張先生是唐山一企業主，用了一年時間和不到100萬的花銷，終於拿到移民簽證，成為加拿大魁北克省投資移民中的一員。

加拿大投資移民，成為時下最紅火的生意。各種講座在各地的五星級酒店頻繁舉行，前來諮詢的“准移民”絡繹不絕，主講者除了移民中介的“專家”之外，還有加拿大商業銀行駐華機構的經理。這些加拿大商業銀行的高級經理常常遊走於全國各地的投資移民諮詢會現場，其踴躍程度與一般營銷者無異。

一位業內人士指出，投資移民正是加拿大銀行業在華機構的核心利潤來源，而他們在中國的營銷目標，正是這些加拿大的“准移民”。

移民帳牽出利潤圖

張先生的移民經歷頗具代表性。他首先在一家加拿大商業銀行駐華機構開戶，然後一次性投資了無返還的12萬加元(折合75萬元人民幣)加拿大政府基金，並開具了資產證明文件，以申請移民資格。待拿到簽證後，他仍將通過該銀行，把其在國內的3000萬元人民幣全部匯到加拿大，用於今後在加國的投資與生活開支。

在辦理移民的過程中，加拿大的商業銀行不僅賺取了匯兌手續費，更得到了數額可觀的現金流。準確的數額難以統計，但從近年移民加拿大的數量上可略作估算。

“每年登陸加拿大的中國移民在2-3萬人之間，這是使館公布的官方數據，投資移民在兩三千人是肯定有的。”北京因私出入境中介機構協會會長、傑聖集團總裁齊立新表示。中國加拿大移民數量從上世紀90年代大幅增加開始，高峰期達到2001年的4萬人，後來受到亞洲金融風暴、亞洲移民全面減少的影響，在2002至2009年期間，保持在3萬人左右。

按照中國每年遞交2000名投資移民申請保守估算，若每人都選擇12萬加元投資加拿大政府基金，則加拿大銀行駐華機構至少有15億元的現金流；若每人都選擇40萬加元魁北克投資，那加拿大銀行駐華機構一年有50億元人民幣入賬；若每人選擇80萬加元的聯邦投資移民，則存入加拿大銀行駐華機構的資金達100億元人民幣。

傑聖總裁齊立新幫記者作了一個簡單的推算：“根據有關規定，每一位投資移民需要匯出80萬加幣資產，約為600萬人民幣，按照2000人計算，將涉及到120億人民幣的資產，就轉走的資產，每年至少涉及幾十個億。”

此外，一些加拿大銀行在幫助中國客戶快速匯出其資產時，要求其先在本行存入5萬美金升級為VIP客戶。業內人士估算，如果這2000個投資客戶每人放5萬美金在加拿大銀行，那麼這些銀行吸收的基本儲蓄金額就是1億美金。

出國權威專家齊立新介紹，加拿大五大銀行都有能力開展這樣的業務，這五家分別是加拿大帝國商業銀行、加拿大皇家銀行、蒙特利爾銀行、道明銀行和豐業銀行。

業內投資移民專家告訴記者：“我們和帝國銀行的人非常熟，隨時可以約他們到公司來，一起和客戶談。此外，蒙特利爾銀行等其他幾家商業銀行都做此類業務。”

政策造就的競爭優勢

對於加拿大“准移民”而言，除了有關規定所限定的600萬元人民幣必須通過加國銀行匯出外，其他資產完全可以選擇中資銀行匯出，但如張先生一樣選擇加拿大銀行的人占據了絕大多數。

他們的理由很簡單，一是各項費用更低，二是與中資銀行相比，加國銀行所需手續簡明得多。更重要的是，加國銀行的匯出“效率”高得多。

加拿大皇家銀行的一位個人理財顧問告訴記者，若是在中資銀行兌換加元，要面臨雙重損失，一重損失是人民幣換成美元過程中的匯率損失，一重損失是美元換加元的匯率損。此外，中國銀行的海外取現要承擔高額的手續費，而他們只收取電匯手續費。

齊立新向記者證實，外資行的匯兌費用要比中資行優惠大約20%。

從匯出效率來看，加國銀行的優勢更明顯。“只要你保證在我們這裡有5萬美金的存款，剩下的錢我們能很快幫你分期分批地匯出去。”當記者以移民身份諮詢時，一位加國銀行人士表示。

而中資銀行每天只能向外匯2000美金，大筆的外匯款項需要分批進行。記者從中國銀行了解到，外匯匯出金額不得超過所提供的有關證明文件上註明的標準，當日累計等值5萬美元以下可憑身份證辦理，超過上述金額的，須憑經常項目項下有交易額的真實性憑證進行辦理。

此外，關於移民轉移財產亦有相應的限制。

根據《個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法》規定：移民轉移必須一次性申請擬轉移出境的全部財產金額，分步匯出。首次可匯出金額不得超過全部申請轉移財產的一半；自首次匯出滿一年後，可匯出不超過剩餘財產的一半；自首次匯出滿兩年後，可匯出全部剩餘財產。

齊立新認為，該政策與現實情況矛盾之處在於，政策規定轉移財產的前提是先獲得投資移民身份，但投資移民的投資定居行為往往發生在獲得投資簽證之前。因為不投資就不會得到綠卡。在沒有合法途徑大額度購匯的情況下，投資移民開始尋找外資銀行等其他渠道解決外匯問題。

不過，加國商業銀行雖然長期利用在華分支機構幫助取得簽證的中國公民在境內直接開設人民幣賬戶並換匯，但實際上並未取得相關人民幣業務牌照。換言之，其境內機構只能經營外匯業務。

記者在加拿大皇家銀行探訪時，該銀行的個人理財顧問表示，只要有移民簽證，就能夠為尚未“登陸”加國的中國公民免費開設賬戶，中國公民便可提前向戶頭中打入人民幣，賬戶所有的名目按照加元顯示，即完成了換匯。