新移民寻找投资理财顾问--我的亲身经历(四)

第三个教训，在做投资时，一定要防止自己有任何的贪婪之心，也要防止其他人挑
动或利用你的贪婪之心。对於一些你不熟悉的投资种类，一定要让你的投资顾问给
你解释清楚，最坏可能会是什么。你自己也一定要做好功课，了解熟悉这一投资种
类。做任何投资，一定会有风险。投资回报越大的，风险一定越高，需要的专业知
识也越高。如果你的投资顾问，只向你推销某一种投资，但却避而不谈它的风险，
那你就要提高警惕了。所以，最好是自己掌握最基本的投资知识，比如投资种类，
风险，等等。

现在网上有大量的信息，很多网站都会有最基本投资知识的介绍。我个人比较喜欢
的是：
http://www.fool.com/ 这是我最喜欢的一个网站之一。
http://www.suzeorman.com/ 这也是我最非常喜欢的一个网站之一，喜欢它的Resource部
份，有许多的知识介绍和网站链接。CNBC 现在每周六，周日都有播Suze Orman Show，
我个人觉得还是一个不错的节目。
http://www.valueinvestigator.com/ 有非常全面的value investing 的知识介
绍。
http://www.thestreet.com/ 还不错，喜欢James Cramer的朋友一定知道这个网站。

http://www.globefund.com/ 这是一个加拿大网站，Globe and Mail 办的。喜欢这
个网站的Fund Selector及5-start rating。在这个网站上，我的投资顾问给我所选
得基金无一例外的被评为两星，一星及无星(最好的是五星)。
http://www.globeinvestor.com/ 这是globefund的姐妹网站，不过主要是针对加拿
大股票投资者们。
当然，其它的还有很多，只要花时间去google搜索一下就行了。

主要的教训就这么几点。其实，书店里有很多关于个人投资理财的书籍都不错。我
的建议是，如果你是一个和我一样，没有太多存款可以享用private banker，是一
个辛辛苦苦靠工资过活的人，那就一定要在寻找投资顾问之前，仔细的阅读一些个
人投资理财的书籍。我个人比较偏爱的是Suze Orman的The Road to Wealth - A comprehensive
Guide to Your Money。比较喜欢她的风格。

也许你会说，既然我花了这么多时间去学习投资理财，那又何必再去寻找投资顾问？
我个人的看法是，学习是一回事，实践又是另一回事。好的投资顾问，会成为你的
一个Resource，and keep you disciplined，会帮助你按照你制定的计划一步一步
的去实现。当然，并不是每一个人都能一次就找到好的专业的投资顾问，在这之前，
你需要用足够的投资理财知识去进行投资，去筛选理财顾问。

投资部分大概就谈这么多，希望会对新来北美的朋友有帮助，希望新移民或刚工作
的人，在投资上能一切顺利，不要想我一样经历这些不必要的波折。对於和我有类
似经验的朋友，希望通过我的经历，告诉你，有很多人都和你一样，不要对投资失
去信心。

说到这里，不得不提一下，我对于华人圈中(指加拿大)的理财顾问的一些看法。华
人帮衬华人，本无可厚非，同样的情况下，我更愿意让自己华人赚钱。但是，遗憾
的是，有一些顾问，眼光短浅，只图眼前利益，赚自己人的黑心钱。尤其是在新移
民人生地不熟的情况下，利用自己的职业便利，骗取新移民的信任。这种做法，最
终只能害了华人理财的名声。同样的还有，华人保险经纪人。在之后的篇幅中，想
大概的讲一下我的买保险的经过，以及我的一些想法。对保险，我至今还未做足够
的research，本来不想提的。但是，去年一位在加拿大华人保险经纪圈中非常有名
的保险经纪人，闹了一个还未了断的丑闻。多伦多的华人报纸也有详细刊登这位保
险经纪人如何向新移民推销保险的故事，是新移民自述。看了之后，只有一个字可
以形容，outrageous。但仔细想，又并不觉得吃惊，因为一直都有朋友劝戒买保险
一定要小心。所以还是想借这个机会，和大家交流一下。