Rhea 跟我一直為10月31日前免受按揭束縛努力，我們有周詳的計劃，過去三年致力降低負債，無論在什麼情況都嚴守計劃，目標是儲蓄足夠的退休金，八年後當我42歲生日就能退休。

　　我們在2006年買了一間19萬元的4住房單位，並借了15萬按揭。今日看來好像是很小的數目，現在可能升至約40萬元，但當時，家裡只有我賺錢，所以我很懷疑能否提早還清按揭。不過，因為幾次加薪，我提高每月供款額，鬆動點時又一筆過還多點，我們成功調度到剛過了六年就清還所有按揭。

　　為慶祝還清貸款，我們安排了一個派對，跟家人朋友們享受佳餚美酒。我的經歷說服了朋友，他們都調高還款額，大大加速還清按揭。我們按照一個被遺忘的老傳統，點起火，然後將按揭帳單拋到火里去;我自己就買了一部全新Google Nexus 7平板電腦，Rhea買了美式足球格雷盃近三十碼線第二十行門票。我們準備以軟木翻新廚房地板，下年會到海洋省份度假一個月。

　　我也動用信用額中的18,500元購買一輛二手車。由於我事前並無計劃買車，我決定從唾手可得的交易再爭取一點便宜，哥哥打電話問我，對他那部 2007年豐田Camry 混能車有沒有興趣。我早就想買混能車，只是不能說服自己買新車;但我們那部車齡11年的豐田Echo 漸露疲態，所以決定要了哥哥的Camry。那輛Camry 的里數很低，只有37,000公里，但有一個缺點是，汽車電池佔據車尾箱大部份空間。試駕後，我們還是覺得車尾箱小了一點，但可以接受，所以我便從我們的信用額透支，開出支票將車駕回家。

　　朋友最常問我，還清按揭的感覺如何，和現在的收入怎樣花費。回答第一條問題，清還按揭就是看見銀行帳單的結欠歸零，其實沒有很大即時影響。我想真實的刺激感是在月底多了1,940元，一年差不多能儲24,000元，可以花在重要的事上。

　　第二條問題，原本供樓的開支現在主要用在籌備我們的退休大計，我們非常珍惜自由自在的生活;我們也計劃將部分錢捐給社區，用作興建輪椅人士可到達的噴水池公園。我們的退休目標是在2020年前擁有價值75萬元的投資，用作支持我們的提早退休夢想。我們已有17.51萬註冊及免稅戶口，大計仍然繼續進行中。

　　對於決定儘早還清按揭，我也質疑過很多次。我們若將資金放在投資上，而不是償還按揭，可能會有更高的潛在回報，這是對停止快速還款計劃的誘惑;我們亦須延遲得到很多想要的東西，包括家居翻新大計，度假也只能選擇在家附近。

　　最終，我為我得到大大增多的自由，感到舒暢，我可以享受無盡的消費選擇，這種感覺是最爽的。我可以考慮在幾年內半退休，儲足75萬後上班可以減輕工作壓力，做少點，正式實現退休夢想。有時這也很誘人，但先要有50萬儲蓄，我現時還未有計劃探討現這個選擇。

　　另一個還清按揭的好處是，不怕被裁或者掉了工作，有失業保險金和我妻子當保姆的收入，我們無需降低生活質量。即使花光保險金，我們的儲蓄以現時開支計也可以支持十年，我不認為我需要十年時間找工作，所以若你想找方法令自己安枕無憂，我高度推薦先還清按揭。

　　還清按揭需下很多功夫，你也要為此作一些犧牲，是哪些犧牲就視乎你自己的優先次序。我建議第一步是增加你的月供金額，我的錯誤就是曾猶豫不決。