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房贷计算的基本知识
送交者: 查理王 2012年12月07日11:55:50 于 [五 味 斋] 发送悄悄话

以在美国三十年固定利率房贷为例。

本金十万美元，年利4%，起始时间2012年1月1日。

利息计算的基本规则：

1.按月计息 

2.本金每月重算 

3. 当月利息次月付


计算每月付款额就是求得X 使得本金在三十年后归零。

具体公式很容易推导。

下面是具体计算结果，一目了然。


Original balance  $100,000 CPR
Mortgage rate 4.00% SMM
Beginning Monthly Interest Scheduled End
t Balance Payment Payment Principle Balance
1 100000.00 477.42 333.33 144.08 99855.92
2 99855.92 477.42 332.85 144.56 99711.36
3 99711.36 477.42 332.37 145.04 99566.31
4 99566.31 477.42 331.89 145.53 99420.78
5 99420.78 477.42 331.40 146.01 99274.77
6 99274.77 477.42 330.92 146.50 99128.27
7 99128.27 477.42 330.43 146.99 98981.28
8 98981.28 477.42 329.94 147.48 98833.81
9 98833.81 477.42 329.45 147.97 98685.84
10 98685.84 477.42 328.95 148.46 98537.37
11 98537.37 477.42 328.46 148.96 98388.42
12 98388.42 477.42 327.96 149.45 98238.96
13 98238.96 477.42 327.46 149.95 98089.01
14 98089.01 477.42 326.96 150.45 97938.56
15 97938.56 477.42 326.46 150.95 97787.61
16 97787.61 477.42 325.96 151.46 97636.15
17 97636.15 477.42 325.45 151.96 97484.19
18 97484.19 477.42 324.95 152.47 97331.72
19 97331.72 477.42 324.44 152.98 97178.74
20 97178.74 477.42 323.93 153.49 97025.26
21 97025.26 477.42 323.42 154.00 96871.26
22 96871.26 477.42 322.90 154.51 96716.75
23 96716.75 477.42 322.39 155.03 96561.72
24 96561.72 477.42 321.87 155.54 96406.18
25 96406.18 477.42 321.35 156.06 96250.12
26 96250.12 477.42 320.83 156.58 96093.54
27 96093.54 477.42 320.31 157.10 95936.43
28 95936.43 477.42 319.79 157.63 95778.81
29 95778.81 477.42 319.26 158.15 95620.65
30 95620.65 477.42 318.74 158.68 95461.97
31 95461.97 477.42 318.21 159.21 95302.77
32 95302.77 477.42 317.68 159.74 95143.03
33 95143.03 477.42 317.14 160.27 94982.75
34 94982.75 477.42 316.61 160.81 94821.95
35 94821.95 477.42 316.07 161.34 94660.61
36 94660.61 477.42 315.54 161.88 94498.73
37 94498.73 477.42 315.00 162.42 94336.31
38 94336.31 477.42 314.45 162.96 94173.35
39 94173.35 477.42 313.91 163.50 94009.84
40 94009.84 477.42 313.37 164.05 93845.79
41 93845.79 477.42 312.82 164.60 93681.20
42 93681.20 477.42 312.27 165.14 93516.05
43 93516.05 477.42 311.72 165.70 93350.36
44 93350.36 477.42 311.17 166.25 93184.11
45 93184.11 477.42 310.61 166.80 93017.31
46 93017.31 477.42 310.06 167.36 92849.95
47 92849.95 477.42 309.50 167.92 92682.03
48 92682.03 477.42 308.94 168.48 92513.56
49 92513.56 477.42 308.38 169.04 92344.52
50 92344.52 477.42 307.82 169.60 92174.92
51 92174.92 477.42 307.25 170.17 92004.76
52 92004.76 477.42 306.68 170.73 91834.02
53 91834.02 477.42 306.11 171.30 91662.72
54 91662.72 477.42 305.54 171.87 91490.85
55 91490.85 477.42 304.97 172.45 91318.40
56 91318.40 477.42 304.39 173.02 91145.38
57 91145.38 477.42 303.82 173.60 90971.78
58 90971.78 477.42 303.24 174.18 90797.61
