2012年年末，我的朋友W夫婦順利的買到一棟非常喜愛的房子，但是 僅僅因為貸款過程一波三折，發生了若干故事，最終超過了有效期限不得不暫時放棄。

　　事情是這樣的。購房前W夫婦的一位在銀行工作的朋友向他保證，房屋貸款肯定沒有問題，哪怕是高於這個房價的兩三倍，也可以貸款給他。於是他們信心滿滿地談Offer，簽合約，特別幸運的是，為了穩妥起見保留了貸款條件。兩天之後，這位銀行朋友說貸款審批有些嚴，可能需要時間長一些。W先生多留了一個心眼，請這位朋友繼續操作的同時，又找到加拿大一家最大的銀行，同時申請貸款。

　　這家銀行負責接待他的是一位西人女孩，了解了他的工作、信用和未來發展計劃的情況後，信誓旦旦地表示，像W先生這樣的情況銀行該是非常樂意合作的。所需要的貸款絕對沒有問題，還有可能更多，用以裝修這一棟房子。於是，W夫婦非常有信心地靜候貸款結果。

　　到了貸款條件截止日，兩個銀行都沒有給明確的回覆。銀行工作的朋友說，銀行目前審批非常嚴格，正在糾結可不可以批給足夠的數額貸款，但是本人正在努力爭取，應該說至少購房沒有問題，只是需要延長貸款審批時間，因為負責審批的人正在度假，需要等負責人回來才能批覆。另外一家銀行的西人女孩表示，貸款肯定沒有問題，只是材料匯總和上報日期比較晚，需要延長一周的貸款審核時間。我的客戶內心開始糾結，原本認為很簡單的事情，卻發生了這樣的波折。於是經過非常艱難地與賣方協商，勉強同意把貸款條件期限延長至兩周之後，以確保足夠的貸款審批時間。

　　W夫婦感覺到與西人銀行工作人員溝通不夠順暢，而自己的銀行朋友可能批覆貸款有問題，於是又找到了一位多倫多地區相當有名的貸款經紀，諮詢相關問題。這位貸款經紀的確相當熟悉貸款行情，當時就表示沒有問題，最多兩天之後會給一個貸款許可。兩天之後，客戶如約拿到貸款經紀的貸款許可，只是貸款經紀拒絕提供同意貸款的銀行名稱，並且貸款利息超過預計利率的一倍。客戶對這個貸款非常失望，於是把希望重新寄托在另外兩家銀行的批覆上。

　　最終的貸款條件期限到了，銀行工作的朋友說，審批的負責人認為貸款申請數額太大，不予通過。如果減少申請貸款的額度，應該沒有問題。只是需要再延長貸款條件的期限。而加拿大最大銀行的西人女孩直到期限到期的當天下午5點鐘才回覆說缺少兩份文件。如果拿到這兩份文件，大致還需要一周的時間會給一個明確的答覆，很有可能會批準的。W夫婦非常氣憤，所有的文件都在第一時間交給對方了，絕對包括她提及的那兩份文件。如果銀行發現缺少文件，至少應該提前告訴我們，讓我們準備，而不是在最後期限時通知我們。西人女孩也表現的非常無辜，說我今天工作的非常辛苦，連午飯都沒有吃，一直工作到現在。另外，她也肯定沒有收到所缺的兩份文件。同時一再強調貸款正在審批過程當中，只要提供了這兩份文件，貸款被批準的可能性很大。

　　再次與賣方商量貸款條件期限延期，賣方拒絕了。

　　作為地產經紀非常同情W夫婦地遭遇。真箇過程非常緊張，曲折，令人身心俱疲。W夫婦換了一家銀行，貸款審批正在進行中。估計很快就能夠聽到好消息。

　　站在第三方的角度來分析整個事情，希望能夠從中總結出一些經驗教訓以對朋友們有所裨益。

　　首先，也是最重要的一點就是挑選一位可靠、專業而且能夠溝通順暢合作愉快的貸款負責人。買賣過程中有些特殊性的案例尤其如此。貸款的順利與否當然是與申請人的信用水平有着直接關係;但是有經驗的業內人士都深知，貸款經辦人如銀行的客戶經理或貸款代理人的辦事能力和專業水準起着非常關鍵的作用。怕的不是被拒絕，而是似是而非的承諾。真正高水平的貸款經辦人會在審核申請人的信用度後對審核能否批覆有個基本準確的判斷，儘早地通知申請人，而不是拖到到期的最後時刻才告知不行或缺少材料。出現這種情況，經辦人有可能是對業務不熟，或是責任心不夠，以致一再延誤時間，讓申請人非常被動。

　　其次，儘量選擇與自己溝通通暢的貸款人員，避免因為表達習慣，文化背景甚至工作習慣不同而帶來得誤解。這樣會極大地避免因為用詞和理解的不同造成誤會，從而給自己造成的損失。像上述故事中，我以為W夫婦與西人女孩的溝通絕非順暢，而且由於文化背景和語言差異，導致了相互之間不能充分理解，甚至是誤解。

　　第三，選擇貸款銷售人員同選擇地產經紀一樣，一定要儘可能的考察他們的背景，口碑，經驗，通過面對面的交流，來確定是否適合自己。儘量避免僅僅因為是親戚朋友或是同事鄰居等熟人，不管他們的專業經驗和行為方式，就把自己的切身利益交付給對方，這是對自己的極大不負責任。最終產生的損失，只有自己承受。

　　最後 ，如果與相關人員或機構有文件或工作流程上的交流，務必留有文檔記錄，提示對方同時記錄相關的證據。如果與對方產生糾紛，所留下來的證據就有很大的用途。

　　我一直以為買賣房屋是一個系統工程，細節決定成敗。真箇過程中任何一個環節出現問題都會導致交易的失敗。而貸款又是所以環節中至關重要的一環。最後的建議是，如果您有買房計劃，不妨在開始看房得同時就向有關人士諮詢貸款適宜，提前做好信用評估，能夠獲得銀行或其他貸款機構的預批就更好，不僅您自己可以做到對房屋的購買能力心中有數，同時在談判過程中準備充分，更加自信，而且還避免了如上面故事中的事情發生，導致喜歡的房子得而復失。