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“昆仑银行”VS SWIFT
送交者: 云乡客 2022年03月02日15:37:07 于 [茗香茶语] 发送悄悄话

自从普京挥军入侵乌克兰,世人除了每天关注当地的战事和难民,还密集接触了 SWIFT  这个英语词。这是一个全球汇兑系统的缩写词,这个系统的全称是 The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication。我最早接触到这个系统在 七十年代中。那时我在香港的一家贸易公司,从事进出口业务工作。我们公司的绝大部分贸易往来通过开发信用证来运作,但也有极小部分客户有时需要使用国际汇兑,由此接触到 SWIFT 这个系统。

闲话表过,今天来说说欧美国家针对俄罗斯的入侵行动所采取的,把俄罗斯国有银行以及部分大银行剔出 SWIFT 的利弊。

有人认为,俄罗斯与 SWIFT 系统分道扬镳,必将与中国全方位抱团,再加上伊朗这个同样被排除在 SWIFT 之外的国家,一个独立于 SWIFT 系统的交易区已成气候。持这种看法的朋友的理论依据是中国有“昆仑体系” -  一个新的人民币结算区。

就如 SWIFT 并不为人熟知一样,“昆仑体系”除了外贸圈人士,也从来并不广为人知。北京国复咨询有限公司是一家国际工程专业的咨询公司,专注于海外市场分析、项目筛选、投融资协助、财务咨询、行业研究以及开发权交易。他们有一篇文章《神奇的昆仑银行,是如何绕过美元结算体系呢?》,详细介绍了昆仑银行的操作手法,摘录如下:

1.假设大股东中石油向伊朗采购了100万美元原油。中石油并不实际支付(因为也支付不了),而是通过昆仑银行向伊朗银行打个100万美元欠条。伊朗的银行就有了100万的美元额度。

2,伊朗的商家向中国采购100万美元商品,只需要将相应的伊朗货币里亚尔支付对应给伊朗银行,并申请美元。

3,伊朗银行会通知昆仑银行将100万美元欠条结清。

4,收到通知后,昆仑银行会通知国内出口商可以进行美元结汇。

5,收到通知后,国内卖家就可以向伊朗发货,之后去昆仑银行结汇获得人民币。

表面上看来,这样的操作很完美。问题是,不管俄罗斯或者伊朗在“昆仑银行”有多少美元额度,他们都不能随意调动。如果他们要使用这部分美元额度进行非中国产品的交易,也只能通过“昆仑银行”来进行。还有,“昆仑银行”在对外贸易结算中,一直以“门槛高、收费高、服务差、办事慢”而闻名于外贸圈,却由于它能完美地绕过美元结算体系,所以甚受某些国家和地区的欢迎。但是“昆仑银行人民币结算体系”目前只有中、俄、伊朗三个较大的经济实体,此外还有巴基斯坦和阿富汗,据说还有一些中东国家也有加入的意愿。不过 SWIFT 系统全球有上万家金融机构接入, 2021 年平均每天传送 4200 万条信息,内容包含外汇兑换、银行间或银行与客户间的转账交易、资产买卖订单等。比较起来的话,有点像是广州人说的“蚊髀同牛髀”(蚊子腿和牛腿)。

中国外交部一再重申“制裁从来不是解决问题的根本有效途径,只会对相关国家的经济和民生带来严重困难,进一步加剧分裂和对抗。”

中国外交部关心被制裁国家的经济和民生将会招致严重的困难,却漠视被炮火、军队蹂躏的那个国家的经济和民生,还敢把这种精神分裂堂而皇之地在世人面前公开展示,也可算是当代奇葩!

由于国际间的制裁,俄罗斯国内出现挤提,股市停开,卢布大跌,外汇管制。这些状况肯定会对俄罗斯的经济造成深远影响,对于烧钱的军事行动势必也会带来一些牵制的效果。如果还不够明晰,请查看伊朗 2012 年被剔除出 SWIFT 系统对该国 GDP所造成的影响,再比对 2015 年伊朗重新加入 SWIFT 系统之后,接下来三年的 GDP 数据,就会有一个非常感性的认知。

不过,正如一些经济学者所说,“断联”是双向的,损害也是双向的。因为俄罗斯对外支付账款也要使用SWIFT系统,“断联”无疑直接损害与俄方有经贸往来的西方企业利益。

庆应大学教授白井早由里分析说,欧盟约四成天然气、三成原油的供应依赖从俄罗斯进口,如果俄罗斯减少供应,能源价格将大幅上涨,欧洲经济、企业和家庭都将受到巨大打击。欧盟今年的经济增长率可能降至不到3%,欧洲各国的政治基础有可能变得不稳定。

野村综合研究所研究员木内登英认为,对俄罗斯的经济制裁会产生“回旋镖效应”,随着各种制裁措施的效果逐步显现,俄罗斯受到的打击会升级。但同时,欧美发达国家遭受的打击也会相应加大,这对世界经济来说是很大的风险因素。预计今后全球金融市场将密切关注追加制裁内容,继续处于紧张状态。

但是,面对一个不惮于以核武摧毁整个世界,以达到各人目的的战争狂人,人们并没有太多选择。


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