關於加國打工階層投資的思考

初來加國(針對非投資移民)的國人,相信不少有把多餘的錢存在銀行,這是不明智的.因為,在加拿大的銀行利率本來就很低的,而且利息還要交稅.銀行存款實際上是"死錢",很可能利息趕不上物價的增長.使財產負增長.為了避免這種局面,使財產增值,投資是必要的.

值得注意的一點是,投資可以使財產增長,也可能不成功.因此,要有的精神準備.為了提高成功率,在投資前充分調查是十分必要的.務必多了解投資的種類和風險回報的關係.不要輕信他人,也不要"草木皆兵".投資可大可小,投資風險有大有小,回報也是有大有小,不過,回報未必是同投資成正比.這要看時機和運氣.

對那些專業的金融專家和企業家來說.他們肯定是有宏大的目標,那些太複雜了,筆者不敢忘言.這裡還是針對一般的打工階層談起.一般來說,投資的條件是要有一定的資金.資金從積累開始.資金積累要有計劃.平時,有點多餘的錢,儘量不要花掉.最好是從每月的工資中抽一定的比例以備投資用.另外,要準時交各種費用,如信用卡,電話費,上網費等等,建立良好的信用,這是今後能借錢的保證.

我的第一次投資是1999年.拿出自己的多餘積蓄2000加元,購買了顯達的基金.三個月後降了%10,我當機立斷拋出.那次一共虧了200加元.這還算是很運氣的了,那個時候,正好碰上泡沫(2000年開時),很多投資股票、基金的人都虧得一塌糊塗(虧80%以上).我的一個朋友投資高科技基金沒及時拋出,一下虧了近五萬,眼淚都流了出來.還有一個同行,自己有四萬,在銀行借四萬炒股,股票跌到剩四萬時,她借的立即被銀行收回,自己馬上虧了四萬.

那次之後,我發現自己對金融是那樣的外行.有了那教訓之後,我就慎重多了(說實話,可能有人看來,虧200元不算什麼,但當時,對我來說是很心痛的,那時恐怕餐館都捨不得去一次).後來,有不少理財遊說我買這買那的,都一概被我拒絕了.主要是感到當時的經濟不太好.不想再投資股票基金一類,故把重點轉移.一次偶然的機會,看到一份地產報發現,房屋的價格到了歷史新低,利率也降到歷史新低,而利率還在降.這是絕無僅有的.憑強烈的直覺,感到要是不買房,就對不起老天給你的機會.

可是,買屋的首期是個問題,找遍了親朋好友,肯借的不多,因為他們多數的經濟同我一樣緊張.不過,還是七湊八湊湊了一點.還是不夠,眼看買不成了,關鍵時刻經紀幫了大忙.原因是當時的市場很淡,經紀很想把房賣出,因此,願意千方百計幫我想辦法借錢.而且在他的推動下,銀行的條件也放寬了很多.那次,從本來十幾萬都買不起,發展到最後能買到30幾萬,真是奇蹟.投資一年多,一下賺十萬.吃到甜頭,再接再厲,隨後又多買了幾套.在三年的時間裡,竟然賺了超過四十萬.連自己都不敢相信.

在加國,能借錢是很重要的,借得越多就越有信用.越有信用就能借得越多.最關鍵的還是第一次.有了開頭,後面就比較好辦了.信用是逐步建立起來的.不管是打工的還是做生意的,主要是看(1)你有沒有長期的穩定收入(2)是不是按時償還各種費用和貸款.而你的存款有多少不重要,存款多不等於有信用.有錢,只能說買汽車買房子等,你可以一次付清.但是不意味着能(向銀行)借到錢.

這幾年的經驗,讓我的感覺是,對於窮人來說,不想永遠打工，想進一步發展的話,就要儘量多資本積累一點資本，敢於借錢，同時,不要過於保守，要有一定的冒險精神（筆者不主張過於冒險，至少不能影響維持生計）.世界上沒有100%的事.投資也有可能失敗.誰都一樣.跌倒爬起來就是了,沒什麼大不了的.要是實在膽子太小,就不要去考慮難度大風險很高的股票一類.可以選一些低風險的投資.比如房地產、某些相對可靠一點互惠基金等.