59 90797.61 477.42 302.66 174.76 90622.85
60 90622.85 477.42 302.08 175.34 90447.51
61 90447.51 477.42 301.49 175.92 90271.59
62 90271.59 477.42 300.91 176.51 90095.08
63 90095.08 477.42 300.32 177.10 89917.98
64 89917.98 477.42 299.73 177.69 89740.29
65 89740.29 477.42 299.13 178.28 89562.01
66 89562.01 477.42 298.54 178.88 89383.14
67 89383.14 477.42 297.94 179.47 89203.66
68 89203.66 477.42 297.35 180.07 89023.60
69 89023.60 477.42 296.75 180.67 88842.93
70 88842.93 477.42 296.14 181.27 88661.65
71 88661.65 477.42 295.54 181.88 88479.78
72 88479.78 477.42 294.93 182.48 88297.29
73 88297.29 477.42 294.32 183.09 88114.20
74 88114.20 477.42 293.71 183.70 87930.50
75 87930.50 477.42 293.10 184.31 87746.19
76 87746.19 477.42 292.49 184.93 87561.26
77 87561.26 477.42 291.87 185.54 87375.72
78 87375.72 477.42 291.25 186.16 87189.55
79 87189.55 477.42 290.63 186.78 87002.77
80 87002.77 477.42 290.01 187.41 86815.36
81 86815.36 477.42 289.38 188.03 86627.33
82 86627.33 477.42 288.76 188.66 86438.67
83 86438.67 477.42 288.13 189.29 86249.39
84 86249.39 477.42 287.50 189.92 86059.47
85 86059.47 477.42 286.86 190.55 85868.92
86 85868.92 477.42 286.23 191.19 85677.73
87 85677.73 477.42 285.59 191.82 85485.91
88 85485.91 477.42 284.95 192.46 85293.45
89 85293.45 477.42 284.31 193.10 85100.35
90 85100.35 477.42 283.67 193.75 84906.60
91 84906.60 477.42 283.02 194.39 84712.21
92 84712.21 477.42 282.37 195.04 84517.16
93 84517.16 477.42 281.72 195.69 84321.47
94 84321.47 477.42 281.07 196.34 84125.13
95 84125.13 477.42 280.42 197.00 83928.13
96 83928.13 477.42 279.76 197.65 83730.48
97 83730.48 477.42 279.10 198.31 83532.16
98 83532.16 477.42 278.44 198.97 83333.19
99 83333.19 477.42 277.78 199.64 83133.55
100 83133.55 477.42 277.11 200.30 82933.25
101 82933.25 477.42 276.44 200.97 82732.27
102 82732.27 477.42 275.77 201.64 82530.63
103 82530.63 477.42 275.10 202.31 82328.32
104 82328.32 477.42 274.43 202.99 82125.33
105 82125.33 477.42 273.75 203.66 81921.67
106 81921.67 477.42 273.07 204.34 81717.33
107 81717.33 477.42 272.39 205.02 81512.30
108 81512.30 477.42 271.71 205.71 81306.59
109 81306.59 477.42 271.02 206.39 81100.20
110 81100.20 477.42 270.33 207.08 80893.12
111 80893.12 477.42 269.64 207.77 80685.35
112 80685.35 477.42 268.95 208.46 80476.88
113 80476.88 477.42 268.26 209.16 80267.72
114 80267.72 477.42 267.56 209.86 80057.87
115 80057.87 477.42 266.86 210.56 79847.31
116 79847.31 477.42 266.16 211.26 79636.05
117 79636.05 477.42 265.45 211.96 79424.09
118 79424.09 477.42 264.75 212.67 79211.42
119 79211.42 477.42 264.04 213.38 78998.05
120 78998.05 477.42 263.33 214.09 78783.96
121 78783.96 477.42 262.61 214.80 78569.16
122 78569.16 477.42 261.90 215.52 78353.64
123 78353.64 477.42 261.18 216.24 78137.40
124 78137.40 477.42 260.46 216.96 77920.45
