新移民尋找投資理財顧問--我的親身經歷(四)

第三個教訓，在做投資時，一定要防止自己有任何的貪婪之心，也要防止其他人挑
動或利用你的貪婪之心。對於一些你不熟悉的投資種類，一定要讓你的投資顧問給
你解釋清楚，最壞可能會是什麼。你自己也一定要做好功課，了解熟悉這一投資種
類。做任何投資，一定會有風險。投資回報越大的，風險一定越高，需要的專業知
識也越高。如果你的投資顧問，只向你推銷某一種投資，但卻避而不談它的風險，
那你就要提高警惕了。所以，最好是自己掌握最基本的投資知識，比如投資種類，
風險，等等。

現在網上有大量的信息，很多網站都會有最基本投資知識的介紹。我個人比較喜歡
的是：
http://www.fool.com/ 這是我最喜歡的一個網站之一。
http://www.suzeorman.com/ 這也是我最非常喜歡的一個網站之一，喜歡它的Resource部
份，有許多的知識介紹和網站鏈接。CNBC 現在每周六，周日都有播Suze Orman Show，
我個人覺得還是一個不錯的節目。
http://www.valueinvestigator.com/ 有非常全面的value investing 的知識介
紹。
http://www.thestreet.com/ 還不錯，喜歡James Cramer的朋友一定知道這個網站。

http://www.globefund.com/ 這是一個加拿大網站，Globe and Mail 辦的。喜歡這
個網站的Fund Selector及5-start rating。在這個網站上，我的投資顧問給我所選
得基金無一例外的被評為兩星，一星及無星(最好的是五星)。
http://www.globeinvestor.com/ 這是globefund的姐妹網站，不過主要是針對加拿
大股票投資者們。
當然，其它的還有很多，只要花時間去google搜索一下就行了。

主要的教訓就這麼幾點。其實，書店裡有很多關於個人投資理財的書籍都不錯。我
的建議是，如果你是一個和我一樣，沒有太多存款可以享用private banker，是一
個辛辛苦苦靠工資過活的人，那就一定要在尋找投資顧問之前，仔細的閱讀一些個
人投資理財的書籍。我個人比較偏愛的是Suze Orman的The Road to Wealth - A comprehensive
Guide to Your Money。比較喜歡她的風格。

也許你會說，既然我花了這麼多時間去學習投資理財，那又何必再去尋找投資顧問？
我個人的看法是，學習是一回事，實踐又是另一回事。好的投資顧問，會成為你的
一個Resource，and keep you disciplined，會幫助你按照你制定的計劃一步一步
的去實現。當然，並不是每一個人都能一次就找到好的專業的投資顧問，在這之前，
你需要用足夠的投資理財知識去進行投資，去篩選理財顧問。

投資部分大概就談這麼多，希望會對新來北美的朋友有幫助，希望新移民或剛工作
的人，在投資上能一切順利，不要想我一樣經歷這些不必要的波折。對於和我有類
似經驗的朋友，希望通過我的經歷，告訴你，有很多人都和你一樣，不要對投資失
去信心。

說到這裡，不得不提一下，我對於華人圈中(指加拿大)的理財顧問的一些看法。華
人幫襯華人，本無可厚非，同樣的情況下，我更願意讓自己華人賺錢。但是，遺憾
的是，有一些顧問，眼光短淺，只圖眼前利益，賺自己人的黑心錢。尤其是在新移
民人生地不熟的情況下，利用自己的職業便利，騙取新移民的信任。這種做法，最
終只能害了華人理財的名聲。同樣的還有，華人保險經紀人。在之後的篇幅中，想
大概的講一下我的買保險的經過，以及我的一些想法。對保險，我至今還未做足夠
的research，本來不想提的。但是，去年一位在加拿大華人保險經紀圈中非常有名
的保險經紀人，鬧了一個還未了斷的醜聞。多倫多的華人報紙也有詳細刊登這位保
險經紀人如何向新移民推銷保險的故事，是新移民自述。看了之後，只有一個字可
以形容，outrageous。但仔細想，又並不覺得吃驚，因為一直都有朋友勸戒買保險
一定要小心。所以還是想借這個機會，和大家交流一下。