很多网友问过一个较为共性的问题，那就是: 根据家庭收入，买多少价位的房子是低风险的呢? 银行内部会以税前收入的1/3作为购买者的还款能力。向银行借贷房价的80%不用交保险费。假设其它参数如下: 1，30年的贷款，连本代息还款，每月的还款系数为: 6。0% 的利息 还款系数 = $6。00 6。5% 的利息 还款系数 = $6。32 7。0% 的利息 还款系数 = $6。65 7。5% 的利息 还款系数 = $6。99 8。0% 的利息 还款系数 = $7。34 8。5% 的利息 还款系数 = $7。69 9。0% 的利息 还款系数 = $8。05 9。5% 的利息 还款系数 = $8。41 2，低风险自住房的风险利息 = 贷款利息 + 2% 3，已有20%房价的存款和10%房价的CASH FLOW 计算实例: 1，澳洲家庭，先生的年薪$80，000，太太的年薪$60，000 还款能力 = $46,666, 风险利息 = 9%, 每年房子的其它开销为$5，000 房价 = $540，000， 贷款 = $432，000 每月的还款额 = $432 X $8.05 = $3477.6 每年的还款额 = $3477.6 X 12 + $5，000 = $46，732 年收入$140，000的澳洲家庭买$540，000的房子风险很低。一旦有一人暂时失去工作，还有一年的时间再找到工作。 2，美国家庭，先生的年薪$140，000，太太的年薪$100，000 还款能力 = $80，000, 风险利息 = 8%, 每年房子的其它开销为$10，000 房价 = $1000，000， 贷款 = $800，000 每月的还款额 = $800 X $7。34 = $5，872 每年的还款额 = $5，872 X 12 + $10，000 = $80，464 年收入$240，000的美国家庭买一百万的房子风险很低。一旦有一人暂时失去工作，还有一年的时间再找到工作。