，並較長時間地持有應該是比較安全的，長期回報應該也是比較好的，但你最好不要投入太多，應該將一些資金用作其它方面的分散投資，也需預留一定的現金在手以防更惡劣的情況發生！另外，如果您沒有任何股票基金方面的知識，也不能接受較大的波動和風險，那麼，您還是別把錢投在這方面為好，因為目前的金融市場形勢仍然很不明朗，現在還遠不是“您只要投錢進去，哪怕隨便買幾隻股票或基金也一定能賺到錢”的時候。

二．如果您住在大多倫多地區，那麼，現在應該是您賣掉手頭上多餘的Condo以鎖定投資成果、或者若有必要，實施以小換大（即賣掉小房，買進大房）的較好時機啦。因為近2年來，GTA地區特別是Downtown的Condo漲得很厲害，而低層房屋的價格卻在回調，而且越大的房子回調的幅度越大，所以，現在應該是賣掉Condo、買進低層房屋，或者賣掉小房子、買進大房子的較好時機，只要不是短期的投機炒作，而是比較長期的持有，那麼，現在把閒錢以用於補貼“以小換大”的資金缺口的形式投入到房地產中應該是比較安全的，回報也是比較穩健的。

三．儘快購買一份分紅保險，把一部分錢投入到分紅保單裡，這也是非常安全的方式之一，而且，還可以獲得相當穩健的長期回報。這是因為分紅保險投資的是一個“保守”穩健型的平衡基金，而且還進行了平滑處理，同時規定每年的分紅不能為負數，所以，它的累積總回報永遠都是只升不降的。同時，它是由保險公司的投資專家團隊來進行管理的，這更增加了它的安全性和穩健性，而且不需投資人（即投保人）自己操心。

四．啟用已有的分紅保單的額外付款功能（若無此功能，則可申請增加），儘量往分紅保單中做最大化的額外付款，這也是非常安全、穩健的方式之一。分紅保險的額外付款與基本保費的表現方式完全不同。基本保費對應的是基本保額，它所體現的出的投資回報是一個長期平均的而且是延後的回報，即使是短線現金值高的分紅保險類型，在前幾年的現金值都還是沒有累積所投的基本保費多，這是由於它在早期的分紅比較低的緣故，但越到後期，它每年的分紅就越多，最終的長期總回報（即平均壽命終點的總現金值或賠償額）的年化回報率（IRR）就接近年分紅派息率（DSIR）了，相差為1%左右，這1%左右的差異可以大約理解為純保險成本的消耗造成的。但往分紅保單中所做的額外付款則大不一樣，您可以把它理解成一種純投資，每年的回報率幾乎跟當年的分紅派息率即DSIR完全一樣，例如，假定每年的DSIR為6.25%，則投入的額外付款的年回報率幾乎就是6.25%，而且在當年就能及時體現出來！當然，在額外付款投入的當年會有7-8%的一次性費用，所以，第一年年底最終體現出來的是1-2%的負回報，但從第二年開始，就都是真正的等同於DSIR的年回報率了。我們都知道，每個公司的分紅保險的DSIR，近30年的平均為8.5%左右，近幾年都是6%左右（個別公司更低一些，為5%左右），為近30年甚至近60年來的最低點！即使按這個最低點，就目前這樣的撲朔迷離的市場形勢來說，投入到分紅保單中的額外付款能擁有6%左右的年回報率也是相當可觀的，更何況它非常安全，只要投保人不在前二年取出，就不會產生虧損。額外付款在保單中停留的時間越長，7-8%的一次性費用就被稀釋得越徹底，總體的淨回報率也就越高。而且，在必要時這種額外付款也可隨時取出來用作其它目的，或者用於支付基本保費，但最好不要在前二年就這麼做。分紅保單的額外付款功能可以在購買保單時就同時申請，也可在保單生效後再申請，但可能需要做身體方面的核保。額外付款功能獲批後，有的公司可以終身擁有並可靈活付款；而另一些公司則只可保留2-3年。若超過2年或3年不使用，則此功能作廢，額外付款的額度無效。若需恢復則又要重新申請。詳情待面敘！

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