鬼谷老鼠會

硅谷老鼠會 (WFG， western financial group) 在硅谷是個不公開， 也公開的秘
密。 說它不公開是因為它的傳銷是在親戚朋友之間， 而且活動多在第一代移民中，
你要是問個美國人， 多半不知道。 說它公開是因為你在硅谷住上一段， 總會
碰上在硅谷老鼠會工作的。

老鼠會的工作方式有多種多樣。笨一點的鼠會員一般直接找朋友同事下手。 可周圍
的 中國人就這麼多， 以後還得向外發展。 一般老鼠們混跡於 一些 硅谷華人的派
對中，象 CNETWORK, SCEA 的春節晚會， 北大清華校友聚會， 都是好的去處。高
一檔的老鼠們一般不急於推銷其產品。 用他們的說法， 就是現做朋友， 記下電話。
幾天后， 他/她 會邀請你去他/她家的 PARTY, 或是Hiking. 下一步就是請你去參
加一個介紹投資的講座。 別擔心， 講座不要錢。 講座中會有一些投資基本常識，
象 RULE OF 72， 網上都查的到。 你要是想在多聽些別的， 這時要小心了。 這
是你在老鼠會碰的第一個圈套， 他們會告訴你， 你交 70 美刀， 可以上十堂課。
你一聽70 美刀， 這一堂課十美刀不到， 不上白不上。 嘿嘿， 你這就入了老鼠
會了。

入了會， 麻煩就來了， 會裡經常有活動， 別的不說， 這每周一次開會你就受不
了。 你的上線， 就是拉你入會的主， 會給你壓力， 拉你的朋友也進來。 拉你的
朋友來聽一次講座， 你是可以得點數的(知道為什麼老鼠們鑽那些 PARTY 了巴？)。
你的點， 你的上線也可以分到一部分。 拉人入會， 你的點更多， 而且你可以
爬上去。 這是老鼠會的原理了， 不多述。

目前為止， 你還沒什麼受害， 你要是覺得不費時間，精力。 但是遲早， 會有人
給你壓力去買 WFG 的產品。這裡就要提到 WFG的第二圈套了。這就 是
UVL (Universal Variable Life Insurance). UVL 是個把保險和投資結合的產品。
舉個
例子， 你想 保 五十萬的人壽保險， 五十萬的UVL 允許你每月 投進 500 美元進
你的UVL 帳戶。 這500 美元你可以投資， 投資盈利因為在UVL帳戶里， 不用上稅。
UVL稅里的錢 你可以借出來。 你一聽， 一年投 6000(500 * 12 月) 美刀， 沒有
capital gain tax. 這還不好。

這UVL有幾個問題：
1。 你每月要交 保險費， 這保險費數目和你的年齡， 身體有關。 一般在 60 美
元以上。 UVL每月還有個管理費。 這數目看上不多，
每年也上千了。 你可以算一下你第一年放進多少錢， 百分之十以上都交給 WFG了。

2。 UVL 內的 投資方式有問題。UVL里有很多 Mutual Fund . 這些Mutual Fund
PERFORMANCE 不好。 因為Mutual Fund須要給 WFG 老鼠會附 COMMISION.
WFG 老鼠每賣一筆 UVL， 老鼠就會拿一筆佣金。 你以為 這佣金從那裡來，
羊毛出在羊身上。 這就是 backloaded Mutual Fund, 你要是不知道backloaded Mutual
Fund 是什麼， 你就更別買 UVL了。

3。 這UVL買容易， 退可就不行了。 你想CANCEL 你的 UVL， 有個東西叫
SURRENDER VALUE, 舉個例子， 你的SURRENDER VALUE 是 8000 美刀，
那你在 CANCEL時你的 UVL 里 只有 7000， 你一分也拿不回來。 你的 UVL 里 有
9000， 你拿回9000-8000 = 1000。 你要是趕上股市不好， UVL 帳戶里的 MUTUAL
Fund 也跟着跌， 你還得每月往 UVL里放 錢。 要CANCEL 損失更大。

說道底， 這UVL 只對那些確實須要 保險的人管用。 你要是 二三十歲， 沒房，
沒孩子， 還是買你的 401K 巴。 你要是四十歲， 有房， 有孩子。 你的 UVL一定
特貴， 為什麼？ WFG 不想做賠錢的買賣。 老鼠愛賣 UVL， 不是因為UVL對 大多
數人合適， 而是 UVL佣金高。 老鼠們又在朋友同事中找到誰賣誰， 多半最後把朋
友都得罪。

硅谷老鼠會 (WFG) 的前身是 東海岸的WMA 。 WMA 最後鬧出事來， 在東海岸
混不下去了， 只能在硅谷騙騙華人。 個位不信， 用 google
search 個 WMA WFG SCAM ， 能找上一堆。