我拿青春赌明天

　　在西雅图机场接着妈妈往回开，老人家就问开了，这车是你的吗？我说是的， 贷款早付清了，最近又贷款买了一辆家用面包车。妈妈问为什么一家要有两个车呢 ？妈妈哪里知道，我女儿到了16岁时也要一辆车。这美国是按你有车设计的，购物 ，上班，居家一般不在一地，相隔很远，没车不行。加上美国个人主义严重，不喜欢打堆一起走，成年人一人一辆车就是许多家庭的生活方式。当然相当多的低收入人家也是全家凑合一辆车。

　　从五十年代起，在城里工作的中产阶级们就把家安在郊区。郊区的自然环境好 ，安静，安全，适合小孩成长。好的居住区常常没有商店，有的只是教堂和学校。 所以，上一趟商店少则几公里，多则几十公里。有不少上班族每天来回就是一百公里之上。大多数城市的公共交通不发达，走路又走不起，开车就成为每日生活。一人一车相当于一人一双脚。好在汽油便宜，车快公路好，开个几十里也不是什么负担。

　　妈妈不理解我买房买车为什么要贷款，没钱就不要玩格嘛。的确，中国人不习惯借钱消费，把手头的钱花光了就该被骂是败家子了，还敢借钱去超前消费？我的同学在台北买房子也是父母帮贴，十几万美金一次买断。

　　为什么我要超前消费呢？人年轻时能吃能跑有心情玩，正是享受生活的大好时 光，老了就动不了，也没心思玩。所以我消费超前为的是青春作伴。可恨这年轻时 功不成，名不就，钱包干瘪瘪，只好铤而走险借钱花。

　　我为什么敢借钱享受？因为有信心呀，每个月都会有进帐，还得起。仗着一技 在身，走遍天下不怕。没听歌里唱吗？“你用存款换此生，我拿青春赌明天”，新 老两代人是两股道上跑的车，走的不是一条路。当然罗，我若是真把工作给丢了， 房子车子都得卖掉了来赔贷款。若娶的是美国太太，她也许要跟我拜拜了。到这时 我就算是崔健哥哥现世，也没有个傻妹妹爱我这个“一无所有”。

　　是手里没钱才借款吗？不尽然。我就是真有现钱，买车还是要贷款。因为贷款 利率低于股市收益率，我一方面贷款买车买房，一方面把现钱压进股市赚 钱，这差 额就是我要贷款的经济动力。用银行的钱来谋私利嘛。那银行也没亏，它的贷款利 息高于吸收存款的利息。当股市收益不好时，我把资金抽回来提前还贷款，左右都 逢源。儿子我的这番计较妈妈哪里明白？她还说，你在这贷款的房子里睡得着吗？

　　太睡得着了。第二天起床看股票帐面，白花花的银子往里滚，才知道明天会更 好。有这样的好事，那谁会犯“傻”去银行存钱呢？放心，总有那胆小怕事的革命 群众要把钱放在银行的保险柜里才心安。经济学家把人分成两类，敢冒险和怕冒险 的（risk neutral, risk-averse）。

黄鳝大，窟隆也大呀

　　说起来妈妈念过大学，早年我外公是洋行雇员，妈妈也是见了一些世面，但还是为普通美国家庭的住房条件感到吃惊。我的房子是一栋二层小楼，连花园在内有几亩地，周围邻居的房屋的设计都不一样，远离交通要道和商业区，居家环境就象一个安静的大花园。妈妈说，你这书读出这样的结果，辛苦也值了。

　　老妈真是缪夸奖，读书出头我不敢当。过日子，盼兴旺，选好码头第一桩。一 个人的本事有限，一生中有机会抓住一个高平台垫在脚下，也就事半功倍了。一个 国家要实现“aa主义”不容易，一家人要复辟“资本主义”不难。回想十年前， 我提着两个大箱子，装满了够穿多年的便宜衣服，来到这个富裕国家。美国人民百年辛苦建设起了今天的经济基础和文明，我这个后来者拿智力和努力当投资，也跟着水涨船高，繁荣受益。

　　想想看，这老美热火朝天地建设高速公路网时，我正在跟在别人屁股后面傻咧咧地批林批孔反击右倾翻案风。一样忙碌，两种结果。幸亏我拨转革命船头，到底没误了美国人民的一番辛苦。

　　妈妈最爱打听的是我家的开支。我把工资单给她看。工资要扣掉收入税，联邦养老金，老年医保预付等，差不多35％就走掉了；还有单位退休金，个人养老投资基金，医保自缴部份，一块钱拿到手的就五毛几。买东西时还打8％的销售税，这钱就毛啦。

　　收入税分联邦税和州税，联邦收入税率从15％开始。有一个减税额，1998年三 口之家的减税额为1万5千2，家里每多一口人就可以再免2千7；如果家庭收入低于这 个减税额，政府倒贴钱给你，高于此数就开始打税。可以减税的还有房屋贷款利息， 退休基金，捐款，炒股损失和经商成本等。美国实行累进税制，譬如1998年应打税 额超过了4.23万，超过部份按28％，超过10.23万，按31％，最高可以进到39.6％的 税率。许多州还要收州收入税。为了避免错误，多数人是请会计师报税。

　　美国人到了65岁，医疗就免费了，每日生活若需要护士照顾的费用也由国家出 。无论你的贫富或是否工作过。这钱不是政府掏包包，你每月工资的1.5％被预扣来 “养税防老”了。扣得多的比尔盖茨跟没贡献的流浪汉平均享用。

　　退休金来源于国家，集体，个人三个帐户。除了联邦政府预扣的社会养老保险 金外（约工资的6％），单位也有退休计划，此外还可以自愿建立个人养老基金。 加起来工资中可以有20％进入养老金，因为这部分收入及其增值部分取用前不打税 ，所以大家为了减税就充分利用。联邦和单位的养老金发放跟你的预扣量有关，可 以拿到你百年之时。当然你若不幸英年早逝，钱归公也是对美国人民的贡献。个人 养老金则是自己荷包里的钱，想花几个就几个，想留给谁就给谁。

　　雇主会给你买医疗保险，也包括家属，你要缴部分保金，自缴部分各雇主不同 。我三口之家的自缴部分约每月40元，因为我太太也替全家买了同样的保险公司， 双重付费使我们连挂号费和药钱的自付部分都全免。医疗保险通常包括牙科和眼科 ，所以半年洗一次牙，每年换付眼镜也是保险公司会钞。只可惜我除了体检找不到 理由去看望亲切的白衣战士，一口钢牙，竟然咬不掉牙医保险金的一根毫毛。

　　美国吃的不贵，三口之家三，四百元就够了，在外面吃要多花一些。大头是每 月要付的房屋与汽车贷款，投资股市，汽车房屋保险。其他零花加起来也不是小数 ，加上我每年回国，也剩不了多少钱。所以，在美国挣钱多，开销也大。为了维持 生活水平，我就得天天去上班。马克思说，罗马的奴隶是用锁链拴住的，资本主义 的奴隶（我啦）是用工资套住的。水深火热呀（water deep, fire hot）。

　　家家有本难念的经，老妈听完我的苦帐后长叹一声，原来还说你花不完的美元 有国内的姐姐们帮忙，看来你这个这资本主义的黄鳝大，窟隆也大呀。