美國，信用卡的使用是愈來愈便利，也愈來愈普及了。舉凡日常購物、外出旅遊到餐廳付帳都可用它記帳，其使用頻率及額度漸有凌駕現金交易的趨勢。過去人們將持有信用卡視為是一種身分地位的表徵，而今由於市場競爭，發卡對象甚至普及至未就業的大學生。其能廣泛發行並持之不墜，所憑藉的乃是其所具有之二大特質： “便利”與“信用”。發卡銀行為了招徠顧客，普遍發行而又不影響自身的財務狀況，往往會訂下各式各樣的義務條款，以提醒持卡人“天下沒有白吃的午餐”。而持卡人先享受後付款時，最好也能了解信yong卡的各項服務，善加利用，並留意有關罰款的各項規定，如此才能“制卡機先”，出奇制勝。

　　簽帳是一般信用卡共同的基本功能，其好處在於免隨身攜帶巨款，並且可於購物一定期間後才需付款，有助於個人現金周轉及賺取利息收入。而這種準貨幣的功能，當於外州旅行時，如果信用卡帳戶仍有可用餘額(Credit Available)，那麼更能顯現一斑了。因為在外州，領錢卡因連線系統的差異，往往不是隨處可用;即使可用，有些本地銀行也會酌收跨州服務費。而至於個人支票，在本地購物時，常會被要求出示照片證件，到了外州，拒收非該地的支票則更是司空見慣了。信用卡尚且可作為國際旅行貨幣之用，因為即使到了國外，雖然使用貨幣有別，但其具有世界性簽帳之功能，可免去兌換當地貨幣之不便。

　　除了準貨幣的功能外，信用卡也是個人建立信用的重要來源。在美國，信用紀錄是個人資料的一部分，當購屋置產、添購家俱、汽車等需要貸款時，公司會先查閱個人的信用紀錄，以決定是否貸款，就連就業謀職，有些公司也會查閱申請人過去之信用紀錄，以作為評核錄用的一部分。雖然信用卡具有簽帳及預提現金(Cash Advance)的基本功能，為消費提供很大的便利，但消費者若缺乏正確的理財之道和預算概念，可能會為這種利便所迷惑，致消費過度，無法長期維持良好的信用紀錄，那麼反而失去信用卡應有的角色。除了基本型功能外，最常為人忽略的便是信用卡發卡機構所提供的附帶服務。發卡機構為了吸引顧客，彰顯本身信用卡的特色，常會提供各種購物消費之優惠及保證服務。過去這類服務型功能常僅限於金卡持有者，但今因信用卡市場競爭激烈，因此這類服務也漸次普

　　及於一般信用卡持有人。雖然發卡機構所提供之服務項目名稱有異，但服務內容卻大同小異，而不同發卡機構所提供的服務組合也不盡相同。以下僅將常見的服務項目作一簡介，但並不表示所有信用卡皆具有以下每一項服務，有些信用卡可能僅具其中幾項或新創名堂，詳情須翻閱信用卡公司隨卡寄送之服務手冊，或電洽該公司消費者服務熱線詢問。以下列出信用卡發卡公司所提供的各項服務：

　　(1)購物保證(Buyer Protection or Buyer Secuity)

　　此類服務係指消費者於購物九十天內遇有物品意外毀損、遺失、遭竊或火災等事由，可持原購物收據向發卡銀行請求免費修護、更新或要求止付或退款，而消費者則須於遺失或毀損四十五天內向發卡公司提出請求(claim)通知，若忽略了期限，可能會喪失自己的權益。

　　(2)延長購物保證年限(Extended Warranty or Buyer Assurance)

　　一般商品如電視、電腦……等皆附有原廠商所提供保證書，此種保證大多針對售後免費維修服務而言。一般商店常會鼓勵消費者另於原廠保證年限外加購商店所提供的延長期限服務保證。事實上，一般以信用卡付帳時，即可自動獲得由發卡機構所提供之延長保證年限服務。這項服務係指原廠附有五年以下保證之物品加倍延長其原有之保證年限，但加倍時以不超過一年為原則，如商品原有九十天保證者，則可因此項服務而自動保證至一百八十天，但若二年以上保證者，則以延長一年為限。一般信用卡皆無須事先登記，若遇商品有任何毀損，只要該物品仍在延長保證期限內，則皆可要求發卡機構免費修護該項產品。但美國運通卡(American Express)則要求消費者須於購物卅天內辦理登記，若過了卅天而未登記，儘管該物品仍在原廠保證期限，也無法補加入此項服務，因此持有運通卡者，不得不留意。

　　(3)旅遊意外險(Travel Accident Insurance)

　　若以信用卡購買機票或其它交通工具之車票，出外旅遊時，可獲得五萬至二十五萬不等保額之意外險保障，保額高低各發卡機構不同，詳可查閱信用卡協定書。

　　(4)租車保險(Collision, Loss & Damage Insurance)

　　以信用卡支付租車費用時，可享受碰撞、遺失、毀損或竊盜等意外險，如此則可省下平均每天十至十三美元的租車保險費用，但通常受保的租車期限以連續不超過一個月為原則，而承保金額及賠償規定各發卡單位有所不同，租車前，不妨先向信用卡發卡單位詢問清楚，據筆者了解，目前美國運通卡、AT&T Universal Card 及 Chase Manhattan所發行之信用卡皆提供此項服務，而普遍使用之Citibank信用卡則不具此項服務功能。除了上述常見的幾種服務功能外，目前因除了銀行外的其它行業，如AT&T, AAA及航空公司也相繼委託銀行發行信用卡，這使得原本即已競爭激烈的信用卡市場競爭更形白熱化。因此各發卡單位也不斷推陳出新，提供更多樣化的服務。而此類競爭型功能，不同的發卡機構，其

　　間差異甚大。

　　像Citibank, AAA提供百分之十的租車折扣;運通卡、Chase、Citibank 皆推出不同優惠規定的學生折扣或折價廉價機票;以及一卡二用(可用為電話卡)優惠，如Citibank、運通卡與MCI合作推出使用信用卡作為電話卡折價優惠，AT&T 公司的信用卡若作為電話卡使用則可享受百分之十之折扣。另有郵購服務，或累計消費點數獲得郵購之折價，如Citidollar及Chase Bonus dollar;甚或計點分級獲得贈品，如Citi bank信用卡即提供於某一期間內如消費滿多少金額，可依級數獲得贈品。諸此所提皆為免費服務項目，各發卡單位亦有付費式之服務項目，如卡片保護，行李保險等不一而足，這類型服務純為錦上添花，功能不大，純視個人需要而定，而且往往需另繳叄加年費若干。