新移民指南：加拿大BC省的醫療和養老福利

　　BC 省的健康計劃稱為Medical Services Plan (MSP)，

　　包括

　　. 註冊醫生所提供的與醫療相關服務;

　　. 生產;

　　. 眼睛檢查(只有必須的檢查可以包，比如眼睛疾病、受傷、與疾病相關的眼睛問題如糖尿病引發的眼睛檢查等。常規檢查只包括18歲以下、65歲以上);

　　. 醫生開方的診斷檢查，如X光;

　　.當醫生診斷必須在醫院進行的牙科和口腔手術;

　　. 引起面部非常嚴重粘連的矯形。

　　不包括：

　　. 與醫療無關，如美容手術;

　　. 牙醫服務;

　　. 18~64歲的眼睛常規檢查;

　　. 眼鏡和聽力輔助設備等工具、設備性質的器具;

　　. 按摩、物理治療;

　　. 沒有疾病跡象的預防或篩查性質的檢查(如全身CT等);

　　. 心理諮詢

　　. 與僱傭、升學、移民等有關的體檢。

　　每月保險費用：

　　. $60.50人; $109/2人家庭;$121/3人以上家庭

　　BC省的處方藥保險稱為Fair PharmaCare(以下淨收入指稅後收入，額度為全家而非個人)

　　. 家庭淨收入在$15000以下，70%由Fair PharmaCare付，30%你付。如果這30%部分超過你淨收入的2%，超出部分由Fair PharmaCare。

　　. 家庭淨收入在$15000~$30000，如果藥費在你淨收入的2%之內，你全付。超過部分70%由Fair PharmaCare付，同上，你付的最多不超過你淨收入的3%。

　　. 家庭淨收入在$30000以上，如果藥費在你淨收入的3%之內，你全付。超過部分70%由Fair PharmaCare付，同上，你付的最多不超過你淨收入的4%。

　　舉例說明：如果你家庭淨收入是$3,4500，你家每年的藥費開支最多是3%, $1,035。超出部分由Fair PharmaCare付。

　　註：從上面介紹可以看出，加拿大政府的醫療保險保證了你不會因為看病而傾家蕩產。但是，對於大部分正常的健康人來說，如果雇主不包保險，年收入又較低，一年看病下的來的藥費也不是太多(能花上一兩千藥費的基本上是藥罐子了)，他們不會感覺到醫療福利有什麼好，只會感覺到要排的隊實在太長。

　　退休養老計劃

　　加拿大有很多種，包括各種各樣商業性質的保險公司、人壽保險紅利等等，這裡只選最普遍的來說

　　第一個保障是政府的老年金OAS，如果你超過65歲，住滿10年以上，可以領OAS，全額目前是$533.7/月。要拿到全額，你必須住滿40年，如果不足，每一年算1/40。如果你住15年，每月每人可以領到OAS $200/月(零頭我不算了，大家知道一個大概就可以了吧)。

　　需要注意的是，你一旦開始申請OAS，這個數額就定了。比如你住了10年申請，只能拿到全額的1/4，這個比例會一直維持下去。不會因為隨着你居住年頭的增加而增加。而且這部分收入是要交稅的。

　　另一個政府養老金，如果你是低收入家庭，你符合領取OAS，那麼你也有可能領到GIS，(低收入補貼)。如果你的家庭年收入為21120以下，你每月可以領到大概$479.84。詳細數字以每年的官方數字為準。

　　第二個退休保障是CPP(必須有工作)每個月你的工資都會大概4.95%出來放在裡面，同時雇主也出同等數目。

　　但是CPP和QPP都有一個最高的限額，就是4萬2左右(聯邦大概是4萬3吧)，稱之為pensionable earning，你薪水再多，也只按4萬2來算，所以最多每年交到pension plan中的錢是$3800多一點。

　　退休時領到的數額取決於你的contribution多少、取錢時的年紀(60歲，拿70%， 65歲，拿100%; 70歲取，拿130%)。

　　第三個最普通的退休保障是RRSP。(必須有工作)

　　簡單地說，RRSP是一種個人投資行為。你每年從薪水中拿出一部分放進去，這部分是直接減少收入的。也就是一種避稅投資工具。但是你必須有主動收入，你可以投資的數額不包括被動收入。

　　例子，你年入10萬，每年放1萬進RRSP，那你的收入只按9萬來算。所以最直接的一個利益就是你可以拿到退稅，因為每月你都按10萬來扣稅，而實際你需要報的只是9萬。

　　放進RRSP中的1萬，也是一種投資，可以逐年避稅增長，你也可以自己選擇投資的項目，投資收入是免稅的。到退休之後，你的收入減少了，你再將 RRSP中的錢分年取出來。因為你退休了，收入低了，這時候把錢取出來就等於是賺取了兩個稅額之間的差額。所以RRSP的好處，一是投資帶來的避稅增值，二是稅額差賺取的收入。當然還有第一幢房屋計劃等等好處，詳情看上面的鏈接。但每年RRSP最多是你收入的18%，且最高額每年不能超過1.3萬多。

　　對於很多移民來說，最主要的問題是，工作大多是流動不定的工作，有的甚至是現金。雇主根本不提供CPP，所以他們就少了pension plan的保障(要想知道你是否有plan，看你的工資單deduction部分除了省稅和聯邦稅外，是否有C.P.P或Q.P.P這一欄)。如果年收入比較低的話，買RRSP也沒有任何好處，設想你現在的收入稅率就已經很低了，根本不用利用什麼稅額差，而且你自己存在saving中的錢一樣可以用來做投資。而他們在加拿大住的年頭也肯定不滿40年。所以，很多人移加時夢想的“老有所養”，只能是一個夢而已。對於沒有工作、或者工作不是永久性的移民，唯一能保障退休生活的，就是自己的養老金計劃。