想买房的人们,要抓紧了,争取赶上一生难遇的底利息时代的尾声.

其实所谓买房是用别人的钱(贷款),以支付利息的方式住房.

住房者(也就是所谓的购房者)的代价主要是支付利息. 所以贷款利率的高低是最最关键的考虑因素.但很多人却本末倒置,往往把房价的高低涨落作为首要因素.

房价与贷款利率比较而言,是次要的,因为房价是要通过30年时间摊开支付的,如果你只住8年(美国人平均4-8年就换一次房),那你就只是付了8年摊派到的房屋上的价价(大约是实际房屋价格的1/4,),而非真正意义上的房屋价格. 所以即使按最坏的情况说,房子在8年后贬值了,(假如说贬了40%,)实际上对你而言,你只是赔了1/4*40%=10%.而且这样的可能性简直就是微乎其微.

虽然说房价越高,贷款就越多,支付的利息也多. 但是与利率产生的效应比,则是小巫见大巫了. 因为 利率产生的效应比房价高产生的效应要高出数倍到十倍之多. 所以在决定是否买房时,利率因素要比房屋价格因素重要.

再有一点想说的是,近5年来的低利率是非正常的,是特殊时期人为的特殊经济政策的产物,我们其实是非常幸运的赶上了(就如同IT业人士在前10年的辉煌一样)使很多人比较容易地拥有的自己的房产.即使今后利率上扬,LOCK住的贷款利率会帮助以购房者在LOCK期间(如5-10年ARM)轻松支付房屋贷款.

90年代初曾出现的房屋价格下跌,是在高利率政策(房屋贷款利率曾在10%-14%多年)和高失业率(7%-11%越3年)的情况下发生的.另外,在过去三年里,上扬的失业率并没有影响房地产升值的步伐; 若经济形势看好的话,就业率一见好,即使贷款利率上涨到正常状态(7%-8%),房屋价格即使不涨,也会维持现在的价格水平上的.只有当失业率和贷款利率同时都高的情况下,房价才会有可能发生下滑趋势,而且其它的经济因素也没有利好表现.只要拥有房产的人们不抛售他们的房产,可以肯定地说,房价掉不下来,而LOCK住的利率就是其中一个重要保证. 另一个保证就是工作就业保证.

但对于那些尚未购房者而言,因为利率的上扬的趋势已定,而且今后是否买的起房主要取决于利率的高低,所以要想买的话就要抓紧,争取赶上一生难遇的底利息时代的尾声.期待房地产下跌其实是非常不明智和不实际的.