什么是Medicare？

    Medicare是一种美国联邦政府提供的健康保险计划，虽然承保的只有人口13%，但却是美国最重要的保险计划，因为它的付款额度超过每年5千亿。因为其付款额无可比拟，Medicare设定的标准几乎自动成为国家标准，Medicare为每项诊断治疗程序进行详细定义，规定收费水平，作为医院，医生，私人保险公司的收费参考标准。Medicare 由国会在1965年创立，目的是为65岁以上长者与一些残障人员提供保险。Medicare的覆盖包括符合条件的所有人，因而使这些人不必因为“有害选择”而买不到保险。Medicare资金的主要来源是在所有工资中课税2.9%，雇主雇员各付一半，剩下的来自一般税收与保险金。这样，Medicare财务实际上使是将资源从高工资人士向更有需要的老年人与残障人重新分配。这些人的收入偏低而医疗费用却高得不成比例。

    Medicare分为A部分（住院），B部分（医生与门诊），与D部分（药物）。覆盖条例虽然很复杂，但都有清楚详细的介绍（www.medicare.gov)。通过申请，65岁以上，或够社会安全残废资格的，或肾脏病末期者都可获得A部分。要得到B部分覆盖，受保人必须付保险金（每月$99.90，如果年收入超过$85000则更多）。保险金的意思本是承担实际费用的1/4，但一般都不够，而政客们又不愿得罪为老年人游说的集团。因为B部分补贴很重，而有资格的人又很少放弃A部分，因此Medicare承保下的人超过98%都同时拥有A与B部分。此外，88%Medicare拥有者还拥有“Medigap”补充保险或是“Medicare 补益”计划以覆盖共付额，自付额，药物，以及其它费用。

    有害选择是一个保险概念。保险的本意本是在大组人群中稀释某个受保人遭受的风险，所以如果要让保险保费负担的起，必须有大量基本不用医疗服务的人加入保险受保人群。老年人，残障人自然最不受保险公司欢迎，而如果强行要求保险公司承保这群人，必然对保险公司或其他受保人不利。