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美国买房贷款遭拒的5大原因及对策
送交者: 阿九 2014年02月20日23:25:18 于 [焦点房谈] 发送悄悄话

  随着Dodd-Frank规定生效,想贷款的人可能会发现他们的申请遭拒,却不了解原因。你是否想知道申请房贷期间,可能让你无法过关的细节?以下是放贷业者可能拒绝房贷申请的因素和如何避免申请被拒:

  一丶信用分数低于640分:银行假设信用分数高的人,违约的危险较低。合格申请房贷的最低信用分数虽然每家银行的标准不同,但是阿拉巴马州Magnolia房贷公司的Tim Wilkes说,这个分数是640分,有些公司允许620分,甚至600分或580分。

  解决办法:若你的信用分数低于640分,业者可能要求提交很多文件,例如最近的银行结算单和存款证明丶薪资支票存根和其他收入证明。业者也可能要求更高额的头款或是更多储备金,以弥补信用分数过低。

  二丶过期不付款:经常逾期不付款的人,可能遭放贷业者驳回申请,因为这种行为往往与偿还房贷风险较高有关。未按时还债,以致于债权人通知信用局你超过付款日30天或更久都没付钱,会影响信用分数。

  解决办法:养成按时付款还债的习惯,以重新建立信用。若是过期才付款不是因为不付钱的坏习惯,而是因为偶尔支票或帐单未寄到,那就应向业者解释清楚。

  三丶收入不稳定:收入不一致或是不稳定,可能成为申请房贷被拒的主因。来自股票丶股息或年金的收入,通常会受到放贷业者严密的审视,自雇者或依赖自由工作收入者也是如此。收入较复杂的人,应准备提供证明收入来源的详细资料。

  解决办法:有计划专为没有传统工作的人而设。例如联邦农业部的农场服务局(FSA)经常贷款给刚开始务农的民众,后者不符传统贷款的资格,因为没有足够的财务资源。

  四丶开销太多:你每月的开销几乎和收入打平吗?若是如此,你的预算就没有太多财务回旋余地,可能使你申请不到贷款。放贷业者会考虑你的债务对收入比率,以免把钱借给没有能力偿还的人。Dodd-Frank新规定要求消费者债务对收入比率不能高于43%。

  解决办法:一些联邦贷款计划允许申请者的债务对收入比率超过43%,高达50%都可以,但是利率和费用会较高。

  五丶新工作:经常换工作可能使申请贷款被拒,业者希望申请人至少在同一个单位工作两年。过去一年更换职业领域者也可能遭拒,申请贷款期间换工作也是不智之举,放贷业者很重视申请人工作稳定。

  解决办法:可请求新雇主和旧雇主书面证明你的工作和薪资,并把资料交给放贷业者。


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