在美國，購房首付不足20%是否可行？答案是肯定的。根據2020年10月的統計數據，美國有74%的首次購房者首付比例低於20%。這打破了許多人認為20%首付是購房門檻的傳統觀念。
低首付的優勢
首付低於20%的購房方式，具有顯著的優勢。首先，它減輕了購房者的前期資金壓力，使得購房者可以更快地進入房地產市場。其次，低首付購房可以避免因等待攢夠首付而錯失房價上漲帶來的投資機會。此外，低首付還可以為購房者提供更多的資金流動性，以應對裝修、家庭開銷等其他需求。
PMI：個人貸款保險
低首付購房的一個主要考慮因素是Private Mortgage Insurance（PMI），即個人貸款保險。由於首付低於20%，購房者需要購買PMI以降低貸款機構的風險。PMI的費用通常為貸款額的0.3%-1.2%，具體數值取決於首付比例和信用分數。然而，隨着房價的上漲和房屋價值的增加，PMI是可以取消的，從而減輕了購房者的長期負擔。
高首付與低首付的比較
高首付（20%及以上）的優勢在於貸款金額較少，月供壓力小，且容易獲得貸款審批和較低的利率。然而，高首付的缺點是前期攢錢的壓力較大，尤其是在房價快速上漲的市場中。
相比之下，低首付購房雖然需要支付PMI，但可以更快地進入市場，享受房價上漲帶來的收益。此外，低首付購房還可能獲得更好的貸款條款，因為貸款機構在低首付貸款上的放貸成本可能更低。
適合低首付的情況
以下幾種情況可能使低首付購房更為合理：
- 買房急迫度：如果購房者急需購房，且房價持續上漲，使用PMI換取低首付可以更快實現購房目標。
- 前期資金流動狀況：如果購房者希望保留資金用於裝修或其他家庭開銷，低首付可以提供更好的資金流動性。
- 更好的貸款條款：低首付可能帶來更優惠的貸款條件，包括更低的利率和過戶費。
結論
在美國，首付不足20%的購房方式不僅可行，而且在某些情況下可能更為有利。購房者應根據自身情況和市場條件，權衡高首付和低首付的利弊，做出明智的決策。不必因首付不足20%而放棄購房計劃，適時出手，把握市場機遇。
