如何獲得銀行貸款？

先就貸款方面說明一下，即使是非居民也可拿到低息貸款。加拿大皇家銀行的房貸專家周先生為我們介紹了有關情況。

加拿大近五年的房貸利率是過去35 年中最低的：五年固定利率在2.5% 到3.5% 之間震盪；五年浮動利率在2.0% 到2.6% 之間變化。資金成本比中國低很多。未來短期內，利率不會有大幅度變化，主要是加拿大宏觀經濟沒有明顯走強的預期。另外，貸款融資購房、申請信用額度產品， 還可以把不動產盤活，為今後其它投資，做好銀行信貸支持的準備。

周先生表示：有關非居民做貸款，每家銀行的看法不同。通常由於非居民在加拿大的社會聯繫有限，想來就來，想走就走，不少銀行認為承接非居民業務風險高於移民和本地居民，甚至有些銀行連開賬戶，手續上都會更加繁瑣一些。

申請房屋貸款一定要有資產證明，這一點對非居民來說會有些困難。有些銀行不管非居民在國內是什麼背景和經濟能力，中國國內的文件一律不認，只看在加拿大境 內購買的物業的市場租金，然後反推算出一個貸款額度。這樣做的好處是簡單，拿來合同就做；但是短處也是顯而易見的：溫哥華的房子租金和房價的比例非常低 （住宅房產大約3%），稍稍貴一點的房子，做出來的貸款比例就

會很低。有時候，買個100 多萬加元的房子，只能貸到40% 或更低，貸款變成了雞肋。

對非居民比較有利的銀行的做法是：

認可國內的背景和資料，購買200萬以下的房子，基本都可以做到65% 的額度，需要國內的資金和收入資料；同時由於非居民在加拿大沒有信用記錄，會要求非居民到所在地的金融機構開具一份信譽信，證明資信記錄良好；如果購買更 貴的豪宅，某些銀行也會根據客戶的海外的經濟實力，個案審批，通常批出的額度和本地居民及移民是沒有分別的。

在加拿大房屋貸款有兩種形式，一種是直接貸款，比如：購買100 萬加元的房子，直接貸款60%；還有一種做法叫“信用額度產品Line of Credit”，即先一次性付清100 萬，然後以房屋為抵押，再貸出60%。對於非居民，絕大多數的貸款會批成後一種。同樣是拿到60 萬加元的貸款，兩者的區別是什麼呢？

一、貸款利率上後者會比前者略高一些；二、採用後者方案的，如果將60 萬加元投資到金融理財產品中，那麼這60 萬加元需要支付的房貸利息就可以用來抵減理財收益，比如貸款利率是3%，理財收益是7%，原本非居民也要就這7% 報稅，但是由於需要支付“投資成本”也就是貸款利息，那麼實際需要報稅的部分就會變為7% － 3% ＝ 4%。這是稅務專家為大家所做的合理避稅策劃中常用的一個方法，非居民、居民都應該考慮使用的一種節稅方案。

非居民如果要貸款就一定要先在銀行開戶，這個戶口和居民戶口最大的不同就是：戶口裡產生的利息收入不用交稅。是的，您沒有看錯，加拿大國稅局從2008 年1 月1 日起取消了非居民戶口的利息稅。

非居民可以授權加拿大境內的親戚或朋友代理完成按揭貸款。在加拿大各家銀行、各家銀行里的不同級別工作人員的政策寬度都是不同的，所以非居民如果想境外購房及貸款，一定要找到有能力的人幫忙。

非居民在加拿大購房常見問題

如何選擇信得過的地產經紀？

首先，該經紀人必須是在當地地產局註冊並受相關法律制約的經紀人；其次，加拿大房產買賣的運作和中國不同，絕大部分房屋都是掛在地產局網站上公開發售的， 也就是說所有經紀人面對的房源基本一致，因此房屋在定價時很自然地受市場的制約，哄抬房價的行為幾乎不可能；第三，找到口碑好的經紀人，也就是說能站在客 戶立場上給出合適建議的經紀。可以這麼說，溫哥華的絕大多數地產經紀們都值得信賴，他們除了本職工作盡心盡力，常常在正常的吃飯、休息時間繼續工作外，也 為新移民儘快適應移民初期生活做出了大量的貢獻。

買賣房屋一定要本人到加拿大嗎？

不需要，您聘請的地產經紀人會通過現代通訊手段：傳真、掃描、EMAIL 等方法處理在買賣過程中的您需要簽字的文件；檢驗房屋由第三方註冊驗屋師出報告；最後的錢房交易及到地產局獲得產權文件都由買賣雙方各自的律師來完成。有些簽字可能需要到加拿大駐中國領事館完成。

決定在加拿大買房了，怎樣將房屋首期款打入加拿大？

如果您在加拿大的銀行里已有個人賬戶，那麼可以將首期款直接打入該賬戶，然後請您在加拿大的銀行經理出一張和首期款等值的現金本票（Money Order），抬頭寫您的律師的信託戶口；如果您在加拿大還沒有開設個人賬戶，那麼可以到香港完成開戶。