預測一下房屋貸款利率能漲多高多快 |
送交者: 阿九 2010年04月20日22:43:20 於 [焦點房談] 發送悄悄話 |
“又漲了?!昨天你還說xx%,今天就變了?”消費者和做貸款的工作人員一樣,對最近的大幅快速加息勢頭有點措手不及。電話那頭失望和沮喪的情緒,讓對話變得沉悶和緊張。利率的突然上漲把搶offer的激烈程度推向了高潮。拿到貸款預批的消費者如果無法在利率鎖定期完成交易,則鎖定的利率就會作廢。眼看着利率每周攀上一個新台階,很多消費者夜不能眠。 最近固定利率的上漲勢頭讓很多消費者大吃一驚。很多新移民甚至從還未遇到過加息的情況。然而,浮動利率不僅按兵不動,而且標價越來越低。筆者最近一周接到的垂詢電話中,除了“浮動還是固定?”這個老話題以外,又新增了一個問題“浮動利率什麼時候漲,能漲多快,多高?”根據五大商業銀行最新的利率趨勢預測,央行隔夜利率將在2011年底達到2.5%至3.5%的水平。各家商業銀行的看法如下: BMO: +3.00% CIBC: +2.25% Scotia: +2.75% TD: +3.00% RBC: +3.25% 綜合一下不同看法,商業銀行普遍認為在19月之後,央行利率上漲2.75%,達到3%。按照這個預測,如果商業銀行跟隨央行同步調高P值,屆時,P應該等於5%。 什麼時候開始上漲?五家主要商業銀行的看法比較接近: BMO: July 20 CIBC: July 20 Scotia: June 1 TD: July 20 RBC: July 20 到2010年底,央行利率,或者說浮動利率中的P能漲多少呢?根據彭博資訊的調查,經濟學家普遍認為將增加1.75%,即,P值將達到4%。 固定利率的漲幅和速度,在過去兩周里,消費者已經領教了。5年期政府債券收益率從3月29日商業銀行加息開始,到4月14日發稿時止,又攀升了0.22%,達到3.12%的水平。根據歷史數據統計,5年期按揭貸款固定利率與政府收益率之間的差值在1.4%-1.6%。因此,目前的5年期按揭貸款固定利率應該在4.5%-4.7%左右。但由於競爭的關係,消費者能夠得到的實際折扣利率依然低於這個水平。五家主要商業銀行在對政府債券走勢的預測中,普遍認為,一年後,5年期債券收益率水平將達到3.75%至4.1%的水平,相應地,5年期按揭貸款固定利率將達到5.13%的水平。 如何“預測”都是根據歷史經驗做出的。然而,現實和未來卻充滿不確定性。本文試圖解說金融機構對經濟以及利率走勢的一個大致看法,雖然有具體數字,但只能作為參考。 已經選擇了浮動利率的借款人,可以參考一下利率走勢,根據自己的實際債務承擔能力算出一個“止損點”,及時將浮動利率貸款轉為固定利率貸款。鑑於目前的固定利率依然低於歷史平均水平,建議支付能力較平穩的家庭,選擇相對保守的固定利率。 作者: 紅雨 |
|
|
|
實用資訊 | |