预测一下房屋贷款利率能涨多高多快 |
送交者: 阿九 2010年04月20日22:43:20 于 [焦点房谈] 发送悄悄话 |
“又涨了?!昨天你还说xx%,今天就变了?”消费者和做贷款的工作人员一样,对最近的大幅快速加息势头有点措手不及。电话那头失望和沮丧的情绪,让对话变得沉闷和紧张。利率的突然上涨把抢offer的激烈程度推向了高潮。拿到贷款预批的消费者如果无法在利率锁定期完成交易,则锁定的利率就会作废。眼看着利率每周攀上一个新台阶,很多消费者夜不能眠。 最近固定利率的上涨势头让很多消费者大吃一惊。很多新移民甚至从还未遇到过加息的情况。然而,浮动利率不仅按兵不动,而且标价越来越低。笔者最近一周接到的垂询电话中,除了“浮动还是固定?”这个老话题以外,又新增了一个问题“浮动利率什么时候涨,能涨多快,多高?”根据五大商业银行最新的利率趋势预测,央行隔夜利率将在2011年底达到2.5%至3.5%的水平。各家商业银行的看法如下: BMO: +3.00% CIBC: +2.25% Scotia: +2.75% TD: +3.00% RBC: +3.25% 综合一下不同看法,商业银行普遍认为在19月之后,央行利率上涨2.75%,达到3%。按照这个预测,如果商业银行跟随央行同步调高P值,届时,P应该等于5%。 什么时候开始上涨?五家主要商业银行的看法比较接近: BMO: July 20 CIBC: July 20 Scotia: June 1 TD: July 20 RBC: July 20 到2010年底,央行利率,或者说浮动利率中的P能涨多少呢?根据彭博资讯的调查,经济学家普遍认为将增加1.75%,即,P值将达到4%。 固定利率的涨幅和速度,在过去两周里,消费者已经领教了。5年期政府债券收益率从3月29日商业银行加息开始,到4月14日发稿时止,又攀升了0.22%,达到3.12%的水平。根据历史数据统计,5年期按揭贷款固定利率与政府收益率之间的差值在1.4%-1.6%。因此,目前的5年期按揭贷款固定利率应该在4.5%-4.7%左右。但由于竞争的关系,消费者能够得到的实际折扣利率依然低于这个水平。五家主要商业银行在对政府债券走势的预测中,普遍认为,一年后,5年期债券收益率水平将达到3.75%至4.1%的水平,相应地,5年期按揭贷款固定利率将达到5.13%的水平。 如何“预测”都是根据历史经验做出的。然而,现实和未来却充满不确定性。本文试图解说金融机构对经济以及利率走势的一个大致看法,虽然有具体数字,但只能作为参考。 已经选择了浮动利率的借款人,可以参考一下利率走势,根据自己的实际债务承担能力算出一个“止损点”,及时将浮动利率贷款转为固定利率贷款。鉴于目前的固定利率依然低于历史平均水平,建议支付能力较平稳的家庭,选择相对保守的固定利率。 作者: 红雨 |
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