現在利率還是如此的低，雖然可能在今年的第二季度後加息，但也是“只聽樓梯響，不見人下來”。趁着現在的低利率或者趕在利率升高前，你也許想要邁出人生的一大步，成為房屋的所有者，或換個大房子，又或者把現在的房屋重新做按揭。如果是這樣，知曉各種需要與房貸一起考慮的事情，無論現在還是將來都會為你節省大筆金錢。下面就讓我們來一起看看吧。

取得預先的批准（Get pre-approved）

很多人在購房前都想得到保障，知道到底他們能夠被批准多少房屋貸款額。如果你也決定這樣做，請確定你得到的利率是應該這樣的：當利率上升的時候，你的利率不會上升，但利率下降的時候，你的利率會自動下降。

決定首付款（The Down Payment）

傳統的房屋貸款是不超過房屋購買價格的80%-你提供20%作為首付款。 如果你手裡沒有這麼多的現金，你就只能選擇高比率的房屋貸款，這樣你雖然最多能得到95%的購房價格的房屋貸款，但是，你必須受保於加拿大房屋貸款（CMHC）和房屋公司或者GE房貸保險公司(GE)。因為這些保費會加在月供上支付，你的月供肯定會比原來的預算高出很多。一旦成為“住房富裕而現金貧窮”將導致嚴重的財務和情緒上的緊張。

償還期(Amortization)-越短越好

償還期是指換清全部房貸的年限，它由一系列固定的付款次數和年限組成。傳統的償還期為25年，但你可以選擇把它提高到30年甚至是35年，一般而言，高比例的房貸都會這麼做。請記住，選擇較短的償還期和高的月供，你會更快地還清房貸並節省大量的借貸成本。

機動性(Flexibility)能幫你省錢

嘗試能選擇改變月供的頻率或提高月供的金額（沒有費用更佳）。加速付款肯定能使還清房貸加快，一次性付清最快，對吧？當你有餘錢的時候，你能夠用它直接減少房貸的本金部分。大多數的借款人會允許每年最多額外支付10%的本金部分，有些還會高一些。

開放的(Open)還是封閉的(Closed)-是不是賭博呢？

開放的房貸允許你在任何時候想還多少就還多少，而且沒有罰款。但是，開放的房貸利率通常會比封閉的房貸高（有時高很多）。而封閉的房貸在期限內，既不能提前還，又不能商量利率，也不能做再按揭。

期限（term）

這個期限是指保持同樣借款利率的期限。當這個期限到期時，你可以選擇償還本金部分，重新商討下一個期限及利率。當利率低的時候，一般會把利率鎖定一個長期的期限。但是，當短期和長期的房貸利率存在巨大差別的時候，選擇6個月或者1年的期限也能獲得極大的好處。

固定(Fixed)還是浮動(Variable)利率

選擇固定利率的房貸，能夠比較容易的預算開支，因為在剩餘的期限內你每月的月供數字都是固定不變的。浮動利率也許會在開始的時候帶來低的利率，但如果市場的利率變化是，它會發生波動。

多花些時間去尋找適合你自己的產品-不要盲目地跳入房屋貸款。