很多理財顧問(FINANCIAL ADVISOR)是高級騙錢騙子，千萬不要把錢給他們。我朋友被一理財顧問騙去$500000。他們自稱理財顧問，實際經商執照是銷售員(SALES PERSON)，拼命賣給你東西，賺取佣金。最危險的是共惠基金(MUTUAL FUND)銷售員，因為賣共惠基金油水最大，而且只需一個星期便可拿到執照.所謂的CFP(註冊理財計劃師)執照也只需三個月便會拿到。賣股票油水不大，執照也較難拿。

理財顧問的假面具：
因為要用不道德而合法(有時違法)的手段從別人身上詐取最多的金錢，他們需要把自己裝扮成成功人士，比如：有知識(很多只有高中文憑)，言談話語文致彬彬(此條是騙子們的看家本領)，住豪宅，開好車，擠身某董事會，等等。因為大多數的理財顧問每年收入不到十萬(少的只有2，3萬, 平均7。5萬)，所以若要維持這樣的假面具，他們必須要不顧一切地從顧客身上詐取錢財。

理財顧問的真面具：
通常離錢越近的行業，人的道德水準就越低。作為專業玩錢人士，理財顧問這一行吸引了不少社會上最骯髒的人。很多理財顧問的信條是：“NEVER HESITATE TO SELL YOUR MOTHER FOR A POINT”(“哪怕只是為了1%的佣金，也甘願逼你母親當妓女”)。

理財顧問常用的騙錢手法：

1。賣給你高風險產品。質量越差的產品，他們拿的佣金就越高。一般佣金是5%， 極高風險(SPECULATING)產品的佣金可達10%以上。另外每年還可拿0。5到1%佣金(TRAILER FEE)。只要能從你身上撈到錢，他們才不管高風險產品極有可能會導致你血本無歸。

2。讓你借錢買他的產品(LEVERAGING)。例：你買他$1000的東西，需付他$50的佣金。若他騙你，讓你再借$1000(最高可借到投資額的100%)，那麼你就可以買他$2000的東西，他也就可拿到$100的佣金。若他給你開MARGIN ACCOUNT(可借錢帳戶)，又讓你在熊市時借錢，你便可確定他是犧牲你的利益來為他自己賺錢了。

3。反覆買賣(CHURNNING)。例，你給他$1000買他的產品，他拿$50佣金。不久他就讓你賣掉，再買他的另外一個產品，他又拿$50佣金。。。。若買賣4次，他便可拿$50X4=$200佣金。而你的$1000隻剩下幾百元了。

4。三吃。有兩種理財顧問：拿費(FEE-BASED)的和拿佣金(COMMISSION-BASED)的。大多數投資者都喜歡雇拿費的理財顧問。既你不付他佣金，但付他費。一般是每年0。5到2%。可是搞三吃的理財顧問在拿了你付給他的費以後，又偷偷拿佣金。即讓你買“後付佣金”(BACK END LOAD)的產品----共惠基金公司先替你墊上錢，付他佣金,然後你在7年左右還清。

5。賣給你新上市的產品(IPO)，他是代銷商，而不是中介。即PRINCIPLE TO CLIENT TRADE。此時他不拿佣金，而從你身上賺差價，一般是5.25%到7%。例如，他若賣給你$1000的東西，他可從你身上賺$52.50到70。要是他再用上反覆買賣(CHURNNING)的招數，賣給你三個新產品，則可用你的$1000從你身上賺$52.50X3=$157.50。

在這裡還要提醒大家，要特別防備賣人壽保險(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)的。其傭
金約為17%。即他若賣給你一萬元的人壽保險， 他可拿$1700的佣金。他們還經常趁
你不注意，夾賣附件(RIDER),以獲取更多的佣金。

MUTUAL FUND SALES MAN(共惠基金銷售員) 和保險銷售員是社會上名聲最差的人，是訓練有素的高級騙子。由其是騙移民，更是殺人不見血。這些人實在是太黑了。千萬不要把你的錢包給他們。

總之，理財顧問的招數極多，防不勝防。與其說整天防着他們，還不如用這時間學習理財，自己管理金錢。

查理財顧問經商執照：

加拿大：http://www.osc.gov.on.ca/en/Market/Registrants/registrantlist.html

查理財顧問是否因作弊而受過處分：

美國： http://www.sec.gov/litigation/litreleases.shtml
http://www.nasdr.com/2000.asp

加拿大：http://www.ida.ca/Media/MRHearings_en.asp http://www.osc.gov.on.ca/en/Enforcement/Decisions/decisions_list.html