2010年4月23日

　　Y小姐與男友A先生收入不俗，絕對有能力置業﹐由於A欠銀行一些債務，所以兩人要更詳細地考慮買屋的影響。

　　信用

　　信用在買樓過程中是不可忽略的，貸方一定會查看買家過往的信用度。在貸方查看信用度報告前，最好是自己先申請一份，確保資料準確。如果你的信用度歷史不足，就要先為自己建立足夠信用度，例如利用信用卡作簡單小量的消費。如果信用度差的話，貸方或許拒絕借出貸款，故此必須把債務定期清還，改善信用度。

　　算盤

　　Y小姐跟A先生一早趁利率低時鎖定利率，到近日各銀行調高按揭利率，他們還是不受影響。A先生雖然有不少債務，但是收入不俗，而且又正在計劃還清債務，所以批出的房貸也合他們心意。而且，他們也在盤算萬一真的有突發事情引致他們不能償還貸款，會有3個後備方案：

　　1.出租土庫幫補收入

　　2.出租獨立屋的上層，自己住地庫

　　3.出售物業

　　另外﹐Y小姐本身是一名專業會計師﹐擅長計算支出和收入的平衡。她粗略計算二人的收入應該可以應付開支﹐不過由於置業需要的成本很多﹐二人唯有擱置生育和買車計劃﹐到生活穩定下來再作進一步的打算。

　　買房回贈

　　買樓是大開銷，當然想利用任何可能性來省下錢財，塬來環保都可以有利減低貸款。現時加國17%的能源是用作供應房屋，買一間省電節能的房子可以節省不少。如果向加拿大房屋及按揭公司買入按揭房貸保險，而房子又是省電節能型，就可以從按揭房貸保險中獲得10%的回贈，更可以延長還款期，並不需繳交額外費用。Y小姐和A先生現時最關注的就是這個回贈計劃，以減低買樓開支。

　　一舉兩得

　　如果心儀房子是省電節能(Energy-Effienct Home)就可以獲得10%的回贈，只需要合乎以下其中一項條件：

　　1.房屋是R-2000型號。

　　2.房屋經Natural Resources Canada(NR Can)合資格的能源顧問評估，證明省電節能效果達到80或以上。

　　3.由加拿大房屋及按揭公司興建的省電節能計劃房屋之一。

　　4.柏文比起由Model National Energy Code for Buildings興建的節省最少25%的能源。

　　房屋的能源等級可以經以下途徑獲知：

　　1.由NR Can合資格的能源顧問評估。

　　2.由R-2000認證的顧問獲得R-2000的證書或CMHC證明書。

　　3.如果建築商是CMHC 省電節能計劃的成員，可經由他們獲得CMHC證明書。

　　4.柏文單位的話，可由NR Can獲得書面證明。

　　準買家得知以上資料後，可以跟CMHC 商討安排訂下CMHC按揭房貸保險。一切妥當，最後當然是把申請表填妥。

　　申請表：

　　http://www.cmhc-schl.gc.ca/en/co/moloin/upload/CMHC_Green_Home_Form.pdf

　　Y小姐獲悉這項資料後，便向建築商查詢有關心儀房屋是否為R-2000型號。（明報）