防君子不防小人：加房市反洗錢效果不彰 -------------------------------------------------------------------------------- 環球華報 2008-07-31 15:36:29 6月底開始，加拿大實施新修訂的《反洗錢與反資助恐怖分子法》（C-25號法案）。地產界人士表示，新例並沒有為人們在房地產買賣中帶來不便，反而是該法案“防君子不防小人”，根本無法堵塞洗黑錢的漏洞。 須向經紀提供個人資料 加拿大聯邦政府去年提出C-25號法案，對《反洗錢與反資助恐怖分子法》進行修訂，並在國會獲得通過。希望反洗錢行動在加拿大全國走向系統化和專業化。 C-25號法案要求全國地產經紀從今年6月底起，在接受房屋買家委託購房時，必須確定買賣雙方的真實身份。 據悉，在新例之下，買賣雙方都被要求向自己的地產經紀提供個人信息，包括姓名、住址、出生日期及工作等。 “新法例要求與以往並無太大變化，”地產經紀陳衛平對記者說，“過去我們在房屋買賣成交時，也會向客人索取相關個人資料，這次增加的內容只有出生日期。” 有人擔心在委託地產經紀找房之初便要提供詳細個人資料，容易造成私隱外泄。對此，陳衛平澄清說，“其實是在物業買賣成交時才需要提供這些資料，而且是為了完成合同的簽訂。所以，客人基本上不會有異議，只要出示駕駛執照便可以了。” 現金1萬以上需要上報 此外，新法例還規定，地產經紀只要收到超過1萬元的現金定金，就必須立即主動向聯邦政府監管洗黑錢的“加拿大金融交易與報告分析中心” （Financial　Transactions　and　Reports　Analysis　Centre　of　Canada，下稱 “FINTRAC”）詳細申報。據悉，在此前，房產經紀只需要向政府報告他們認為有疑問或金額10萬元的房產交易。 根據C-25號法案，一旦發現買家涉及洗錢，則該宗交易可能會被終止。同時，FINTRAC在調查可疑的房產交易時，有權從地產經紀那裡獲得買方和賣方的詳細私人信息。 多倫多一位不願透露姓名的房產經紀曾對媒體說，這意味着絕大部分房產交易都需要向FINTRAC備案申報，整個買賣過程將大大延長，“我這兩年來還沒經手過定金少於1萬加元的房產。” 不過，在卑詩省，人們則不必擔心此類問題的發生。“因為卑詩省地產局早有規定，所有的房地產買賣定金都不接受現金，只接受銀行本票。”陳衛平表示，其實這一規定也不是新東西，“我在五、六年前考地產經紀牌照時，已經有類似的規定了。” 政府會跟蹤現金來源 陳衛平介紹說，購房者都會到銀行將現金兌換成銀行本票，而銀行會通過自動系統將大額現金交收的資料傳到FINTRAC備案。而在這個過程中，客人一般不會有太大的麻煩。“不少中國移民抵加時都會攜帶大量現金，加拿大政府對此也十分明白，因為這是中國實施外匯管制政策的緣故，”陳衛平說，只要不是經常性存入大額現金，政府一般都不會追查。 聯邦政府採取這些新法令，是為了更有針對性地追蹤可疑的房產交易，並防止可疑的買房人用大量現金在加拿大購置房產。該法案規定，不願或不能提供相關信息的買房人，將無法完成房產購置。而在遇到此類情況時，房產經紀需將此報告給 FINTRAC。這就更有效率地監控了那些有洗錢嫌疑的交易者動向。 海外委託購房影響最大 雖然陳衛平指新法例對卑詩省的房地產買賣並無影響，甚至形容新例是庸人自擾。但有業內人士認為，該法例對有意投資加拿大房地產市場的海外人士影響最大。 加拿大房地產協會主席林德博格（Calvin　Lindberg）說，許多外國買家、賣家以前習慣於委託加拿大經紀為他們處理房產交易，自己不會親自來加看房。但在新法令下，他們必須與本地經紀人見面，並提供個人證明文件，這雖然可以大大增強了交易的透明度，但一定程度上會影響海外人士的投資意欲。 據悉，從今年下半年起，聯邦政府將派人在全國範圍內抽查房產交易，以確保法案的執行。而從明年1月1日起，一旦發現房產經紀人沒有按新法行事，他們就將被罰款甚至坐牢。 FINTRAC發言人拉米（Peter　Lamey）表示，違反新法者可能受到刑事法庭最高200萬加元的罰款、最長5年的監禁。但他同時表示，這種懲罰案例畢竟罕見，過去7年中FINTRAC只發現過12名違反以前法規者，其中只有一人被處罰。 法例未能堵塞洗錢漏洞 此前的相關研究報道顯示，加拿大約有63%的黑錢會通過房地產市場“洗白”。政府希望通過新修訂的《反洗錢與反資助恐怖分子法》，加大反洗錢的力度。 不過，陳衛平就質疑政府此一法例的真正成效。“不少真正洗錢的團伙或個人，他們根本不找地產經紀作為中介，而是直接與屋主接觸，進行現金交易。新法例對此根本不起作用。” 陳衛平同時提醒賣房者，如遇到以大量現金直接與你交易的買家時，一定要加倍小心，以免收到黑錢。 在溫哥華，一些黑幫洗錢早已是公開的秘密，而溫哥華也有不少財富來源可疑的中國大陸移民，包括外逃貪官。許多來自內地的人一擲數百萬加元現金購置房產，這其中洗錢的比例會相當高。 陳衛平說，要解決這些問題，需要加拿大聯邦政府與中國官方機構合作，雙方共同建立檔案，監控可疑人員。這對于震懾洗錢者可能效果會更好。