日常工作中，經常有客戶問一些有關人壽保險的問題，現歸納如下。有更多的問題，歡迎諮詢。

1、為什麼需要購買人壽保險? 一個人是否需要購買人壽保險，主要考慮以下因素：房屋貸款及其他債務；配偶的生活和養老費用；未成年子女的生活及教育費用；緊急資金和最後費用等這幾個方面。最後費用(Final Expenses)是指一個人過世前後的最後開支，包括：最後醫藥費；安葬費；家庭及其個人的帳單；銀行等單位的貸款；分期付款債務；未付的地稅；遺產安置和轉讓涉及的費用以及各類最後稅款。此外，我們中國人有贍養老人的傳統，如果你有老人需要你的一定生活支持，在購買人壽保險時也需考慮。

2、人壽保險的種類? 加拿大人壽保險分定期人壽保險（Term Life Insurance)和終身人壽保險(Permanent life insurance)兩大類。定期又有10年定期、20年定期和至100歲定期三種。此外，還有兩種特殊的定期人壽保險，一是房屋按揭保險，二是團體保險。終身人壽保險又分為分紅式終身人壽保險(Participating Whole Life Insurance)和靈活投資型人壽保險(Universal Life Insurance， 或叫Non-participating Life Insurance)。

3、給小孩買保險有什麼實際意義? 給小孩買保險更多考慮的是資產的增值。終身保險的投資意義主要反映在三個方面：一是資產免稅複利增值；二是規律性的儲蓄習慣，積少成多；三是利用小孩年紀小投資周期長的優勢，讓資產有足夠長的時間複利增值。

4、買保險填報的資料不屬實會有什麼後果? 在申請購買保險時，受保人填報的資料必須正確。如果事後發現有不實之處，應該向保險公司申明更正。若未如實申報並未作更正，在索賠時由保險公司調查發現虛報或隱瞞資料，則根據虛報或隱瞞的資料的影響程度而可能有不同的處理結果。如年齡錯誤，保險公司一般會根據正確年齡重新計算受保人該付的保費，然後從賠償額中扣除差額保費。但是，如果受保人隱瞞隱瞞抽煙事實或個人病史等，則可能導致保險公司拒絕賠償。

5、保費應該占收入的多少比較合適呢? 對於大多數工薪階層人來說，保費占家庭收入的7-8%是合理的，當然，從保險的前瞻性及未來收入資產的發展變化來看，保費占到收入的10%左右也是可以接受的。具體到每個家庭，由於情況不同，保費應該占到多少可以有適當的靈活性，比如：新移民沒有工作，收入為零，但要不要買保險呢？答案是肯定的，但保費的多少跟收入是沒法計量的，這個時候就需要靈活處理。理財有個四三二一定律，即家庭收入的四成是用於房屋或投資，三成是用於日常生活費用，兩成是用於儲蓄，一成是用於保險。安省保險經紀人牌照考試課程中就有這方面的規定，這對於保險經紀應該是個常識。

6、每年投資很大一筆錢到保單內是個好的理財方案嗎？ 好與不好對於不同的個體或者家庭沒有一個完全統一的判斷標準，對甲好的方案不見得對乙也好。理財是個完全量身打造的東西，任何方案的好壞標準都要以是否適合自己現在和未來來考量。如果你是一個普通的工薪階層，那麼你投資很大的資產在保單裡就不見得是個好的理財方案；而如果你是從事生意的人士或是投資移民，那麼投資保單會是最好的理財方案之一。

7、我準備以後回流，那麼保險應該在加拿大還是在中國買更好呢? 當然是在加拿大買。首先加拿大保險產品價格要比中國低（加拿大同類保險產品價格只相當於中國的四分之一左右），原因是一方面加拿大人均壽命高出中國不少，另一方面加拿大保險公司已經有一百多年的歷史，經營管理比較成熟。其次，加拿大的通漲水平要比中國來得溫和，通漲對現金資產的侵蝕所造成的影響，加幣無可辯駁地要比人民幣來看划算。

8、我準備以後回流，那麼在加拿大買保險將來索賠會有問題嗎? 沒有問題。一是只要購買保單時符合保險公司規定的身份要求，保單簽發後無論受保人怎樣改變居住身份或國籍(如放棄加拿大身份)，保單都不受影響。二是加拿大保險公司認可世界大部分國家警察局、殯儀館或醫院出具的死亡證明。若死亡證明不是英文或法文，則需要英文或法文翻譯公證件。

9、我的保險單買了好幾年，但有經紀人建議我換單，這樣好嗎? 如果是同類型的保單，取消已有保單買新保單，一般來說不符合受保人利益。這是因為一是由於市場競爭同類保單各公司的差異並不是十分大；二是隨受保人年齡增加保費已經增加；三是儘管保險成本應該是隨受保人年齡而增加，但保單中一般都已將其取平均值固定，也就是說早期交的保費中的成本有相當部分是年老後的成本，而取消保單時成本部分不會被退還，加之現實生活中可能有少數經紀為了挖別人的客戶或可再拿佣金而建議換單。因此，政府要求所有保險公司在建議換單時，必須填寫一份內容統一的表格。該表格規定了哪些內容經紀人在建議換單時必須向受保人說明清楚，同時要求該表必須在新保單簽發前給原經紀人一份，以便原經紀人可向受保人做進一步說明。

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