想買房的人們,要抓緊了,爭取趕上一生難遇的底利息時代的尾聲.

其實所謂買房是用別人的錢(貸款),以支付利息的方式住房.

住房者(也就是所謂的購房者)的代價主要是支付利息. 所以貸款利率的高低是最最關鍵的考慮因素.但很多人卻本末倒置,往往把房價的高低漲落作為首要因素.

房價與貸款利率比較而言,是次要的,因為房價是要通過30年時間攤開支付的,如果你只住8年(美國人平均4-8年就換一次房),那你就只是付了8年攤派到的房屋上的價價(大約是實際房屋價格的1/4,),而非真正意義上的房屋價格. 所以即使按最壞的情況說,房子在8年後貶值了,(假如說貶了40%,)實際上對你而言,你只是賠了1/4*40%=10%.而且這樣的可能性簡直就是微乎其微.

雖然說房價越高,貸款就越多,支付的利息也多. 但是與利率產生的效應比,則是小巫見大巫了. 因為 利率產生的效應比房價高產生的效應要高出數倍到十倍之多. 所以在決定是否買房時,利率因素要比房屋價格因素重要.

再有一點想說的是,近5年來的低利率是非正常的,是特殊時期人為的特殊經濟政策的產物,我們其實是非常幸運的趕上了(就如同IT業人士在前10年的輝煌一樣)使很多人比較容易地擁有的自己的房產.即使今後利率上揚,LOCK住的貸款利率會幫助以購房者在LOCK期間(如5-10年ARM)輕鬆支付房屋貸款.

90年代初曾出現的房屋價格下跌,是在高利率政策(房屋貸款利率曾在10%-14%多年)和高失業率(7%-11%越3年)的情況下發生的.另外,在過去三年裡,上揚的失業率並沒有影響房地產升值的步伐; 若經濟形勢看好的話,就業率一見好,即使貸款利率上漲到正常狀態(7%-8%),房屋價格即使不漲,也會維持現在的價格水平上的.只有當失業率和貸款利率同時都高的情況下,房價才會有可能發生下滑趨勢,而且其它的經濟因素也沒有利好表現.只要擁有房產的人們不拋售他們的房產,可以肯定地說,房價掉不下來,而LOCK住的利率就是其中一個重要保證. 另一個保證就是工作就業保證.

但對於那些尚未購房者而言,因為利率的上揚的趨勢已定,而且今後是否買的起房主要取決於利率的高低,所以要想買的話就要抓緊,爭取趕上一生難遇的底利息時代的尾聲.期待房地產下跌其實是非常不明智和不實際的.