125 77920.45 477.42 259.73 217.68 77702.76
126 77702.76 477.42 259.01 218.41 77484.36
127 77484.36 477.42 258.28 219.13 77265.22
128 77265.22 477.42 257.55 219.86 77045.36
129 77045.36 477.42 256.82 220.60 76824.76
130 76824.76 477.42 256.08 221.33 76603.43
131 76603.43 477.42 255.34 222.07 76381.36
132 76381.36 477.42 254.60 222.81 76158.55
133 76158.55 477.42 253.86 223.55 75935.00
134 75935.00 477.42 253.12 224.30 75710.70
135 75710.70 477.42 252.37 225.05 75485.65
136 75485.65 477.42 251.62 225.80 75259.85
137 75259.85 477.42 250.87 226.55 75033.30
138 75033.30 477.42 250.11 227.30 74806.00
139 74806.00 477.42 249.35 228.06 74577.94
140 74577.94 477.42 248.59 228.82 74349.12
141 74349.12 477.42 247.83 229.58 74119.53
142 74119.53 477.42 247.07 230.35 73889.18
143 73889.18 477.42 246.30 231.12 73658.06
144 73658.06 477.42 245.53 231.89 73426.17
145 73426.17 477.42 244.75 232.66 73193.51
146 73193.51 477.42 243.98 233.44 72960.08
147 72960.08 477.42 243.20 234.22 72725.86
148 72725.86 477.42 242.42 235.00 72490.87
149 72490.87 477.42 241.64 235.78 72255.09
150 72255.09 477.42 240.85 236.57 72018.52
151 72018.52 477.42 240.06 237.35 71781.17
152 71781.17 477.42 239.27 238.14 71543.02
153 71543.02 477.42 238.48 238.94 71304.08
154 71304.08 477.42 237.68 239.74 71064.35
155 71064.35 477.42 236.88 240.53 70823.82
156 70823.82 477.42 236.08 241.34 70582.48
157 70582.48 477.42 235.27 242.14 70340.34
158 70340.34 477.42 234.47 242.95 70097.39
159 70097.39 477.42 233.66 243.76 69853.63
160 69853.63 477.42 232.85 244.57 69609.06
161 69609.06 477.42 232.03 245.39 69363.68
162 69363.68 477.42 231.21 246.20 69117.48
163 69117.48 477.42 230.39 247.02 68870.45
164 68870.45 477.42 229.57 247.85 68622.61
165 68622.61 477.42 228.74 248.67 68373.93
166 68373.93 477.42 227.91 249.50 68124.43
167 68124.43 477.42 227.08 250.33 67874.10
168 67874.10 477.42 226.25 251.17 67622.93
169 67622.93 477.42 225.41 252.01 67370.92
170 67370.92 477.42 224.57 252.85 67118.08
171 67118.08 477.42 223.73 253.69 66864.39
172 66864.39 477.42 222.88 254.53 66609.85
173 66609.85 477.42 222.03 255.38 66354.47
174 66354.47 477.42 221.18 256.23 66098.24
175 66098.24 477.42 220.33 257.09 65841.15
176 65841.15 477.42 219.47 257.94 65583.21
177 65583.21 477.42 218.61 258.80 65324.40
178 65324.40 477.42 217.75 259.67 65064.73
179 65064.73 477.42 216.88 260.53 64804.20
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181 64542.80 477.42 215.14 262.27 64280.53
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333 12742.52 477.42 42.48 434.94 12307.58
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335 11871.19 477.42 39.57 437.84 11433.34
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360 475.83 477.42 1.59 475.83 0.00

0%(0)
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