作為父母 特別是華裔父母，總想為孩子的將來留下點什麼，除了一些做人的道理、良好的教養和品德等精神財富之外，也還想為他們留下一些物質財富，但怎麼個“留”法卻很有講究。一些方法如存銀行雖很穩妥，但增值效率太低；一些方法雖增值潛力很大，但風險也大，如購買股票、基金等 。客觀地說，如果有條件的話，每年存上一千多元或幾千元，為孩子購買一份分紅式保險確實是為孩子積累一個長期財富的最佳方式之一，也是父母送給孩子的一種最佳終身禮物！為什麼這樣說呢？原因可列出以下幾點：

一是在孩子年輕時購買就可以鎖定一個很低的保險年齡和一個很好的身體狀況，從而也就鎖定了一個很低的終身保險成本。這樣，購買同樣保額就可以花費更少的錢；或投入同樣的錢就可以買到更大的保額或獲取更好的回報。分紅式保險將保障和投資有機地融合在一起了，隨着孩子年齡的增長，保單裡的保額和現金值都同步增長；作為一種長期的財富增長的有效方式，不斷增長的現金值可供孩子在人生的各階段周轉和使用，成為孩子終身可以享用的財富；另一方面，不斷增長的保額又可以滿足孩子長大後對更大的保險保障的需求，從而可以為孩子的將來節約一筆巨大的保費開支。

二是為孩子購買分紅保險充分利用了孩子的年齡優勢和時間槓桿提前為他們積累長期的財富，而且是在延稅的基礎上複利增長，從而將使父母為孩子的投入產生最有效的增值。從下面的二個例子你將看到：在孩子越年輕的年份購買，將來各個年齡段的回報率也就越高。

三是為孩子購買分紅保險不需一次性投入很大一筆錢，而是每月一百、幾百或每年一千、幾千地分批投入，對父母來說並不會產生較大的壓力，反而可以積少成多，日積月累地為孩子積累一個相當可觀的財富。而且，在父母年紀大了、孩子長大成人的時候，也可以讓孩子自己接着供款，從而可累計一個更大的財富。由於有父母的早期供款為基礎，在孩子有經濟能力接着供款時，保單的增值速度和效率要比孩子到了那時才從頭開始購買要好不知多少倍！也可節省不少錢。

四是為孩子購買一份分紅式保險可進一步加深父母和孩子的感情；更重要的是可以從小培養孩子良好的理財習慣，特別是可以培養孩子的保險保障意識和如何充分利用國家的避稅理財工具來進行高效理財的意識和良好習慣，這對孩子的將來非常重要，將會使孩子受益終身！下面讓我們來看兩個例子：

例一：為一個12歲的男孩每年投$3435到某一著名公司的保證20年付清的分紅式保險產品里，孩子立即擁有25萬的保額，最多付20年（可快付），共付約$6.8萬。假定按6.75%的分紅率不變測算，那麼，他在人生各階段的現金值/和賠償額分別為：35歲：12萬/60萬；45歲：22萬/81萬；55歲：39萬/106萬；65歲：67萬/136萬；75歲：111萬/173萬；85歲：171萬/218萬。這個保單可為您的孩子在人生各階段提供不斷增長的現金值以供他周轉或使用，同時也可為孩子提供不斷增長的保險保障來保護他的家庭，最終可為孩子的將來提供一個可觀的退休收入的補充，並可作為一種有效的財富免稅傳承的手段。假定他從65歲開始取用保單裡的現金值用作補充退休收入，取到85歲，則他每年可取用4.5萬，21年共取用94.5萬，假定85歲身故則還可留下25萬的免稅資產給後代。當初只是分年共投入6.8萬到保單裡，經過長期的複利增長，最終可為孩子本人及其後代帶來總共119.5萬的總回報，資產被放大了約17.6倍（119.5/6.8=17.6）。若純粹將此分紅保單用於孩子將來的家庭保障和財富傳承，則假定85歲身故，可以傳承的免稅資產為218萬，回報率（即財富傳承的效率）為：218/6.8=32倍！

例二：如果是為一個2歲的男孩購買同樣的分紅保險，假定每年投入一樣的錢，則可以買到的基本保額為31.6萬。假定同樣是按6.75%的分紅率不變測算，那麼，他在人生各階段的現金值/和賠償額分別為：35歲：20萬/109萬；45歲：37萬/142萬；55歲：65萬/181萬；65歲：113萬/230萬；75歲：185萬/289萬；85歲：282萬/362萬。 2歲的弟弟比12歲的哥哥只年輕了10歲，但在投入完全相同的情況下他在人生各階段的現金值和賠償額卻都要比哥哥多70-80%！

上面的例子說明：在孩子越年輕的時候購買，將來在孩子的各個年齡段所獲得的回報也就越高，這份禮物就越有價值！