信用卡是一大發明，但如果使用不當，會令消費者陷入困境。高利息與手續費可以為不謹慎的信用卡持有者帶來極大災難。消費者還會發現，信用卡並不一定提 供自己所想要的優惠，例如獎勵里數或旅行保險之類。幸運的是，加拿大的信用卡市場競爭激烈，因而消費者可以貨比三家，選擇適合自己需要的。  

　　以下是有關信用卡的10項須知：

　　1.如何選擇

　 　第一步是比較各種信用卡特點，找出最適合自己需要的。閣下是否學生？你是否需要獎勵免費雜貨或汽油的信用卡？是否需要以美元計算的信用卡？加拿大金融消 費者服務局(The Financial Consumer Agency of Canada，簡稱FCAC)幫助閣下縮減選擇範圍，以比較年費、利 息、最低還款額及寬限期等。

　　2.最佳旅行獎勵里數信用卡

　　與旅行獎勵里數聯繫的信用卡是最受歡迎忠臣里數累積信用卡的種類之一。Rewards Canada檢討了在加拿大銷售的逾60種旅行獎勵里數信用卡之後，選出一些最佳的信用卡。而且，還提供大約20種旅行獎勵里數信用卡的比較資料。

　　3.了解服務費

　　對賬單上所顯示的服務費有所了解極為重要。加拿大金融消費者服務局在這方面有詳盡解釋，對不同信用卡作了比較。

　　4.什麼稱為寬限期(grace period)？

　　持信用卡最近一次購物時是否有免除利息期？部分信用卡公司對持卡人士最近一次購物並不提供免息期，除非消費者在截至期限之前全部付清本月與以前的餘額。(換言之，若消費者的信用卡上有未付清的餘額，便會受到懲罰)。FCAC詳細解釋了利息計算的兩種方式。

　　5.在截止期前還款

　　如果希望避免追加利息，不要等到截止期到來時才還款。信用卡公司有時將還款截止期設定在周日或法定假日。在這類截止期還款意味�粢�等到次日才會在消費者的賬戶上計入還款。不僅是消費者需要支付當月的利息，而且不得不再多等一個月，恢復最後一次購物的免息期。

　　6.不要錯過還款

　　如果錯過幾次最低還款機會利息將十分之高。這是因為當事人會被視作經常拖欠債務。

　　信用卡協議上指出，若信用卡持有人連續兩個月遲付最低金額，或1年之中有兩次這類行為，將面臨年息25厘，甚至更高。

　　7.比最低還款限度還更多金額

　 　如果消費者只償還信用卡賬單上的最低金額，實際上為所購買的商品或服務支付雙倍價格。假設某人在信用卡上欠款為1,000元，年利息18厘，若只還最低 金額(3%或每月30元)，此人需要經過10年才能還清全部債務，總共支付1,798.89元。這數字聽起來令人毛骨悚然。

　　8.附屬細則

　　金融服務機構可能有權從客戶銀行賬戶上提取現金支付拖欠的信用卡款項。這一稱作“抵消權力”(the right to offset)的條款可出現在許多信用卡合約中。以下是如何避免這類麻煩的辦法：在不同金融服務機構獲取信用卡與銀行賬戶。

　　9.信用卡保險

　　信用卡保險供款額可能會很高，但保險範圍只是包括最少每月還款部分，並非全部欠款餘額。信用卡公司通常為客戶提供幾個月的免費保險，除非客戶取消信用卡，否則將需要永遠支付這筆保險費用。應仔細檢查賬單，確保自己不是過高信用卡保險供款計劃的受害者。

　　10.在海外使用信用卡的手續費

　　當消費者在加國以外地區使用信用卡時，應仔細查看各類手續費。

　　許多信用卡公司收取外幣兌換費，除匯率之外，另加轉賬金額的2%至3%。鑑於匯率每日的波動，若消費者向外國商家退貨並索取退款，可能會損失金錢。這是因為與最初購物時的轉賬日子相比，退款日子的匯率有所不同。（Ellen Roseman）