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RRSP投资自住房贷款
送交者: 言非心 2013年12月26日22:09:45 于 [股市财经] 发送悄悄话
    购买RRSP最直接、最有效的就是即时抵扣当年的个人收入税,而且在RRSP户口中本金及收益都可延税。2013RRSP的供款限额已经增长到$23,8202014年为$24,270RRSP最常持有的投资产品包括为定期储蓄,债券,信托,股票,互惠基金,保本基金等,此外,还可以投资在住房贷款。

40岁的JohnJane象很多夫妇一样有30万贷款,每年还要供款RRSP,以降低(延迟)收入税,同时也希望每年增加一定比例的自住房还贷款比例;RRSP即可以帮助他们获得退税,又可以投资在自住房或亲人/朋友的住房贷款上;在建立有保障的退休收入来源的同时,使用夫妇税前的收入加快还贷款周期。

RRSP投资自住房贷款和投资相同收益的普通RRSP,哪一种有更好的收益?可以做一个简单的比较,假设税率37%,净投资回报和贷款年息均为3.5%

     A) 每年投资2RRSP在年息3.5%的政府债券,获得$7400退税,10年后RRSP户口约有$234,600,自住房贷款本金加速还清$61,500;

     B)每年通过RRSP投资2万自住房贷款,同样获得$7400退税,10年后自住房贷款本金加速还清$227,800JohnJane已经提前还清自住房贷款;

     C) 如果每年投资2RRSP在年息7%的公司债券,获得$7400退税,10年后RRSP户口约有$276,300,自住房贷款本金加速还清$61,500.

 

    可见,如果希望RRSP有较高收益的投资人,通过普通的RRSP户口,可以获得更多的投资选择;而对于保守的投资人,可使用RRSP户口的现金和每年持续供款的RRSP,即获得收入退税,又加速自住房还款,减少投资组合的风险。



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