如果工作时不关心自己的养老金计划(pension plan)，那你的退休生活可能变成财务噩梦。

　　现在许多公司的养老金计划都需要职工自己决定投资方向。当你退休后，你就可以从中领取养老金，但你退休后的生活可没有保证，因为你能领取的养老金多少 取决于当初的投资升值情况。我们就拿贝莎(Busy Bertha)的投资为例。

　　1997年刚毕业，贝莎就进入一家提供传统养老金计划的公司，这样她退休后的收入水平都是预先定好的。

　　2年后，贝莎升任主管。繁忙的工作情况下，她还要抽空在家陪自己的丈夫和三个孩子。连自己的工作和生活都顾不过来了，当然贝莎就不会在意老板把传统养 老金计划换成了需要员工作投资决定的养老金计划。她应该留意的，但没有时间关注投资，甚至从来没有参加过帮助选择投资种类的工作场所研讨会。她所有的养老 金供款都被投资到默认的方式——低风险货币市场基金，一种为没有做出决定的雇员选择的投资种类。

　　转眼15年过去，贝莎身疲力乏，开始准备退休了。她希望自己退休后能生活地安逸些。现在她不忙了，开始有时间留心自己的养老金了，但这时她看到的是自 己痛苦的退休生活。

　　因为所有供款都投资货币市场基金，年升值率仅为3%。如果当初像专业资本经营者那样选择股票、债券，年回报率本来应该是6%到8%。按3%增长，自养 老金改换之25年后，她的资金将变成原来的两倍。按6%，她的资金能增长4倍。

　　贝莎没有自责，她怨恨老板转移管理养老金计划的责任而且没有给她提供投资指导。突然她灵机一动，她可以因为老板的疏忽而起诉他。如果将其他有相同情况 的员工联合起来，她就可以提起集体诉讼。

　　这可能吗？养老金顾问告诉你当然可以，如果雇主没有帮助雇员做出正确选择的话。

　　“这对公司来说是个很大的风险，而且是远期风险。我们确实感到公司应该意识到这种危险，”收费理财规划公司T.E. Wealth多伦多区副总裁和总经理麦肯奇(Scott McKenzie)说。“职员持有大量现金或货币市场基金。也许他们是担心股市，也许不知道怎样投资而且不想学习投资，也许他们根本就不在乎。”但有一 天，他们会问老板“我什么时候开始领养老金？”当他们发现自己的钱那么少时就会说“为什么当初没有人告诉我必须将这些钱投资？”

　　当集体诉讼提起时，本篇故事肯定会成为新闻头条。那时失去保证收入养老金(guaranteed-income pension plan)而且发现现在做投资决定太晚的雇员们就会纷纷走到法官的面前，哭诉自己一无所有。麦肯奇说这种场面可能过几年才有，但如果雇主一味地将责任转移 到雇员身上而且没有提供教育指导，那这种事必然发生。