刚来美国读书时，我这个靠校方资助的穷学生只能租房过日子，每月交完房租
后，那可怜的千把美元就3成去了1成，剩下的钱维持一家3口吃穿，养个破车：虽不
是一贫如洗，也是有点穷则思变。

　　毕业后找到工作，买房子便是拖家带口的当务之急。在这个地广人稀的富有国
家，拥有一栋花园洋楼，是大多数有份稳定工作的家庭很快可以兑现的美国梦想。
我有个老同学在法国工作，年薪上了10万美金，太太在法航，也只买得起公寓房，
因为西欧地少人多；居日本更是大不易，只有美国得天独厚。

　　首先，按美国的现行税制，你为买房贷款所付的利息可以免税。当然，贷款要
过了头也紧张，你还得花钱布置房间呢。我在加州圣地亚哥市认识一位老兄，拼全
力贷款和付头款，买下一栋华屋，弹尽粮绝。有一段时间窗户都只好用“人民日报”
海外版糊住，不识中文的邻居们硬是看不懂这新款窗纸的韵味。 买房的另一个好处
是房屋增值。像加州硅谷、西雅图的房价，最近几年增长率达到１０％以上，相当
于买股票。减税加增值，多进少出，肥了房东，瘦了佃户。

　　有一个惜财的邻人说买房还有一个好处，自己的房子，想在墙上钉几颗钉子就
钉几颗。真的吗？十指连心啦，兄弟，那铁榔头敲碎的也许不仅仅是墙壁，还有你
我那颗爱财之心。

　　但且慢！买房子有一个最大的坏处，就是你被拴住了，换个地方住就不容易了。
一般来讲，买了房子3年内再卖掉，刨除一买一卖的开销，是要赔钱的。所以，买房
前你得想好，几年内不打算换地方，对美国人来讲，最好也不要换老婆老公。因此，
尽管当年的战友们一个个买房置业，蜕化变质为房东地主、革命对象，我还尽力保
持晚节，留在无产阶级队伍里。

　　终于，太太不愿意再伴我四海为家，动员我买房子了。我也心痛每年大把银子
交给国税局，就动了买房之心。太太负责选房子，我管贷款，办手续。

　　第一件事就是请房产交易代理人。有些买主愿意直接跟卖房人打交道，买卖双
方可以分享本应付给中间商的约６％的回扣。我是怕麻烦，又是第一次买房，有代
理人领着走，免得吃暗亏。 　　

　　太太是建筑系毕业的，虽然美国的房子这么好，她还是挑了半年，看了几十栋
房子，仍没有满意的，当初挑丈夫时好像也没这么费劲。好在代理人很有耐心，有
一天又打电话给太太，说有一栋房子要卖，太太这回是一见钟情。

　　客厅是高顶，房间采光好；楼上一条走廊，一排木横栏，恰好是我向往的“凭
栏处，潇潇雨歇”。楼下有个办公室，可以叫“听雨轩”，在雨都西雅图，不听雨
不行。 　　

　　一排木栏围出蓝球场般大的后花园，经过原房主7、8年的经营，已经花草茂盛，
绿树成荫。我图的就是这个：前人种树，后人乘凉。园子里有一个儿童园地，女儿
喜欢；还有一小块菜圃，正可供太太广阔天地，大有作为。 　　

　　当然，厨房是最令太太满意的，美国人有句话：“Ｋｉｔｃｈｅｎ　ｉｓ　ｔ
ｈｅ　ｈｅａｒｔ　ｏｆ　ａ　ｈｏｕｓｅ．”（厨房是家庭的心脏），我挂在嘴
上的“君子远庖厨”，就成了没有心肝之说。不包括车库，住房面积有200多平方米，
3口之家居住是绰绰有余。 　　

　　下一步就是讲价钱。我到当地政府去调看了在同一地区，3年内与该栋房屋相近
的房子的成交价，以及3年内房市的变化，定下了自己愿付的底价，并在底价上约压
低了一点还价。第二个讲价回合下来，我的报价就升到自己的底价；卖方连续几次
降价，离我的底价差别不大，大家都劝我加点钱成了，连太太都帮卖家说话。我不
让步。经济学讲，满意是在一定的愿付价格上，代价太高就不满意了。3天下来，按
我的底价成交了。有我这个经济学家坐镇，买房子只是“小试牛刀”。

　　接下来是检查房子，选贷款，办过户手续。检查房子很简单，花200来块钱请个
专业人员，2小时内就完了。旧房子多少都会有些毛病，购房合同里要注明一定数额
以下的修理费由卖方付，超过了议定费用由买卖双方协商，协商不成合同解约。

　　找哪家银行贷款是看谁家当时的利率低。如果你缺钱花，或玩股票的收益率超
过房屋贷款利率，你不妨把房款分30年慢慢还，把省下的钱用于吃喝或股票投资。
当然，你也可以把贷款额的1%或2%付给银行，银行可以给你降低一点利率，行话叫
“ｂｕｙ　ｐｏｉｎｔｓ”（买点）。这一套有公式换算，你指头一动就盘算出来
了。

　　很多老美买房时，要卖方代付“点费”，而不是仅在杀房价上做文章。这样做
的好处是，用少付利息来降低每月房款，成交的房价又不显得低，不对房屋的增值
有负面影响。

　　还是那句老话，天下没有免费的午餐，会点菜就能吃好又少花钱。

　　我选的是３０年还款期，不买点。想的是现在少付房钱，趁年轻时多点钱吃
喝玩乐。“旧游无处不勘寻。无寻处，惟有少年心”，人老了再有钱也没心思玩了。

　　付多少头款要看你了，头款可从3%~20%，要是低于房价的２０％，你还得付贷
款保险费，所以很多同胞愿付２０％的头款。而大多数老美第一次买房时，头款低
于２０％，因为这个贪图享乐的民族要留下了现钱来布置房间，而我辈同胞则是吃
苦在先，享受在后。

　　贷款搞定后，办手续是按部就班，在这个讲信誉，重合同的商业社会里，是没
有太多可操心的。

　　据说，美国曾有一个传统，搬进新家那天，做丈夫的把钥匙交给太太，然后抱
起太太跨进自己的地界，放下太太，开门。这大概是命名太太为家庭主妇（ｈｏｕ
ｓｅｈｏｌｄ　ｍａｎａｇｅｒ）的仪式，也给了太太一种“嫁汉嫁汉，穿衣吃饭”
的受宠感。女孩子还是要宠一下的，不然她们怎么会那样可爱？

　　有了房子便成了地主，我感到在这个世界上有了一片属于自己的天空，身为有
产阶级的我，想的就是稳定高于一切了。而一个强大的中产阶级，是美国社会长期
稳定的主要因素。